Решение по делу № 2-333/2015 от 22.01.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2015г.                                                                                                  г.Кореновск

           Кореновский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Швецова С.И., при секретаре Бородавко М.А., с участием представителя истца Симоненко В.И. - Куницкой И.В., представителей ответчика ОАО «Крайинвестбанк» - Измерова А.А., Демидкиной И.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя Симоненко В.И. к ОАО «Крайинвестбанк» о защите прав потребителя, взыскании причиненного материального ущерба, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    Представитель истца обратился в суд с иском к ответчику ОАО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» о защите прав потребителя взыскании причиненного материального ущерба, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, ссылаясь на то, что 14.03.2014 г. ее доверитель, при помощи системы денежных переводов «Western Union» в отделении банка ОАО «Крайинвестбанк» расположенного в г. Кореновске, осуществил перевод денежных средств в Чешскую Республику в размере 180 000 рублей, включая плату за перевод, в размере 6 528 рублей. Получателем данной суммы являлся он сам, то есть и отправитель и получатель, в одном лице.

Совершаемая им операция не была связана с осуществлением предпринимательской, а так же инвестиционной деятельности, или приобретения права на недвижимое имущество.

14.03.2014г. ему пришло СМС сообщение: «Денежный перевод <..> выдан получателю».

Он обратился в ОАО «Крайинвестбанк», с просьбой разобраться в этой ситуации. Выяснить, кому были выданы его денежные средства, так как он не покидал пределы Российской Федерации и денежные средства, не получал, а был получен ответ, что действительно «Денежный перевод выдан получателю» по предъявлению удостоверения личности, в пункте его назначения, то есть в Чешской республике. Он не осуществлял денежный перевод неизвестному лицу, не производил оплату товаров и услуг. В Чешскую республику он не выезжал, паспорт или другое удостоверение личности никому не передавал, полагает, что перевод был выдан незаконно. Он необоснованно потерял последние свои сбережения в результате незаконных действий банка, в связи с чем, понес моральные страдания. Его до сих пор мучает бессонница.

Считает, что, банк должен отвечать за безопасность прохождения денежных сумм, в том числе и за действия своих контрагентов, не проверивших личность получателя надлежащим образом.

Согласно ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств, либо их необоснованного списания банком со счета. Так же, невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 ГК РФ (1860528 х 307 х 8,25% : 360 = 13 123,2 руб.).

             Просил суд удовлетворить исковые требования ее доверителя и взыскать с ответчика в пользу ее доверителя сумму 199 651,20 руб., из них сумму 186,528 руб. – ущерб, 13 123,20 руб. проценты за пользование денежными средствами, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % присужденной суммы.

    Определением Кореновского районного суда от 05.03.2015г., суд, по ходатайству представителя истца Симоненко В.В., исключил из числа ответчиков ОАО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток», и привлек в качестве надлежащего ответчика по настоящему делу - ОАО «Крайинвестбанк».

    В судебном заседании представитель Симоненко В.И. –Куницкая И.В. поддержала исковые требования своего доверителя и просила суд удовлетворить их, ссылаясь на то, что

