Решение по делу № 2-1245/2022 от 18.01.2022

УИД №

Дело № 2-1245/2022                         

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2022 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Сергеевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «МС Банк Рус» к Фокиной Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «МС Банк Рус» обратилось в суд с иском к Фокиной Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 793 288,10 руб., в том числе: 720 173,52 руб. – задолженность по кредиту (основной долг), 58 162,45 руб. – проценты за пользование кредитом, 9 094,13 руб. – пени на просроченный кредит; 5 858 руб. – пени на просроченные проценты, расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 133 руб.; обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ........

В обоснование иска указано, что 30.10.2019 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Кредитный договор составлен в виде единого документа - Индивидуальных условий предоставления кредита, а также прилагаемых к нему Общих условий потребительского кредитования. Кредитный договор содержит следующие существенные условия: сумма кредита ....... руб. (п. 1 Индивидуальных условий); срок возврата ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Индивидуальных условий); процентная ставка – ....... % годовых (п. 4 Индивидуальных условий); ответственность за просрочку возврата кредита – ....... % в день (п. 12 Индивидуальных условий); штраф в размере ....... руб. за каждое непредставление банку полиса КАСКО или ПТС в течение срока кредита (п. 1.12 Индивидуальных условий); обеспечение возврата кредита – залог приобретаемого автомобиля ....... (п. 10 Индивидуальных условий); использование части кредита на страхование (п. 11 Индивидуальных условий).

Истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет ответчика, после чего в тот же день, в соответствии с заранее данным акцептом ответчика (п. 19 Индивидуальных условий), перечислив оговоренные денежные средства продавцу автомобиля и страховщику. В свою очередь ответчик свои обязательства по возврату кредита осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем истец 11.11.2021 объявил ответчику о расторжении договора и досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита. Направленное истцом требование оставлено ответчиком без удовлетворения, задолженность ответчика перед истцом не погашена и составляет 793 288,10 руб.

Истец АО «МС Банк Рус» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Фокина Н.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представила.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что 29.10.2019 между АО «МС Банк Рус» и Фокиной Н.Б. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме ....... рублей сроком на ....... месяцев по ДД.ММ.ГГГГ под ....... % годовых, количество платежей – .......; размер первого платежа по кредиту (уплачиваются только проценты по кредиту) ....... руб., размер платежей: со второго платежа по кредиту ....... руб.; периодичность (сроки): ежемесячные аннуитетные платежи (в погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам по кредиту) ....... числа каждого месяца; ответственность заемщика за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов – ....... % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом за соответствующий период нарушения обязательств проценты на просроченную сумму кредита не начисляются.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора залогодатель передает в залог в пользу кредитора автомобиль ......., стоимостью ....... руб., который будет приобретен залогодателем по договору купли-продажи № у ООО «.......» для обеспечения надлежащего исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору, изложенным в кредитном договоре, в том числе: выплата кредитору полной суммы задолженности по кредиту; возмещение издержек по взысканию задолженности по кредиту и других денежных сумм в пользу кредитора в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору и (или) залогодателем по настоящему договору, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание автомобиля (если применимо) и расходов по обращению взыскания на автомобиль.

Факт заключения кредитного договора подтверждается заявлением-анкетой Фокиной Н.Б. о предоставлении потребительского кредита от 25.10.2019, Индивидуальными условиями предоставления кредита от 29.10.2019, общими условиями потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, графиком платежей, выпиской по операциям по счету Фокиной Н.Б., расчетом задолженности.

При этом Индивидуальные условия договора потребительского кредита совместно с общими условиями предоставления АО МС Банк Рус кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, и договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком. Заемщик является одновременно залогодателем по договору залога автомобиля.

В соответствии с Общими условиями потребительского автокредитования, залог автомобиля обеспечивает исполнение заемщиком всех обязательств перед кредитором по кредитному договору в том объеме и размере, какой они будут иметь к моменту фактического удовлетворения, в частности, возврат суммы основного долга по кредиту (включая осуществление ежемесячных аннуитетных платежей, исполнение обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита), уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных сумм, причитающихся кредитору по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на обращение взыскания на предмет залога и его реализацию (п. 2.13).

Право залога на автомобиль возникает у залогодержателя с момента возникновения права собственности на автомобиль у залогодателя (п. 2.15).

31.10.2019 сведения о залоге автомобиля ....... внесены в реестр уведомлений о возникновении залога движимого имущества, что подтверждается уведомлением №.

АО «МС Банк Рус» свои обязательства в части предоставления кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на счете Фокиной Н.Б. (л.д. 48-51).

Однако Фокиной Н.Б. систематически нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части кредита, уплаты процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

В связи с неисполнением принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 30.10.2019, АО «МС Банк Рус» направило в адрес Фокиной Н.Б. уведомление от 11.11.2021 о расторжении указанного договора.

18.01.2022 истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.12.2021 задолженность Фокиной Н.Б. составляет 793 288,10 руб., в том числе: 720 173,52 руб. – задолженность по кредиту (основной долг), 58 162,45 руб. – проценты за пользование кредитом, 9 094,13 руб. – пени на просроченный кредит; 5 858 руб. – пени на просроченные проценты, расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 133 руб.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Каких-либо платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиком не представлено.

Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняются, требования АО «МС Банк Рус» о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 793 288,10 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно положениям ч. ч. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что транспортное средство ......., зарегистрировано за Фокиной Н.Б., дата регистрации 01.11.2019.

Поскольку Фокина Н.Б. надлежащим образом не исполняет обеспеченные залогом обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору от 30.10.2019, систематически нарушает сроки внесения кредитных платежей, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – ........

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85, ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем. При таком положении не имеется оснований для установления начальной продажной цены имущества при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 17133 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Указанная сумма государственной пошлины, с учетом удовлетворения заявленных исковых требований, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Акционерного общества «МС Банк Рус» удовлетворить.

Взыскать с Фокиной Н.Б. в пользу Акционерного общества «МС Банк Рус» задолженность по кредитному договору № от 30.10.2019 в размере 793 288,10 рублей, в том числе: 720 173,52 рублей по основному долгу, 58 162,45 рублей просроченные проценты, 9 094,13 рублей пени на просроченный кредит, 5 858 рублей пени на просроченные проценты, а также в счет расходов по уплате государственной пошлины 17 133 рублей.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «МС Банк Рус» на предмет залога автомобиль ......., принадлежащий Фокиной Н.Б.. Установить способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                 И.В.Поносова