Решение по делу № 2-1163/2023 от 17.01.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Зайцевой И. В., при секретаре судебного заседания Копыловой Е. С., с участием представителя ответчика Усова С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД: №) по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Андреевой В.В. о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Андреевой В.В. о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества, судебных расходов.

В обосновании исковых требований истцом указано, что ****год Банк ВТБ (ПАО) и А. заключили кредитный договор №, путем его присоединения к правилам кредитования. В соответствии с кредитным договором банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <...> рублей на срок по ****год с взиманием за пользование кредитом <...>% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <...> рублей, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Таким образом, заемщик обязан уплатить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ****год включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 366 250,62 рублей – основной долг. ****год между банком и А. заключен кредитный договор №, путем его присоединения к правилам кредитования. В соответствии с кредитным договором банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <...> рублей на срок по ****год с взиманием за пользование кредитом <...>% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Подписание производилось с использованием технологии безбумажный офис в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Таким образом, заемщик обязан уплатить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку, за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена. По состоянию на ****год включительно сумма задолженности по кредитному договору составила 421 566,88 рублей – основной долг. Как стало известно, причиной отсутствия платежей по договору явилась смерть заемщика ****год. Согласно информации на сайте наследственных дел, после смерти заемщика нотариусом Г. открыто наследственное дело №. Банком в адрес нотариуса направлен запрос о лицах, вступивших в наследственные права. Установлены наследники: № доли жена – Андреева Ж.В., № доли мать – Андреева В.В.

Просят взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) с наследника умершего Андреевой В.В. за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору от ****год № в общей сумме по состоянию на ****год включительно 366 250,62 рублей, по кредитном договору от ****год № в общей сумме по состоянию на ****год включительно 421 566,88 рублей.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Андреева В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно, судебные повестки возвращены в суд за истечением срока хранения.

В судебном заседании представитель Усов С.Н., действующий на основании доверенности с объемом прав и полномочий предусмотренных ст. 54 ГПК РФ, с исковыми требованиями не согласился по довода, изложенных в письменных возражениях, суду пояснил, что не оспаривает, что Андреева В.В. являлась наследником № доли в имуществе наследодателя, в этой части исковых требований не возражает. Просит учесть, что по решению другого суда с Андреевой В.В. уже взысканы денежные средства по договору займа. Поскольку наследник отвечает в размере стоимости принятого наследства. Не оспаривает общую стоимость имущества - <...> рублей. Стоимость наследственного имущества составила № от общей стоимости всего имущества и составила <...> рублей. Доля наследственного имущества, принятого Андреевой В.В. составляет <...> рублей (<...> рублей х № долю). Ранее с Андреевой В.В. уже была взыскана задолженность из стоимости наследственного имущества по решению другого суда в размере <...> рублей. Таким образом, учитывая уже взысканные денежные средства, остается <...> рублей. Никаких обстоятельств не оспаривают, только просят уменьшить на уже выплаченную сумму.

В судебное заседание третье лицо Андреева Ж.В. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом.

Обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие неявившихся истца в лице своего представителя, ответчика, третьего лица, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ****год № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ****год между Банк ВТБ (ПАО) и А. заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях кредитного договора в размере <...> рублей под <...>% годовых на <...> месяца, в случае невозврата кредита срок – до полного исполнения обязательств, с ежемесячными платежами в размере <...> рублей.

Кредитный договор также состоит из правил кредитования (общие условия).

Факт перечисления денежных средств на счет заемщика в размере <...> рублей подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм права, суд приходит к выводу, что между сторонами в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы заключен договор потребительского кредита № от ****год.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ****год на основании заявления о заранее данном акцепте, индивидуальных условий Кредитного договора между Банком ВБТ (ПАО) и А. заключен кредитный договор № на сумму <...> рублей, под <...>% годовых на <...> месяцев, в случае не возврата кредита срок – до полного исполнения обязательств с ежемесячным платежом в размере <...> рублей. Платежная дата <...> числа каждого календарного месяца.

Кредитный договор также состоит из правил кредитования (общие условия).

Факт перечисления денежных средств на счет заемщика в размере <...> рублей подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч. 2 ст. 808 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из искового заявления, расчета задолженности, заемщиком погашение задолженности по обоим кредитным договорам своевременно не осуществлялось, в связи с чем, по состоянию на ****год образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № от ****год в размере 366 250,62 рублей – основной долг, по кредитному договору № от ****год в размере 421 566,88 рублей – основной долг.

Судом установлено, что А. умер ****год, что подтверждается свидетельством о смерти <...> № от ****год.

