Решение от 11.05.2022 по делу № 33-7801/2022 от 18.04.2022

Судья Рябинина Г.П. Дело №33-7801/2022

№2-58/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 мая 2022г.                     г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Хомич С.В.,

судей Славгородской Е.Н., Голубовой А.Ю.

при секретаре Атикян Э.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Кудрявцевой Марианне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Кудрявцевой М.В. на решение Багаевского районного суда Ростовской области от 10 января 2022г. Заслушав доклад судьи Хомич С.В., судебная коллегия

установила:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Кудрявцевой М.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав на то, что 22 сентября 2020 г. между Банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 450000 руб., а ответчик приняла на себя обязательства возвратить указанную сумму кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца, а также выплачивать проценты за пользование кредитом в размере 14,99% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению Кудрявцевой М.В. денежных средств исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Однако Кудрявцева М.В. принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, в связи с чем за ней образовалась задолженность по соглашению о кредитовании №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, которая по состоянию на 12.10.2021 составила 465594,25 руб.

Также АО «Альфа-Банк» указало, что 13 апреля 2019 г. между сторонами было заключено соглашение на получение кредитной карты № F0TНОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. По условиям указанного соглашения Банк осуществил перечисление Кудрявцевой М.В. денежных средств в размере 210000 руб., а Кудрявцева М.В. приняла на себя обязательства возвратить указанную сумму кредита путем внесения ежемесячных платежей, а также выплачивать проценты за пользование кредитом в размере 39,99% годовых.

Как указал истец, ответчик принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, в связи с чем за ней образовалась задолженность по соглашению о кредитовании № F0TНОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, которая по состоянию на 04.05.2021 составила 232147,67 руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в размере 456597,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7855,94 руб., а также задолженность по соглашению на получение кредитной карты № F0TНОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН за период с 02.02.2021 по 04.05.2021 в сумме 232147,67 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5521,48 руб.

Решением Багаевского районного суда Ростовской области от 10 января 2022г. исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены в полном объеме.

Кудрявцева М.В. в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене данного решения суда как незаконного и необоснованного, просит принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В обоснование настаивает на том обстоятельстве, что денежные средства по указанным выше кредитным договорам она не получала, кредитными средствами, находящимися на банковской карте, открытой на его имя, распорядилось незаконным способом третье лицо.

Кроме того, апеллянт выражает несогласие с заявленной ко взысканию суммой задолженности, включающей одновременно проценты и неустойки.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом (Т.1, л.д. 120-122).

Рассмотрев материалы дела, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Принимая решение, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ, и исходил из того, что между Банком и Кудрявцевой М.В. были заключены кредитные договоры, ответчик свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд согласился с правильностью представленного банком расчета задолженности, полагая его соответствующим требованиям закона, условиям заключенных между сторонами договоров и установленным фактическим обстоятельствам.

При этом суд отклонил доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания с нее задолженности ввиду распоряжения денежными средствами неуполномоченным лицом, указав на то, что данные обстоятельства при разрешении настоящего спора правового значения не имеют.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.

Соглашаясь с указанными выводами суда первой инстанции, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных положениями статьи 330 ГПК РФ, для отмены решения суда первой инстанции.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 22 сентября 2020 г. между Кудрявцевой М.В. и АО «Альфа-Банк» было заключено соглашение о кредитовании №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 450000 руб., а ответчик приняла на себя обязательства возвратить указанную сумму кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца, а также выплачивать проценты за пользование кредитом в размере 14,99% годовых.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Банк свои обязательства по предоставлению Кудрявцевой М.В. денежных средств исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Однако Кудрявцева М.В. принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, в связи с чем за ней образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности Кудрявцевой М.В. по соглашению о кредитовании №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, которая по состоянию на 12.10.2021 составила 465594,25 руб., в том числе основной долг 436675,86 руб., начисленные проценты 25645,99 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты 1527,91 руб., неустойка, начисленная на сумму основного долга 1744,49 руб.

Из материалов дела также следует, что 13 апреля 2019 г. между Кудрявцевой М.В. и АО «Альфа-Банк» было заключено соглашение на получение кредитной карты № F0TНОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по условиям которого Банк осуществил перечисление Кудрявцевой М.В. денежных средств в размере 210000 руб., а Кудрявцева М.В. приняла на себя обязательства возвратить указанную сумму кредита путем внесения ежемесячных платежей, а также выплачивать проценты за пользование кредитом в размере 39,99% годовых.