фактически денежные средства, в размере 180 000 руб., направленные в Чешскую Республику Симоненко В.И.,принадлежат ей, так как, она попросила своего знакомого Симоненко В.И. осуществить этот денежный перевод, через систему ОАО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток», в Чешскую Республику. Необходимость осуществления этого платежа явилась то, что ею через интернет-сайт, стало известно о продаже квартиры в г. Вологде. Собственник этой квартиры находился в г. Праге Чешской Республике. Согласно его информации, он продавал квартиру по приемлемым ценам, но, в качестве подтверждения платежеспособности клиента, она должна была осуществить оплату предварительного платежа (аванса), в размере 15 000 долларов США, направив его в Чешскую Республику, по системе быстрых денежных переводов. В связи с этим, в марте 2014г., она через ОАО «Крайинвестбанк», работающий с ОАО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» осуществила перевод тремя платежами в размере 180 000 руб. каждый, всего в сумме 540 000 руб. на свое имя в Чешскую Республику. На следующий день, через этот же Банк, она осуществила возврат этих трех сумм. Однако, продавец квартиры, вновь потребовал осуществление этого платежа, тремя переводами, ссылаясь на то, что у него есть другие покупатели на квартиру и он не намерен ожидать подтверждение платежа. 14.03.2014г. она попросила своего знакомого Симоненко В.И. направить ее денежные средства, в рублевом эквиваленте 5 000 долларов США, что составляло 180 000 руб. на свое имя в Чешскую Республику, для подтверждения ее платежеспособности. Это было связано с тем, что переводы на сумму свыше 5 000 долларов США, не пропускаются, поскольку считается, что этот платеж осуществляется в коррупционных целях. Сотрудники ОАО «Крайинвестбанк», в том числе К.Д.В., убедили ее и Симоненко В.И., что кроме него, этот денежный перевод в Чешской Республике никто не получит, то есть убедили его в безопасности совершаемой операции. Действительно они предлагали Симоненко В.И. положить эту сумму на его лицевой счет в банке, либо карточку, копию которой предоставить продавцу квартиры, но этот вариант ее не устраивал. До его сведения не было доведено то, что его денежные средства, направленные на адрес Симоненко В.И., в Чешскую Республику могут быть получены другим лицом. Условия платежа были прописаны мелким шрифтом, не позволяющим прочитать текст. В связи с этим, ответчик позволил мошеннику завладеть его денежными средствами, направленными Симоненко В.И. в Чешскую Республику. В связи с этим, считает, что ответчик является виновным лицом, в незаконном получении его денежных средств, в Чешской Республике. Просил суд удовлетворить исковые требования его доверителя, взыскав с ответчика в его пользу денежную сумму в размере 186 528 руб. в долларовом эквиваленте, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13 123,20 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % взысканной суммы.

     Представители ответчика - ОАО «Крайинвестбанк» в судебном заседании возражали против удовлетворения требований истца, поскольку, их Банк с 22.04.2013г. присоединился к платежной системе «Вестерн Юнион» и стал ее участником, поэтому, в соответствии с вышеуказанном законом является оператором по переводу денежных средств, т.е. организацией, которая вправе осуществлять перевод денежных средств.

            В соответствии с ч.1 ст. 4 вышеуказанного Закона и, в соответствии с Правилами Платежной Системы Вестерн Юнион, услуги клиенту по переводу денежных средств оказывает именно оператор по переводу денежных средств, то есть Банк, на основании договоров, заключаемых между клиентом и Банком.

        14.03.2014г. Симоненко В.И., заключил с Банком договор на перевод денежных средств по форме Поручения на осуществление перевода денежных средств. В Договоре в качестве организации, осуществляющей денежный перевод, указан именном Банк. Данные документы содержат печать/штамп и реквизиты Банка, а также подписи уполномоченных сотрудников Банка. Из содержания Договора следует, что истец был уведомлен о том, что Договор заключается между ним и Банком. Из содержания Договора не следует, что Общество принимает на себя какие-либо обязательства перед истцом.

        Куницкой И.В., которая была инициатором возвращения трех аналогичных переводов, до 14.03.2014г. из Чешской Республики, после возвращения денежных средств, сотрудниками Банка было предложено положить эту сумму на счет Симоненко В.И., либо на его карточку, а ему предоставить выписку по счету для предъявления продавцу квартиры. Однако, это предложение Симоненко В.И. и Куницкой И.В. было отклонено. Считают, что вины Банка в получении переведенных Симоненко В.И. денежных средств, в Чешскую Республику другим лицом, не имеется, поскольку Банк отвечает за правильность направления денежных средств, по адресу указанному клиентом. При каких обстоятельствах и кем были получены денежные средства Симоненко В.И. в Чешской Республике, им неизвестно. Их сотрудники предупреждали Симоненко В.И. и Куницкую И.В. о том, что нельзя никому сообщать контрольный номер денежного перевода (КНДП или MTCN), который должен сохраняться отправителем перевода в тайне. Со слов Куницкой И.В. ею был сообщен этот номер в Чешскую Республику. О том, что этот номер должен сохраняться клиентом в тайне, указано в тексте денежного перевода и клиент подписывается, что ему известны эти условия. Просили суд отказать в удовлетворении исковых требований представителя Симоненко В.И.

    Суд, выслушав доводы сторон и их представителей, допросив свидетелей М.С.В., Д.И.Н., специалиста К.Д.В., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 14.03.2014 г. Симоненко В.И. при помощи системы денежных переводов «Western Union» в отделении банка ОАО «Крайинвестбанк» расположенного в г. Кореновске осуществил перевод денежных средств в Чешскую Республику в размере 180 000 рублей, включая плату за перевод, в размере 6.528 рублей. Получателем данной суммы являлся он сам, то есть был и отправитель и получатель, в одном лице. 14.03.2014г. ему пришло СМС сообщение: «Денежный перевод 343-827-6941 выдан получателю». Истец обращался в ОАО «Крайинвестбанк» с требованием о возмещении причиненного ущерба. Банк отказал в удовлетворении требования истца, в связи со следующим.

