Решение по делу № 2-3595/2022 от 07.07.2022

УИД ...

Дело ...

УИД ...

Дело ...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ    город Новосибирск

    Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:

    председательствующего судьи    Галиной В.А.,

    при секретаре     ФИО4,

    рассмотрев в открытом судебном заседании объединенные в одно производство гражданские дела

    по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО3 Яне ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

    по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО3 Яне ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

    у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанными исками, просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ..., взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 985 111,62 руб., в том числе просроченный основной долг – 888 132,27 руб., просроченные проценты – 96 979,35 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 19 051,12 руб.; сумму задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 270,74 руб., в том числе: просроченный основной долг – 199 537,03 руб., просроченные проценты – 25 733,71 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 5 452,71 руб.

В обоснование заявленных требований в исках указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ... выдало ФИО1 кредит в размере 1 274 042,67 руб. на срок 55 месяцев под 11,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Зачисление кредита в размере 1 274 042,67 руб. подтверждается выпиской по счету клиента выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк». Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 985 111,62 руб. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истцом в адрес ответчика были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования банка не исполнены.

Кроме того, ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ со счетом ... с лимитом 100 000 руб., который банк устанавливает по своему исключительному усмотрению. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись на заявлении. Между банком и заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ со счетом ... в размере 225 270,74 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Банком установлено, что потенциальными наследниками могут быть ФИО3 и ФИО2 В связи с чем банк обратился в суд с указанными исками к наследникам умершего заемщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по искам иску ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 объединены в одно производство (т.2 л.д.185).

Представитель истца ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещались по месту жительства, судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения.

Ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 435, частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ ...-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункта 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата, предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с пунктом 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящиеся на его банковском счете могут определять в договоре клиентом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 1 274 042,67 руб. с процентной ставкой 11,9% годовых, сроком на 55 месяцев, для целей личного потребления. При этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Дата ежемесячного аннуитетного платежа 15 число каждого месяца в размере 30 164,84 руб. (т.1 л.д.20).

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования она ознакомлена и согласна.

Кредит был предоставлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита в размере 1 274 042,67 руб. на счет, указанный в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета (т.1 л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, «Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты» договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, в рамках которого просила открыть ей счет и предоставить кредитную карту (т.2 л.д.35). Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ со счетом ... с лимитом 100 000 руб. под 17,9 % годовых.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Gold MasterCard и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России, тарифами Сбербанка.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями (пункт 1.1)

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита (т.2 л.д.38).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3).

Пунктом 2.5 предусмотрено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы на которую клиент должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (пункт 2.6.).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается справкой специализированного отдела регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ №В03850 (т.2 л.д.134).

Согласно представленным истцом расчетам размер оставшейся задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 985 111,62 руб., в том числе просроченный основной долг – 888 132,27 руб., просроченные проценты – 96 979,35 руб., по счету международной банковской карты ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - в размере 225 270,74 руб., в том числе: просроченный основной долг – 199 537,03 руб., просроченные проценты – 25 733,71 руб. (т.1 л.д.31, т.2 л.д.67).

По сведениям сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ наследственных дел не открывалось.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, при жизни ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве общей долевой собственности принадлежала 1/3 доля в квартире по адресу: ... (т.2 л.д.30), кадастровая стоимость которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 453 572,32 руб. (т.2 л.д.142).

Сособственниками указанного жилого помещения являются ФИО2 и ФИО3, которым принадлежит по 1/3 доли каждому в праве общей долевой собственности на указанное недвижимое имущество, что что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.30).

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

На основании части 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Подтверждением фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п.

Из ответа на судебный запрос Отдела ЗАГС Дзержинского района г. Новосибирска управления по делам ЗАГС Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что наследниками ФИО1 по закону первой очереди являются: ответчик ФИО2 (супруг), и ФИО3 (дочь) (т.2 л.д.164).

Согласно сведениям, предоставленным отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ, по адресу: ..., зарегистрированы по месту жительства: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (т.2 л.д.163).

С учетом изложенных обстоятельств, суд полагает, что ФИО2 и ФИО3 фактически приняли наследство после смерти ФИО1, поскольку на день открытия наследства совместно с наследодателем проживали по указанному адресу, продолжают проживать в настоящее время, владеют и пользуются жилым помещением по адресу: ..., в том числе в части доли в праве, принадлежащей наследодателю.

При этом ответчики в материалы дела вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каких-либо доказательств в опровержение факта принятия наследства не представили и на такие обстоятельства не ссылались (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор по солидарному обязательству вправе предъявить иск о полном взыскании долга к любому из солидарных должников.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 3 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ ... рыночная стоимость наследственного имущества составляет 739 000 руб. (т.2 л.д.32).

Таким образом, долг наследодателя превышает стоимость наследственного имущества.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным взыскать задолженность по каждому из обязательств пропорционально размеру заявленных требований.

Исходя из общего размера заявленных требований (1 210 382,36 руб.) и суммы задолженности наследодателя по каждому из обязательств (225 270,74 руб. – 18,61% и 985 111,62 руб. – 81,39%), взысканию с ответчиков солидарно в пределах стоимости наследственного имущества подлежат денежные средства: по счету международной банковской карты ... в размере 137 527,90 руб., из расчета 739 000 руб. * 18,61%; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... в размере 601 472,10 руб., из расчета 739 000 руб. * 81,39%.

При этом суд соглашается с представленными банком расчетами кредитной задолженности, поскольку они отвечают условиям договора, соответствуют фактическим обстоятельствам их исполнения, арифметически верны.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут (ч.2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со статьей 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком обязанностей по кредитному договору, размер просроченного основного долга, срок просрочки, суд полагает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований, которые подтверждены истцом документально (т.1 л.д.10), (т.2 л.д.14).

    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3 Яны ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по счету международной банковской карты ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 527,90 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 950,56 руб.; всего взыскать 141 478,46 руб.

    Расторгнуть заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ....

Взыскать солидарно с ФИО3 Яны ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 601 472,10 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 214,72 руб.; всего взыскать 610 686,82 руб.

Ответчиками настоящее заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд города Новосибирска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами настоящее заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья    В.А.Галина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.