Кудрявцева М.В. в нарушение условий соглашения на получение кредитной карты № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН ежемесячные платежи по кредиту не вносила, в связи с чем за ней образовалась задолженность.

Согласно расчету Банка сумма задолженности Кудрявцевой М.В. по соглашению на получение кредитной карты № F0НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН1 составила 232147,67 руб., в том числе основной долг 190929,52 руб., проценты – 37799,13 руб., неустойка за неуплату процентов – 1740,47 рублей, за неуплату основного долга – 1678,55 руб.

При таких обстоятельствах, поскольку представленными в материалы дела доказательства подтвержден факт нарушения ответчиком принятых обязательств по оплате кредита и процентов по нему, принимая во внимание, что расчеты задолженности по заключенным между Кудрявцевой М.В. и АО «Альфа-Банк» соглашениям от 13 апреля 2019 г. и 22 сентября 2020 г. являются арифметически верными, соответствуют условиям Соглашений о кредитовании и не опровергнуты ответчиком, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований Банка и взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, а также по соглашению о кредитовании № F0TНОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в заявленном размере, расходов по оплате государственной пошлины согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Соглашаясь с указанными выводами суда первой инстанции, судебная коллегия не может принять во внимание апелляционную жалобу Кудрявцевой М.В., поскольку жалоба не содержит доводов, опровергающих выводы суда.

Так, основным доводом апелляционной жалобы Кудрявцевой М.В. является то, что у Банка отсутствуют основания для взыскания с неё задолженности по кредитному Соглашению №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 22 сентября 2020 г., поскольку таковой ею не заключался, а денежные средства фактически были похищены мошенниками, и она ими реально не пользовалась.

Вместе с тем, статьей 845 Гражданского кодекса РФ определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения, его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу статьи 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Статьей 854 Гражданского кодекса РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц (ДКБО), к которому Кудрявцева М.В. присоединилась при подписании Кредитного предложения, при обращении Клиента в Отделение Банка/Отделение ОМС Банк осуществляет Идентификацию Клиента в следующем порядке: по Карте, а также по ПИН. Клиент считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной на магнитную полосу Карты, информации, содержащейся в базе данных Банка; на основании ДУЛ. Клиент считается идентифицированным в случае соответствия реквизитов ДУЛ, информации, содержащейся в базе данных Банка. Идентификация Клиента при его обращении к банкомату Банка для осуществления операций с использованием Карты осуществляется на основе реквизитов Карты (номера Карты), а также ПИН. Клиент считается идентифицированным в случае соответствия ПИН, назначенного соответствующей Карте, введенного Клиентом для совершения операций с использованием Карты, ПИН. назначенному соответствующей Карте в установленном Банком порядке.

Договор Комплексном Банковском Обслуживании размещен в открытом доступе на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу: www/alfabank.ru, которая предусматривает, что Карта - любая банковская карта, выпущенная Клиенту или лицу, указанному Клиентом, в рамках Договора, либо в рамках Договора выдачи Кредитной карты, либо Договора выдачи Карты «Мои покупки», либо соглашений, заключенных в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», либо в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «АЛЬФА-БАНК», либо в соответствии с Договором по Кредитной карте для владельцев бизнеса. ПИН - секретный персональный идентификационный номер, назначаемый каждой Карте в индивидуальном порядке, являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя Карты. ПИН назначается путем изготовления и выдачи Банком Держателю Карты ПИН-конверта или самостоятельно устанавливается Держателем Карты путем ввода ПИН через устройство РinРаd, установленное в Отделении Банка. Способ назначения ПИН каждому типу Карт определяется Банком.

В соответствии с п. 3.22. ДКБО Заемщик обязан сохранять постоянный пароль в тайне. Заемщик обязан не передавать Средства доступа, Кодовое слово, ПИН третьим лицам. При добровольной передаче третьим лицам Средств доступа, Кодового слова и ПИН, Заемщ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░/░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 5 ░░. 10 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░», ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 450 000 ░░░., ░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 12 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░░ 2020 ░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 8 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░.67 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.195 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2022░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░ 2022░.