Международная система денежных переводов Вестерн Юнион представляет собой совокупность организаций, объединенных единым информационным пространством и осуществляющих перевод денежных средств между странами присутствия международной системы денежных переводов Вестерн Юнион, а также, внутри большинства таких стран. На территории Российской Федерации Система Вестерн Юнион осуществляет свою деятельность в качестве Платежной Системы Вестерн Юнион, представляющей собой платежную систему, созданную в Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления переводов денежных средств Вестерн Юнион на территории Российской Федерации, отправления переводов денежных средств Вестерн Юнион из Российской Федерации, а также выплаты переводов денежных средств Вестерн Юнион, поступивших в Российскую Федерацию из- за границы.

Правила Платежной Системы Вестерн Юнион, включая все Приложения, составлены в соответствии с положениями законодательства Российской Федерации, а также политиками и процедурами Системы Вестерн Юнион и представляют собой документ, устанавливающий условия участия в Платежной Системе Вестерн Юнион, условия осуществления перевода денежных средств в рамках Платежной Системы Вестерн Юнион, порядок оказания услуг платежной инфраструктуры, а также иные условия, определенные Правилами. Правила платежной системы, включая тарифы, в силу ст. 20 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" являются публично доступными, и представлены по адресу http://www.westernunion.ru. Также с условиями осуществления переводов можно ознакомиться в офисе Банка-партнера, заключившего соответствующее Соглашение с платежной системой.

В соответствии с п. 23 ст. 3, п.7 ст. 20 Федерального закона от 27.06.2011 N 161- ФЗ "О национальной платежной системе" участниками платежной системы являются организации, присоединившиеся к правилам платежной системы путем принятия их в целом в целях оказания услуг по переводу денежных средств.

ОАО «Крайинвестбанк» присоединился к правилам Платежной Системы Вестерн Юнион, согласно оферте № 0060 от 26.12.2012г. и является косвенным участником Системы. Данные правила действуют исключительно на территории Российской Федерации.

В соответствии с Главой 3 Правил, услуга по переводу денежных средств оказывается Банком клиентам в соответствии с законодательством Российской Федерации, Правилами Платежной Системы Вестерн Юнион и Условиями оказания Услуги, которые являются неотъемлемой частью Правил. Условия оказания услуги устанавливаются Оператором и являются едиными для всех Участников на территории РФ. Оператор публикует условия оказания Услуги на сайте http://www.westernunion.ru. В рамках осуществления переводов в системе «Вестерн Юнион», Банк не использует платежные поручения для осуществления расчетов, порядок применения которых установлен для иных случаев осуществления банковских операций.

Таким образом, форма поручения на осуществление перевода, её содержание также определяется Оператором, и ОАО «Крайинвестбанк» не имеет права и возможности вносить изменения и дополнение в поля документа, в том числе указывать дату и место рождения получателя, реквизиты документа и иные сведения по желанию Отправителя перевода.

В соответствии с условиями сотрудничества Банк обеспечивает Клиентам возможность ознакомления с Условиями оказания Услуги, в том числе путем размещения Условий оказания Услуги в свободном для клиентов доступе в Отделениях в том числе на сайте Банка, а также получает согласие клиента с Условиями оказания Услуги до момента совершения таким клиентом перевода денежных средств.

Осуществляя 14.04.2014 г. перевод в сумме 180 000 рублей, и проставляя свою личную подпись в поручении на осуществление перевода денежных средств, истец выразил свое согласие с Условиями перевода и тем самым подтвердил, что прочел, понял и согласился с Условиями перевода. Сотрудниками Банка была доведена полная и достоверная и исчерпывающая информация об условиях перевода, в том числе список пунктов обслуживания денежных переводов, размер комиссионного вознаграждения, взимаемого за перевод, разъяснен порядок заполнения поручения на перевод денежных средств и условиях получения денежных средств. При этом, истец был предупрежден о неразглашении важной информации по переводу посторонним и незнакомым лицам, в том числе запрете в сообщении посторонним лицам контрольного номера денежного перевода (КНДП или MTCN), который должен сохраняться отправителем перевода в тайне.

