Решение по делу № 33-4545/2019 от 10.04.2019

Судья: Еременко Д.А. Дело № 33-4545/2019

Докладчик: Никифорова Е.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Черных С.В.,

судей Хабаровой Т.А., Никифоровой Е.А.,

при секретаре Пастор К.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Новосибирске «16» мая 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе истца Зуева Е.В. на решение Железнодорожного районного суда г.Новосибирска от 23 января 2019 года по иску Зуева Е.В. к КБ «ЛОКО-Банк» (АО) о признании обязательства по кредитному договору прекращенным, которым постановлено:

Исковые требования Зуева Евгения Валерьевича к КБ «ЛОКО-Банк» (АО) о признании обязательства по кредитному договору прекращенным - оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Никифоровой Е.А., объяснения истца Зуева Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Истец Зуев Е.В. обратился в суд с иском к КБ «ЛОКО - Банк» АО о признании обязательства по кредитному договору от 02.06.2016 № 80/АК/16/103 от 02.06.2016, заключенному между истцом и ответчиком, прекращенным.

Исковое заявление мотивировано тем, что 02.06.2016 между истцом Зуевым Е.В. и ответчиком КБ «ЛОКО - Банк» (АО) заключен кредитный договор №80/АК/16/103, согласно условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 1 550 000 руб. 00 коп. на срок до 02.06.2020, с условием возврата денежных средств и уплаты процентов за их пользование в размере 22,281%, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту заключен договор залога транспортного средства Ниссан Патрол. Истец добросовестно исполнял принятые на себя обязательства, но в декабре 2016 года принял решение воспользоваться услугами иных банков с целью перекредитования и получения меньшего процента по кредиту. Был выбран банк ВТБ 24 (ПАО), где был предложен процент в размере 14,998% годовых.

О намерении досрочно погасить задолженность по кредиту ответчик КБ «ЛОКО - Банк» АО был поставлен в известность через работника банка, также была получена справка о размере заложенности по состоянию на 02.02.2017 в сумме 1 412 000 руб. 00 коп. На основании платежного поручения от 02.02.2017 денежные средства в размере 1 411 391 руб. 08 коп. были перечислены Банком ВТБ 24 (ПАО) на счет, открытый на имя заемщика Зуева Е.В. в КБ «ЛОКО - Банк» (АО), в качестве основания платежа указано «перевод средств с целью погашения задолженности по договору № 80/АК/16/103 Зуев Евгений Валерьевич».

Учитывая вышеизложенное, истец полагал, что кредитные обязательства перед ответчиком по указанному кредитному договору им погашены в полном объеме. Однако в октябре 2018г. стало известно о наличии долга. 11.10.2018 истец обратился к ответчику с письменным требованием о прекращении кредитного договора в связи с досрочным погашением долга, получил отказ в связи с отсутствием заявления о досрочном погашении по правилам кредитования. Учитывая, что право на досрочное погашение кредита предоставлено заемщику и законом, и договором, истец просил суд об удовлетворении заявленных исковых требований.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласился истец Зуев Е.В.

В апелляционной жалобе просит решение отменить, вынести новое об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В обоснование доводов апелляционной жалобы указано, что выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, не соответствуют обстоятельствам дела, судом при рассмотрении иска допущены нарушения норм материального и процессуального права, что привело к принятию неправильного решения.

Свои обязательства перед ответчиком истец полностью выполнил. С его стороны не имеется и заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав. Заявление о досрочном погашении кредита было подано менеджеру КБ «ЛОКО-Банк». Банк выдал справку о размере задолженности. Банк ВТБ 24 перечислил денежную сумму для погашения задолженности. Непонятно почему ответчик решил распределить денежные средства по своему усмотрению.

Проверив материалы дела с учетом требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 02.06.2016 между КБ «ЛОКО-Банк» и Зуевым Е.В. заключен кредитный договор № 80/АК/16/103, согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 550 000 рублей на срок до 02.06.2020 с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,281% годовых. Исполнение обязательств заемщик обязан был производить путем уплаты ежемесячного аннуитентного платежа в размере 48 985 рублей. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий (л.д. 5-7), графика платежей (л.д. 38-39), общих условий кредитования физических лиц (л.д. 40-45). Кредит выдан целевым назначением для приобретения транспортного средства, автомобиль передан в залог банку.

Как следует из кредитного договора, в том числе индивидуальных условий и графика платежей, на момент подписания кредитного договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация об услугах банка и полностью разъяснены вопросы по общим условиям кредитования банком физических лиц. С общими условиями кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в редакции, действующей на момент подписания настоящего документа, которые размещены банком в отделении, где был оформлен настоящий документ, на интернет - сайте банка, а также в подразделениях банка, заемщик ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать. Экземпляр общих условий кредитования физических лиц в ░░ «░░░░-░░░░» (░░) ░░░░░░░ (░.░. 6 - ░░░░░░ 14 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░).

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░-░░░░» (░░), ░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 625/0040-0575005 02.02.2017 ░░ ░░░░░ 1 412 000 ░░░░░░ (░.░. 27-31).

02.02.2017 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 411 391 ░░░░░░ 08 ░░░░░░ ░░ ░░░░ № №, ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░-░░░░» (░░), ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 1 (░.░. 9). ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № 80/░░/16/103 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 03.02.2017 (░.░. 24).

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 02.06.2016 № 80/░░/16/103 ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 407 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 408 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 854 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4.7.1. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ ░░ ░░░░░░ - «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░/░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░/░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.4.7.2).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░