В соответствии с требованиями ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. <...>

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.4 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела № к наследственному имуществу умершего А. следует, что к нотариусу Иркутского нотариального округа нотариальной палаты Иркутской области Г. с заявлением о принятии наследства обратились Андреева Ж.В. – жена, Андреева В.В. – мать. Сын Д. от принятия наследства отказался.

Наследственное имущество состоит из: № доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; № доли в праве собственности на гаражный бокс, находящийся по адресу: <адрес>; № доли в праве собственности на автомобиль марки <...>; № доли в праве собственности на автомобиль марки <...>; № доли денежных вкладов в Банке ВТБ (ПАО).

Андреевой Ж.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: № доли в праве общей собственности на нежилое помещение гаражный бокс с подвалом №, расположенного по адресу: <адрес>; № доли в праве общей собственности на жилое помещение – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; № доли в праве собственности на автомобиль <...>; № доли в праве собственности на автомобиль <...>; № доли прав на денежные средства находящиеся в Банке ВТБ (ПАО).

Также Андреевой Ж.В. выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов в общем имуществе супругов на: № доли на гаражный бокс с подвалом №, расположенного по адресу: <адрес>; № доли на автомобиль <...>, ****год года выпуска; № доли на автомобиль <...>, ****год года выпуска; № доли на прав на денежные средства находящиеся в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно сообщению нотариуса Г. направленного в адрес Андреевой В.В. следует, что ее доля в наследственном имуществе составляет №.

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Из разъяснений, указанных в п. п. 34, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ****год «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, на этом основании, определяя сумму размера задолженности, подлежащую взысканию с наследников должника в пользу истца, суд исходит из стоимости принятого наследственного имущества.

Согласно отчета № от ****год, рыночная стоимость автомобиля <...>, ****год года выпуска, составляет <...> рулей.

Из отчета № от ****год следует, что рыночная стоимость автомобиля <...>, составляет <...> рублей.

В соответствии с договором купли-продажи от ****год, стоимость квартиры находящейся по адресу: <адрес>, составляет <...> рублей.

Согласно договору купли-продажи от ****год, стоимость гаражного бокса с подвалом №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <...> рублей.

Общая сумма стоимости имущества составляет <...> рублей (<...>).

Стоимость наследственного имущества составляет <...> рублей.

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества Андреевой В.В. составляет <...> рублей (<...>).

Указанный долг до настоящего времени не погашен.

Стороной ответчиком представлена копия решения <...> от ****год, которым с Андреевой Ж.В., Андреевой В.В. взысканы солидарно денежные средства по договору займа от ****год в сумме <...> рублей, проценты по договору за период по ****год в сумме <...> рублей, государственная пошлина в размере <...> рублей.

Учитывая выплату ответчиком задолженности по договору займа на основании решения суда вступившего в законную силу в общем размере <...> рублей, стоимость наследственного имущества подлежит уменьшению на указанную сумму и составляет <...> рублей (<...>).

Заявленный истцом размер задолженности (787 817,50 рублей (366 250,62 рублей + 421 566,88 рублей)) подтвержден расчетом, со стороны ответчика не опровергнут.

Таким образом, стоимость наследственного имущества менее размера задолженности, о взыскании которой просил истец.

Истцом заявлена к взысканию задолженность по кредитному договору № от ****год в размере 366 250,62 рублей – основной долг, по кредитному договору № от ****год в размере 421 566,88 рублей – основной долг.

Согласно п. 2.6 Общих условий Правил кредитования, устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: просроченные проценты по кредиту, просроченная сумма основного долга по кредиту, неустойка (пени), проценты по кредиту за текущий период, сумма основного долга по кредиту за текущий период, иные платежи предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором. Погашение задолженности по видам, указанным выше, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения (сначала по платежам с более ранним сроком оплаты).

В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», исходя из положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

При этом под издержками кредитора по получению понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом (кредитором) уплачена государственная пошлина в размере 11 078 рублей, относящаяся к платежам, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику.

Таким образом, учитывая что задолженность по кредитному договору превышает размер стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что с ответчика Андреевой В.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в следующей очередности: размер уплаты государственной пошлины, размер просроченных основного долга по кредитному договору № от ****год.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что с ответчика Андреевой В.В. в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а именно сумма в размере 124 534,42 рублей, из которых 11 078 рублей расходы по оплате государственной пошлины, 113 456,42 рублей основной долг по кредитному договору № от ****год.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Андреевой В.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Андреевой В.В. в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность в размере 124 534,42 рублей, из которых 11 078 рублей расходы по оплате государственной пошлины, 113 456,42 рублей основной долг по кредитному договору № от ****год.

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И. В. Зайцева

    В мотивированном виде решение изготовлено 25 января 2023 года.