Решение по делу № 2-4645/2016 от 05.05.2016

                    Дело №2-4645/2016г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Владивосток                                30.06.2016г.

Ленинский районный суд г.Владивостока Приморского края в составе председательствующего судьи Круковской Е.Н.

С участием представителя истца ФИО4

Представителя ответчика ФИО5

при секретаре Захаровой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску     ФИО2 к ПАО «<данные изъяты>» о защите прав потребителей, признании части условий кредитного договора недействительным, взыскании ущерба, штрафа и компенсации морального вреда

установил:

    истец обратился в суд с указанным иском, согласно которому 30.05.2014г. страховой компанией ПАО «<данные изъяты>» истцу перечислены денежные средства по делу № о страховом случае (ДТП) в размере - 12 724.66 рублей на лицевой счет № открытый на мое имя в ПАО «<данные изъяты>», часть из которых в размере 8 209.49 рублей списаны Банком с указанного счета в счет погашения обязательств по кредитному договору от 21.02.2013 №г. (из них сумма - 6 663.67 руб. списаны в счет погашения долга, сумма - 1 545.82 руб. в счет погашения начисленных процентов) в соответствии с распоряжением кредитного отдела.

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией ПАО «<данные изъяты>» на указанный лицевой счет перечислена сумма в размере 21 143.34 рублей по делу № о страховом случае (ДТП). Указанные денежные средства в полном объеме также списаны ПАО «<данные изъяты>» в счет погашения обязательств по кредитному договору (из них сумма 8 012.60 руб. на погашение просроченной ссуды, сумма - 11 747.17 руб. на погашение начисленных процентов, сумма - 491.53 руб. на погашение процентов за просроченный кредит, сумма - 877.62 руб. на погашение просроченных процентов, сумма - 14,42 руб. на погашение просроченных процентов).

    Однако, истица не давала никаких распоряжений по списанию денежных средств, поступивших от страховой организации на ее лицевой счет, в счет погашения кредитных обязательств, в связи с чем ею направлено требование ПАО «<данные изъяты>» о возврате указанных денежных средств. Со ссылкой на п. 3.2. Приложения № Правил выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> и <данные изъяты> которые являются неотъемлемой частью заключенного сторонами кредитного договора, ей сообщили, что погашение обязательного платежа осуществляется без дополнительного распоряжения Клиента, путем списания Банком денежных средств с СКС (специальный карточный счет) Клиента, а в случае их недостаточности - со всех остальных счетов Клиента, открытых в Банке. Также согласно указанному ответу Банка, в виду отсутствия денежных средств на счете СКС, денежные средств с лицевого счета списана Банком в счет погашения обязательств по кредитному договору. До настоящего времени денежные средства Банком истцу не возвращены. Истец считает данные условия договора не соответствующими действующему законодательству и ущемляющими ее права потребителя.

        Со ссылкой на положения ст. 854 ГК РФ, пункта 3.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П, Постановление Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N № истец просил взыскать с ответчика незаконно списанную сумму 29 352.83 руб., Закона РФ «О защите прав потребителей», просила признать недействительным п. 3.2. Приложения № Правил выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> и <данные изъяты>, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора от. ДД.ММ.ГГГГ №; применить последствия недействительности сделки и взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в пользу ФИО2 сумму ущерба в размере 29 352.83 руб. Взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в пользу ФИО2 пеню (неустойку) за неисполнение требования в установленный срок в размере 26 417.55 рублей, моральный вред и штраф в размере 50%.

    Представитель истца полностью поддержал заявленные требования, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.

    Представитель ответчика с иском не согласился, представил письменный отзыв, согласно которому для получения кредита Заемщик собственноручно заполнил и подписал в офисе Банка в городе <адрес> по установленной форме Анкету-Заявление на получение кредитной карты «<данные изъяты>», просила открыть специальный карточный счет (СКС) и выдать кредитную карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с банковскими документами (являются неотъемлемыми частями кредитного договора): Правила выпуска и обслуживания банковских карт; Банковские тарифы; Уведомление о размере полной стоимости кредита. Своей подписью в Анкете ФИО2 подтвердила факт своего ознакомления и согласия со всеми вышеуказанными документами, которые были выданы Заемщику на руки, что также подтверждается личной подписью Заемщика. На момент подписания Заявителем Анкеты в Банке действовали Правила выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> и <данные изъяты> Открытого акционерного общества «<данные изъяты> Банк» редакция 11. Порядок предоставления кредита и использования Заемщиком кредитной карты определяется «Условиями кредитования специального карточного счета с льготным периодом кредитования » (Приложение № к Правилам). Согласно п. 3.9. Условий Заемщик (Клиент) обязан в течение Платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере Обязательного платежа, что истцом не исполнялось с мая 2014 года, что подтверждается выпиской по счету №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по Кредиту составляет более 130 тысяч рублей.

    На основании п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, предусмотренных договором между банком и клиентом.