Таким образом, Банком полностью исполнены обязанности, предусмотренные Правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации.

Допрошенный в судебном заседании свидетель Д.И.Н. суду пояснила, что работает следователем СО ОМВД России по Кореновскому району, ею было направлено поручение в Интерпол по данному делу, однако до настоящего времени ответ не получен. Считает, что он может быть и не получен в будущем, поскольку согласие на данную информации Интерполом, должно быть в США. Детализация телефонных переговоров в уголовном деле имеется. Следователями не опрашивались сотрудники Банка, поскольку заявитель Куницкая И.В. не сообщала о каких-либо виновных действий Банка.

Допрошенный в судебном заседании специалист ОАО «Крайинвестбанк» К.Д.В. пояснила, что клиенты редко пользуются услугами Платежной Системы Вестерн Юнион. В начале марта месяца 2014г. Куницкая И.В. отправляла денежные переводы на сумму более 500 000 руб. в Чешскую Республику на свое имя, но потом отозвала эти переводы. 14.03.2014г. к ним в Банк обратился Симоненко В.И вместе с Куницкой И.В., которая помогала ему осуществлять денежный перевод в размере 180 000 руб. в Чешскую Республику. При этом, она помнит, что она предлагала Симоненко В.И. и Куницкой И.В. положить деньги на его, Симоненко В.И., открытый счет, заверить его копию и отправить в Чешскую Республику, но они отказались от этого варианта. Симоненко В.И. предупреждался о том, что он должен сохранять в тайне контрольный номер отправленного денежного перевода, о чем расписывался в тексте платежного поручения. Условия получения денежных средств в Чешской Республике клиентами ей неизвестны.

Допрошенная в судебном заседании свидетель М.С.Г. суду пояснила, что ей как главному бухгалтеру ОАО «Крайинвестбанк» известно, что сведения о порядке отправления денежных переводов клиенту доводит операционист Банка. Она с клиентом Симоненко В.И. не работала, но считает, что денежный перевод может быть получен клиентом при наличии его паспорта. Условия получения денежных переводов в Чешской Республике ей неизвестны.

Суд считает необходимым согласиться с доводами представителя ответчика о том, что им небыли нарушены требования действующего законодательства, в части осуществления банковской операции по переводу денежных средств Симоненко В.И. в Чешскую Республику, поскольку ответчик выполнил все условия клиента Симоненко В.И. по переводу 180 000 руб. в Чешскую Республику. При этом, Симоненко В.И. лично был ознакомлен с условиями осуществления перевода денежных средств в упрощенном порядке, через систему банка ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» и своей личной подписью подтвердил, что ему понятен порядок и условия оказания этих услуг, а также в запрете разглашения контрольного номер денежного перевода (КНДП или MTCN), который должен сохраняться отправителем перевода в тайне.

Доказательств, подтверждающих отсутствие такой информации у Симоненко В.И. и не предоставления ее ОАО «Крайинвестбанк» Симоненко В.И. суду представлено не было. Кроме этого, в суде было установлено, что сотрудниками ответчика ОАО «Крайинвестбанк», Симоненко В.И. и Куницкой И.В., помогавшей ему в осуществлении перевода денежных средств, было предложено, в целях безопасности совершаемого перевода денежных средств, не осуществлять его, а положить денежные средства в размере 180 000 руб., на счет Симоненко В.И., либо его карточку, выписку из которых он мог предоставить продавцу квартиры, но они отказались от этого предложения.

В соответствии со ст. 866 ГК РФ Банк несет ответственность только в том случае, если им не исполнено или не надлежаще исполнено поручение клиента, при этом на Банк может быть возложена ответственность, лишь в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком. Однако, нарушений правил осуществления денежного перевода клиента Симоненко В.И. со стороны Банка в суде установлено не было. Доводы представителя Симоненко В.И. о том, что текст условий отправления перевода набран мелким шрифтом, который Симоненко В.И. не прочитал не могут быть приняты в качестве виновных действий Банка, поскольку опровергаются представленными суду материалами дела.

При таких обстоятельствах суд не находит законных оснований для удовлетворения требований представителя истца и считает необходимым отказать в его удовлетворении.

     На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований представителя Симоненко В.И. ОАО «Крайинвестбанк» о защите прав потребителя, взыскании причиненного материального ущерба, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд в течение месяца.

Судья Кореновского районного суда                                                    Швецов С.И.