Решение по делу № 2-10952/2022 от 03.11.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2022 года Автозаводский районный суд города Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Тарасюк Ю.В.,

при секретаре Ионесий М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10952/2022 по иску АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу Щепалина Сергея Борисовича, Щепалиной Евгении Николаевне, АО СК «РСХБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Автозаводский районный суд г. Тольятти с иском к наследственному имуществу Щепалина С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений, указав при этом следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Щепалиным С.Б. было заключено Соглашение № о кредитовании счета, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил Щепалину С.Б. кредит в размере 48026,75 рублей. Погашение кредита производится ежемесячно 20 числа. Окончательный срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 17 кредит предоставляется путем перечисления на счет №.

Открытие кредитного счета подтверждается выпиской по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства в размере 45000 рублей были перечислены АО «Россельхозбанк» на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и были получены им, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком была внесена плата за присоединение в Программе коллективного страхования в размере 4788,62 рублей.

До настоящего времени задолженность по Соглашению в полном объеме не погашена, обязательства по своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению составляет 31584,83 рублей, в том числе: срочная задолженность по основному долгу в размере 23621,25 рублей, просроченный основной долг в размере 7103,27 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 860,31 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Щепалин С.Б. умер.

Согласно сведений, поступивших из Нотариальной палаты Самарской области после смерти Щепалина С.Б. нотариусом Афанасьевой М.Е. заведено наследственное дело № №.

Заемщик был застрахован в АО СЕ «РСХБ-Страхование». Таким образом, для получения страховой выплаты АО «Россельхозбанк» необходимо предоставить : выписку из медицинской карты амбулаторного больного, с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного за период с момента начала ведения по дату смерти-ДД.ММ.ГГГГ.

АО СК «РСХБ-Страхование» обращалось в запросом в ГБУЗ СО «Тольяттинская городская клиническая поликлиника №» о предоставлении данного документа. В ответ на обращение получено письмо ГБУЗ СО «ТГКП №», согласно которого было отказано в предоставлении сведений.

С учетом вышеизложенного АО «Россельхозбанк» за защитой своих нарушенных прав и охраняемых законом интересов было вынуждено обратиться в суд с соответствующим иском, в котором просит взыскать с наследственного имущества, наследников Щепалина С.Б. задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31584,83 рублей; расторгнуть кредитный договор между АО «Россельхозбанк» и Щепалиным С.Б.; взыскать с наследственного имущества Щепалина С.Б., наследников расходы по оплате государственной пошлины в размере 7148 рублей.

На основании ст. 41 ГПК РФ к участию в настоящем деле в качестве соответчиков были привлечены Щепалина Е.Н., АО СК «РСХБ-Страхование» и в соответствии со ст. 43 ГПК РФ в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус Афанасьева М.Е.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен (л.д.194). Об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик Щепалина Е.Н. в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в адрес суда с указанием на истечение срока хранения (л.д.190-191).

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФзаявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как следует из руководящих разъяснений Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела части 1 ГК РФ», содержащихся в п.п. 63, 67, 68 по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Представитель ответчика АО СК «РСКБ-Страхование» в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен (л.д.189). Об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Третье лицо нотариус Афанасьева М.Е. в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена (л.д.188). До начала судебного заседания от нее поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ (л.д.192).

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч. ч. 3,4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела и какой стороне надлежит их доказывать.

Правильное распределение бремени доказывания между сторонами - один из критериев справедливого и беспристрастного рассмотрения дел судом, предусмотренного ст. 6 Европейской Конвенции "О защите прав человека и основных свобод".

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом в ходе судебного разбирательства по делу установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Щепалиным С.Б. было заключено Соглашение № о кредитовании счета, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил Щепалину С.Б. кредит в размере 48026,75 рублей. Погашение кредита производится ежемесячно 20 числа. Окончательный срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 17 кредит предоставляется путем перечисления на счет №.

ДД.ММ.ГГГГ Щепалин С.Б. умер.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

При этом в силу требований ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (день смерти гражданина ст. 1114 ГК РФ) вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно руководящим разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ч. 1 ст. 1152 ГК РФ следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Действующее законодательство, в частности ст. 1153 ГК РФ предусматривает два способа принятия наследства:

- путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство;

- совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как разъяснено в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно сведений, поступивших от нотариуса Афанасьевой М.Е. после смерти Щепалина С.Б. заведено наследственное дело № №. Наследником принявшим наследство является супруга Щепалина С.Б.-Щепалина Е.Н. Наследственное имущество состоит из:

-1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти 1600499,25 рублей;

-1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти 1399251,15 рублей;

-1/2 доли в праве общей собственности на автомобиль марки ВАЗ 21114 LADA 111, 2007 года выпуска, рыночной стоимостью всего объекта на дату смерти 8000 рублей;

-1/2 доли на права на денежные средства в Самарском отделении № ПАО Сбербанк в общей сумме 54,82 рублей.