    Согласно п. 9.2.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт (неотъемлемая частью Кредитного договора) Банк имеет право списывать без дополнительного распоряжения Клиента со всех счетов Клиента, открытых в Банке, средства, необходимые для погашения просроченной задолженности по Кредиту.

    Кроме того, в соответствии с п. 3.1. Условий кредитования специального карточного счета (Приложение к Правилам) для погашения обязательств Клиента по кредиту, Клиент предоставляет Банку право и дает поручение без дополнительного распоряжения списывать денежные средства со всех счетов Клиента, открытых в Банке.

    В связи с наличием у Заемщика задолженности по кредиту Банком были списаны денежные средства с другого счета ФИО2 №, поступающие клиенту от страховой компании ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 209 рублей 49 копеек; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21 143 рублей 34 копейки.

    Штрафные санкции, предусмотренные п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» не могут быть применены, поскольку положения данной правовой нормы относятся только к нарушению установленных сроков выполнения работы или оказания услуги. Оспариваемые истцом денежные суммы, списанные Банком со счета клиента, никак не относятся к указанным нарушениям прав Заемщика, как потребителя услуг. Основания для компенсации морального вреда в силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» также отсутствуют, поскольку отсутствует вина ответчика.

    Просил в иске отказать.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что сторонами 21.02.2013г. заключен Договор на выдачу банковской карты № с кредитным лимитом 140 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ год страховой компанией ПАО «<данные изъяты>» истцу перечислены денежные средства по делу № о страховом случае (ДТП) в размере - 12 724.66 рублей на лицевой счет № открытый на имя истца в ПАО «<данные изъяты>».

30.05.2014г. денежные средства в размере 8 209.49 рублей списаны Банком с указанного счета в счет погашения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (из них сумма - 6 663.67 руб. списаны в счет погашения долга, сумма - 1 545.82 руб. в счет погашения начисленных процентов) в соответствии с распоряжением кредитного отдела.

Также 27.0.2014г. страховой компанией ПАО «<данные изъяты>», в связи с произведённой оценке и увеличением суммы страхового возмещения, на указанный уже выше лицевой счет перечислена сумма в размере 21 143,34 рублей по делу № о страховом случае (ДТП).

Указанные денежные средства в полном объеме списаны ПАО «Росгосстрах Банк» в счет погашения обязательств по кредитному договору (из них сумма 8 012.60 руб. на погашение просроченной ссуды, сумма - 11 747.17 руб. на погашение начисленных процентов, сумма - 491.53 руб. на погашение процентов за просроченный кредит, сумма - 877.62 руб. на погашение просроченных процентов, сумма - 14,42 руб. на погашение просроченных процентов).

Согласно ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п.3.2 Приложения № Правил выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> и <данные изъяты> погашение Обязательного платежа осуществляется без дополнительного распоряжения Клиента, путем списания Банком денежных средств с СКС (специальный карточный счет) Клиента, а в случае их недостаточности     со всех остальных. счетов Клиента, открытых в Банке.

В соответствии с п.5.11 Правил, все денежные средства, поступающие на СКС Клиента, в тот же день без дополнительного распоряжения Клиента списываются в погашение имеющихся задолженностей.

В случае невыполнения условий предоставления Льготного периода кредитования Клиент Обязан в течение Платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере Обязательного платежа, что согласно п.4.5 Тарифа «Кредит доверия» Сборника Тарифов по выпуску и обслуживанию банковских карт <данные изъяты> и <данные изъяты> Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом и 100% от суммы Начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду.

Заемщик не исполнял свои обязанности в части внесения ежемесячных платежей в счет возврата кредита с мая 2014 года, что подтверждается выпиской по счету №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по Кредиту составляет более 130 тысяч рублей. Данные обстоятельства истцом не оспорены.

По условиям договора, истец дала распоряжение Банку производить списание денежных средств с текущего счета и (или) СКС, и (или) иных текущих счетов и вкладов до востребования, открытых в Банке, в счет погашения ежемесячных платежей, а также просроченной задолженности, в том числе неустоек по кредитному договору, расходов Банка по возврату задолженности.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вместе с тем, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре предложение на определенные условия, в том числе и порядка списания денежных средств в погашение кредитного обязательства, что согласуется с нормами ст. 421 Гражданского кодекса РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключение договора и определения его условий, и не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Доказательства, что Банк ограничил истца в праве свободного выбора услуг; что отказ от заключения кредитного договора на предложенных банком условиях мог повлечь отказ в заключение кредитного договора, истец не предоставил.

Более того, в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части порядка списания денежных средств в погашение кредитного обязательства, истец (заемщик) был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем поставив собственноручную подпись в документах, истец тем самым подтвердил, что с условиями кредитного договора согласен и обязался их выполнять. Истец не отрицает, что был ознакомлен с условиями заключения договора в полном объеме, т.е. им была получена полная и достоверная информация о предоставляемой услуге.

Учитывая изложенное, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО2 в удовлетворении исковых требований к ПАО «<данные изъяты>» о защите прав потребителей, признании части условий кредитного договора недействительным, взыскании ущерба, штрафа и компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья                                 Е.Н.Круковская