Решение от 18.04.2024 по делу № 2-1328/2024 от 15.02.2024

Дело №

УИД: 26RS0№-40

Решение

Именем Российской Федерации

18 апреля 2024 года                                    <адрес>

Пятигорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                     Степаненко Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи                                    ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Юго – Западный Банк ПАО Сбербанк к наследнику должника ФИО2 – ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины.

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Юго – Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследникам должника ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженности по кредитной карте, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований, истцом в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного ФИО2, выдана международная кредитная карта №- Р-№ с кредитным лимитом (овердрафтом) 20000 рублей под 19 процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом и выдал кредитную карту №- Р-№ с кредитным лимитом (овердрафтом) 20 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет 41 743 рубля 86 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 36092, 85 рублей и задолженности по просроченным процентам 5651, 01 рубль Просят взыскать в пользу Банка с наследников заёмщика по кредитной карте эмиссионного контракта 1044 Р-№ в размере 41743, 86 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 36092,85 рублей, и задолженности по просроченным процентам 5651,01 рубль, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 1452,32 рубля в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО2 открыто нотариусом ФИО7 №.

Протокольным определением Пятигорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщикаФИО2- ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ответчика ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, обратившись с ходатайством о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержав в полном объеме.

Ответчики ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин отсутствия суду не представили, обратившись с письменным заявлением о рассмотрении дела без участия, а также с заявлением о признании заявленных исковых требований. указав, что последствия признания иска им разъяснены и понятны.

Руководствуясь ст. 167 ГПКРФ, Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

В обоснование заявленных требований ПАО Сбербанк представлены суду: заявление ФИО2 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ к эмиссионному контракту №-Р-458894699, анкета должника по кредитному договору, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, из которых достоверно следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании заявления на получение кредитной карты, подписанного ФИО8 выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №-Р-458894699) с кредитным лимитом (овердрафтом) 20 000 рублей на срок 36 месяцев, с льготным перио<адрес> дней, под 19 % годовых.

В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, срок кредита 36 месяцев длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19% минимальный ежемесячный платеж.

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности на дату отчета) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Сумма обязательного минимального ежемесячного платежа 5 % от суммы задолженности.

Таким образом, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, что порождает право истца требовать надлежащего исполнения заёмщиком возвратного обязательства.

Судом бесспорно установлено, что при заключении договора до заёмщика доведена вся информация, касающаяся предоставляемой истцом услуги, что подтверждается подписью заемщика как на заявлении о выдаче кредитной карты, так и на информации о полной стоимости кредита.

Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заёмщиком ФИО8, согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится просроченная задолженность в размере 41743 рублей 86 копеек, из которых: просроченные проценты – 5 651 рубль 01 копеек; просроченный основной долг – 36 092 рубля 85 копеек.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик вопреки требованиям ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, не исполнял свои обязательства по ежемесячному погашению кредита, а также своевременной уплате процентов за пользование им, в частности:

- расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности составляет 41743 рубля 86 копеек, из которых: просроченные проценты – 5 651 рубль 01 копеек; просроченный основной долг – 36 092 рубля 85 копеек.

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, свидетельствующие о неисполнении заемщиком условий договора, суд считает установленными.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО8 умер, о чем в материалы дела представлено свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства по правилам ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 14 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации отмечено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются определение круга наследников, принятие наследниками наследства, состава наследственного имущества, его стоимость, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способы принятия наследства определены ст. 1153 ГК РФ, п. 1 данной статьи установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (п. 37 указанного Постановления Пленума).

Таким образом, в силу ст. 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности, к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (ст. 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60, 61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Пятигорского городского нотариального округа <адрес> ФИО7 после смерти ФИО8, следует, что наследником первой очереди по закону является сын ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения от имени которого заявление о принятии наследства по закону ДД.ММ.ГГГГ подала законный представитель (мать) ФИО1, и супруга умершего ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, от которой поступило заявление о принятии наследства по закону ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное имущество состоит из:

? доли автомобиля марки «VOLKSWAGEN», идентификационный номер №, 2018 года выпуска, модель двигателя CWV 563631, цвет белый, регистрационный знак №, принадлежащий наследодателю на праве собственности, рыночной стоимостью 638 000 рублей согласно, заключению к отчёту № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельства выданы наследникам ДД.ММ.ГГГГ, и подтверждают возникновение права общей долевой собственности каждого из наследников заёмщика в ? доле на автомобиль ;

? доли в праве общей долевой собственности на нежилое здание в СТ Просвещенец -1 массив 7 садовый участок 72, свидетельства подтверждают право общей долевой собственности каждого из наследников в ? доли на указанное нежилое здание, подлежащее регистрации в Едином государственном реестре недвижимости;

? доли земельного участка с кадастровым номером 26:33:050512:72 по адресу: <адрес> с/т Просвещенец-1, садовый участок 72, свидетельства подтверждают право общей долевой собственности каждого из наследников в ? доли на указанный земельный участок,     подлежащее регистрации в Едином государственном реестре недвижимости;

права на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сберанк России» на счете 40№, 40№ с причитающимися процентами и компенсациями,

1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: <адрес> кадастровым номером №, свидетельства выданы в 1/6 доли в праве общей долевой собственности на указанную квартиру каждому из двух наследников вступивших в наследство- супруге ФИО1, сыну ФИО3, соответственно свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу умершего заёмщика, выданные наследникам ДД.ММ.ГГГГ, подтверждают возникновение права общей долевой собственности на указанное имущество в 1/12 доли.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1, 2, 4 ст. 1152, ст. 1153, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, разъяснениями, данными в пунктах 36, 37 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», на основании представленных и исследованных по делу доказательств, суд полагает, что поскольку после смерти ФИО8 остались неисполненные обязательства по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-458894699), то обязательства по возврату долга несет его наследник в размере перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд признает заключение к отчёту № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости автомобиля достоверным и считает возможным принять заключение за основу определения рыночной стоимости принятого ответчиком наследственного имущества в виде автомобиля марки «VOLKSWAGEN», идентификационный номер №, 2018 года выпуска, модель двигателя CWV 563631, цвет белый, регистрационный знак Е009ВХ/126.

Доказательств иного размера кредитной задолженности, иного состава наследственного имущества, наличие иных наследников, вступивших в права наследования после смерти ФИО8, суду не представлено.

Так же истцом представлено заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого в том числе следует что стоимость наследственного имущества превышает размер заявленных исковых требований. Заявленные исковые требования признаны ответчиком ФИО1

Учитывая, что после смерти заемщика ФИО8 наследником, принявшим наследство, являются ответчик ФИО9, ФИО10, принимая во внимание то обстоятельство, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по договору, размер задолженности ответчиком не оспорен, в соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО10, ФИО9 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-№) в размере 41743 рубля 86 копеек, которая состоит просроченной задолженности по основному долгу в размере 36092 рубля 85 копеек и задолженности по просроченным процентам в размере 5651 рубль 01 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону, не ущемляет права и охраняемые законом интересы сторон и других лиц.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина от цены иска в сумме 1452 рубля, 32 копейки, что подтверждается платежным поручением, представленным суду, а потому, с учетом удовлетворения иска, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333, 19 НК РФ с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1452 рубля, 32 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 167, 194 –199 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ 7707083893 ░░░░ 1027700132195 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░2 – ░░░1 ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░3 ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ № №, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░3 ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░░     ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░-№) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 41743 ░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ : ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 36092 ░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5651 ░░░░░ 01 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░3 ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1452 ░░░░░, 32 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░                                                                                                              ░.░.░░░░░░░░░░