Таким образом, судом установлено, что права и обязанности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке универсального правопреемства перешли к наследнику Щепалина С.Б.-Щепалиной Е.Н.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что нарушение обязательств по договору в части непогашения кредита со стороны наследника умершего Щипалина С.Б.-Щепалиной Е.Н. имело место быть, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора является обоснованным.

Наряду с этим, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования №, в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю Страховую выплату.

Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица-заемщики кредита, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых, с их письменного согласия распространено действие договора страхования, в связи с чем, они включены в список застрахованных лиц, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

При заключении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Щипалин С.Б. был присоединен к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) (л.д.39-40).

Щепалиным С.Б. была внесена плата за присоединение к Программе коллективного страхования в размере 4788,62 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43).

В соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа №), страховым случаем является помимо прочего, смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования (л.д.102 оборот).

В соответствии с п. 1.6 Договора страхования, получателем страховой выплаты является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица на условиях такого согласия. В данном случае, такое согласие содержится в Заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования (л.д.107).

В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования, страховая сумма, определенная для конкретного застрахованного лица на дату начала распространения на данное лицо действия договора, указывает в Бордео. В течении срока действия договора, в отношении конкретного застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордео в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора.

В соответствии с п. 3.9.1 Договора страхования при обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предоставлены следующие документы в связи со смертью застрахованного лица:

-заявление на страховую выплату от выгодоприобретателя с указанием суммы фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на день наступления с ним страхового случая;

-выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию о имеющихся у застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты и до распространения на него действия договора профессиональных, общих заболеваний, злокачественных новообразованиях, в том числе заболевания крови;

-медицинские документы, указывающие на факт получения застрахованным лицом в период действия договора страхования травмы или случайного острого отравления, послуживших причиной его смерти, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия (в случае смерти застрахованного лица в результате травмы или случайного острого отравления);

-подробный выписной/посмертный эпикриз, в случае, если смерть наступила в медицинском учреждении:

-копия справки соответствующего органа МВД (в случае смерти в результате несчастного случая);

-заверенная банком копия заявления о страховании застрахованного лица;

-заверенная банком копия кредитного соглашения, подписанного застрахованным лицом;

-справка о смерти;

-копия медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица;

-копия протокола судебно-медицинского вскрытия (если вскрытие проводилось);

-свидетельство о смерти застрахованного лица или его нотариально удостоверенная копия.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о страховой выплате по факту смерти Щепалина С.Б. (л.д.89).

АО СК «РСХБ-Страхование» в ГБУЗ СО «Тольяттинская клиническая поликлиника №» был направлен запрос о предоставлении выписки из амбулаторной карты Щепалина С.Б. (л.д.105), однако документы предоставлены не были.

Наряду с этим, в ходе судебного разбирательства, по запросу суда из ГБУЗ СО «Тольяттинская городская клиническая поликлиника №» была предоставлена выписка из амбулаторной карты Щепалина С.Б., которая была направлена в адрес АО СК «РСХБ- Страхование» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.118).

Учитывая, что Щепалин С.Б. присоединился к программе коллективного страхования, предусматривающей в качестве страхового риска смерть заемщика, доказательств того, что смерть Щепалина С.Б. не является страховым случаем, ответчиком АО СК «РСХБ-Страхование, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу, что задолженность по кредиту должна быть погашена страховой компанией путем выплаты страхового возмещения.

Вместе с тем, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-

Страхование» произвело выплату страхового возмещения в размере 31943,43 рублей в пользу АО СК «РСХ-Страхование», что подтверждается платежным поручением № (л.д.164).

Таким образом, с АО СК «РСХБ-Страхование» обязательство по выплате страхового возмещения было исполнено, в связи с чем, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 7148 рублей, из которых за требование имущественного характера 1148 рублей, за требование неимущественного характера 6000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера (расторжение договора) подлежат взысканию с Щепалиной Е.Н., а расходы по оплате государственной пошлины за требования имущественного характера в размере 1148 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку в удовлетворении имущественного требования истцу было отказано.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 8, 307, 309, 310, 421, 432, 807, 809-811, 819, 1110, 1112, 1113, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Щепалиной Евгении Николаевне, о расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и Щепалиным Сергеем Борисовичем.

Взыскать с Щепалиной Евгении Николаевны в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6000 рублей.

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору-оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 30.12.2022 года.

Судья /подпись/ Ю.В. Тарасюк

Копия верна

УИД 63RS0№-91

Подлинный документ подшит в

Судья: гражданском деле №

Автозаводского районного суда

Секретарь: <адрес>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

ДД.ММ.ГГГГ Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Тарасюк Ю.В.,

при секретаре Ионесий М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу Щепалина Сергея Борисовича, Щепалиной Евгении Николаевне, АО СК «РСХБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Мотивированное решение в окончательной форме будет изготовлено в течении пяти рабочих дней.

Судья Ю.В. Тарасюк