Решение по делу № 2-37/2022 от 21.01.2022

Дело № 2-37/2022

(УИД 55RS0021-01-2022-000038-18)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево                    09.02.2022

Муромцевский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Пичерских М.С.,

при секретаре Прудниковой Т.В.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Шайбель Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Грязнову Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось АО «Банк Русский Стандарт» к ответчику Грязнову Е.С. с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 28.03.2005 ответчик Грязнов Е.С. обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним кредитного договора, а также Договора о карте «Русский Стандарт» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт» и тексте заявления. 28.03.2005 Банк открыл на имя Грязнова Е.С. банковский счет, т.е. совершил акцепт оферты Клиента о заключении Кредитного договора, изложенной в Заявлении. Кроме того, 01.10.2005 убедившись в платежеспособности Клиента, открыл на имя Грязнова Е.С. счет карты № ..., то есть совершил акцепт оферты Клиента о заключении Договора о карте, тем самым заключил с Грязновым Е.С. Договор о карте № ... с соблюдением письменной формы. Акцептовав оферту Клиента, Банк выпустил банковскую карту, передал ее ответчику и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В период с 01.10.2005 по 01.03.2009 Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки. В нарушение договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита в связи с чем, истец 02.02.2009 выставил и направил ему заключительный счет-выписку, потребовав исполнения обязательств по договору и возврата суммы задолженности в срок до 01.03.2009. До настоящего времени задолженность в размере 121 802 рублей 06 копеек не возвращена. Учитывая изложенное, истец АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с Грязнова Е.С. сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 121 802 рублей 06 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 3 636 рублей 04 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Спиридович И.Н. не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом (л.д. 44), в заявлении (л.д. 5-9) просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Грязнов Е.С. в судебном заседании участия не принимал, в телефонограмме (л.д. 43) просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в заявлении (л.д. 38) просил в удовлетворении иска Банку отказать, применив срок исковой данности.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство Грязнова Е.С. по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № ... от 01.10.2005, а также задолженность по нему и уплате процентов подтверждается следующими доказательствами.

Судом установлено, что Грязнов Е.С. 28.03.2005 обратился в Банк с Заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в самом Заявлении (л.д. 16-17), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 24-27), Тарифах (л.д. 22-23), в рамках которых просил открыть на его имя банковский счет и предоставить ему кредит в размере 3 078 рублей 00 копеек под 19% годовых на срок с 28.03.2005 по 28.09.2005. Кроме того в п. 3 Заявления, Грязнов Е.С. просил заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет в рамках договора о Карте, в том числе для размещения и отражения операций, совершенных с использованием Карты, для осуществления операций по счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить ему Лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты в рамках установленного Лимита. Делая указанную в п. 3 настоящего заявления, оферту Грязнов Е.С. согласился с тем, что размер Лимита будет определен Банком самостоятельно на основании сообщенных им Банку сведений.

Согласно Тарифному плану по карте «Русский Стандарт» ТП1 (л.д. 22-23), плата за выпуск, обслуживание счета карты не взимается, размер процентов, начисляемых по Кредиту: составляет 23% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита – 1,9% годовых, Коэффициент расчета минимального платежа – 5%, схема расчета №2. Плата за пропуск Минимального платежа впервые не взимается, 2-й раз подряд – 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд 2 000 рублей. Комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%. Срок действия карты составляет 3 года.

Согласно разделу 2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 24-27), Договор о предоставлении кредитной карты заключается в том числе, путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента). Акцептом Банка являются действия по открытию Клиенту Счета. В рамках заключенного Договора Банк выпускает Клиенту Карту и ПИН и передает их Клиенту. Карта является собственностью Банка и подлежит возврату по первому требованию Банка, в том числе на основании полученного от Банка Заключительного Счета-выписки. Для начала совершения Клиентом расходных операций с использованием Карты, Клиент обращается в Банк для проведения Активации полученной карты лично либо по телефону Справочно-информационного центра Банка.

Согласно разделу 1 Условий Расчетный период – этот период, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередную счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу.

В соответствии с разделом 3 Условий, за обслуживание Счета Банк взимает с Клиента плату в соответствии с Тарифами.

Согласно разделу 4 Условий, Задолженность Клиента перед Банком возникает в случаях предоставления Банком Клиенту Кредита, возникновения сверхлимитной задолженности, начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на Счете, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты. В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого минимального платежа, данное обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа, за который Банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами. Срок погашения Задолженности по Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком, с целью которого Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в Заключительном счете-выписке.

В соответствии с п.п. 7.3, 7.4 Условий, Клиент обязан не использовать Карту и вернуть ее в Банк в течение 3-х рабочих дней после предъявления банком письменного требования о ее возврате (в том числе в виде выставленного Клиенту заключительного счета-выписки).

Из расчета задолженности (л.д. 15), следует, что размер задолженности Грязнова Е.С. по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № ... от 01.10.2005, по состоянию на 13.01.2022 составляет 121 802 рубля 06 копеек – основной долг. Период образования задолженности с 01.03.2006 по 01.03.2009.

Согласно выписке по счету (л.д. 28), Грязнов Е.С. воспользовался кредитной картой 21.02.2006 путем снятия наличных в размере 50 000 рублей. Минимальные платежи в счет погашения кредита вносились Грязновым Е.С. с нарушением установленных сроков и размеров. Последнее зачисление денежных средств на счет карты было произведено 01.03.2009 в размере 2 000 рублей.

02.02.2009 Банк направил Грязнову Е.С. заключительный счет-выписку (л.д. 29), согласно которому Банк уведомил его о необходимости в срок до 01.03.2009 внести сумму задолженности по кредитному договору № ... в размере 121 802 рублей 06 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 86 в Куйбышевском судебном районе в городе Омске от 20.03.2020 (л.д. 30) судебный приказ №2-984/2020 от 03.03.2020 о взыскании с Грязнова Е.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № ... от 01.10.2005 в размере 121 802 рублей 06 копеек, и госпошлины в размере 1 818 рублей 02 копеек отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий Договора, Грязнов Е.С. не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком Грязновым Е.С. было заявлено о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности для обращения в суд (л.д. 38).

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что Грязнову Е.С. по условиям договора установлен расчетный период 1 месяц, размер минимального платежа составляет 5 % от задолженности.

Таким образом, погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

В соответствии с представленной Банком в суд расчетом, выпиской по счету Клиента, задолженность образовалась в период с 01.03.2006 по 01.03.2009, последние операции по счету карты, в том числе последний платеж по частичному погашению задолженности имели место 01.03.2009.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Доказательств расходования ответчиком денежных средств по карте после 01.03.2009 истец не представил.

Заключительный счет-выписку Банк выставил Грязнову Е.С. 02.02.2009, установив ему срок для погашения задолженности до 01.03.2009 (л.д. 29).

Учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 02.03.2009, а с настоящим иском обратился в суд 19.01.2022 (л.д. 36), с учетом исключения из срока исковой давности периода разрешения заявления истца о выдаче судебного приказа, суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Грязнову Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № ... от 01.10.2005, надлежит отказать, в виду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 220 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Грязнову Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № ... от 01.10.2005, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд.

Председательствующий                             М.С. Пичерских