Решение от 02.08.2022 по делу № 2-3513/2022 от 04.05.2022

УИД 41RS0001-01-2022-004587-03

Дело № 2-3513/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2022 г.                        г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Барышевой Т.В.,

при секретаре Коробкове В.Р.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Дом.РФ» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости залогового имущества,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскании в солидарном порядке задолженности по нему в размере 882547 руб. 42 коп.; процентов за пользование кредитом по ставке 12,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; расходов на оплату государственной пошлины в размере 24025 руб. 47 коп. Кроме того, просило обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости 1968000 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ответчиками заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме 1650000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 12,9% годовых для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, при условии возврата данного кредита в установленный договором срок и оплаты процентов за его пользование. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО. В нарушение принятых обязательств по кредитному договору, платежи по возврату кредита и процентов регулярно ответчиками не производятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 882547 руб. 42 коп., в том числе: 817202 руб. 36 коп. – основной долг, 56621 руб. 17 коп. – проценты, 8723 руб. 89 коп. – пени на просроченные основной долг и проценты. На момент заключения кредитного договора, в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО «Консалтинговая группа «Капитал Плюс», стоимость квартиры, находящейся по вышеуказанному адресу, составила 2460000 руб. В соответствии с положениями ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажная цена квартиры должна составлять 1968000 руб. (2460000 х 80%).

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, указывала, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ей произведены две выплаты в счет погашения кредитных обязательств в размере 16516 руб. каждая.

Представитель истца АО «Дом.РФ», ответчик ФИО3 участия в судебном заседании не принимали.

Выслушав объяснение ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2              ст. 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с п.1 ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (часть 2 статьи 3 Закона об ипотеке).

Согласно ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 1 ст. 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу положений ч. 1 ст. 50, ст.51, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу положений ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ФИО2, ФИО3 заключен договор займа №, по условиям которого солидарным заемщикам предоставлены денежные средства в размере 1650000 руб. под 12,9 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ Размер ежемесячного платежа установлен в размере 20095 руб. Назначение займа-для приобретения в целях постоянного проживания жилого помещения, расположенного по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, стоимостью 2400000 руб.

Согласно п. 1.3.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу закона.

В соответствии с п. 3.1. договора проценты по кредиту начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по дату фактического возврата займа по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 и с учетом положений п.п. 3.11.1 и 3.11.2 Договора.

Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случаях: просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из п.п. 5.2, 5.3 договора, при нарушении сроков возврата займа, а также сроков уплаты начисленных процентов заемщик платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца.

Согласно п. 5.1 договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

ДД.ММ.ГГГГ ответчики заключили договор купли-продажи <адрес> в г. Петропавловске-Камчатском Камчатского края с использованием кредитных средств, предоставляемых «Дальневосточный ипотечный центр».

ДД.ММ.ГГГГ на указанную квартиру зарегистрировано право общей совместной собственности ФИО2, ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате задолженности.

Данные требования ответчиками в добровольном порядке не исполнены.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской со счета ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных.

Согласно представленным истцом расчетам в результате невнесения ответчиками в установленные сроки платежей общая сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 882547 руб. 42 коп., в том числе: 817202 руб. 36 коп. – основной долг, 56621 руб. 17 коп. – проценты, 8723 руб. 89 коп. – пени на просроченные основной долг и проценты.

В материалы дела ответчиком ФИО2 представлены чеки от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ о внесении в счет исполнения договора займа по номеру закладной 4107700614408 денежных средств в размере 16516 руб. по каждому чеку.

В силу положений ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Принимая во внимание положения п. 3.12 Договора, который устанавливает очерёдность удовлетворения требований займодавца, согласно которой в случае недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика, для исполнения ими обязательств по договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований займодавца:

- в первую очередь – издержки по уплате процентов по получению исполнения обязательств по договору;

- во вторую очередь – требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов.

На основании изложенного, дополнительно произведенная ответчиком ФИО2 оплата 33032 руб. подлежит отнесению на оплату просроченных процентов за пользование кредитом, а оставшейся не погашенной задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 849515 руб. 42 коп.

    Факт нарушения солидарными заемщиками (ответчиками) своих обязательств по уплате ежемесячных платежей своевременно и в полном объеме подтверждается материалами дела и как таковой является существенным нарушением условий вышеназванного договора займа со стороны ответчиков – солидарных заемщиков, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения данного кредитного договора.

На основании установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание, что размер установленной судом задолженности ответчиками относимыми допустимыми доказательствами не оспорен, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 849515 руб. 42 коп.

По смыслу положений ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами подлежат начислению только на сумму займа за период пользования им, которая не включает в себя уже начисленные аналогичные проценты на сумму основного долга, а также суммы штрафных процентов и неустоек, начисленные в связи с просрочкой должника.

Данные проценты подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу в сумме 817202 руб. 36 коп.

В этой связи суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков в его пользу в солидарном порядке процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, имеются основания для обращения взыскания на квартиру по адресу:. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, заложенную ФИО2, ФИО3 по закладной от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по договору займа.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что залоговая стоимость имущества определена соглашением сторон и составляет 2460000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика ФИО2, в целях установления действительной рыночной стоимости спорного жилого помещения назначено проведение судебной оценочной экспертизы.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ №Л, выполненной ООО Камчатская лаборатория экспертизы и оценки», действительная рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, составляет 5308388 руб.

Руководствуясь положениями чт.67 ГПК РФ, суд полагает, что заключение судебной экспертизы является полным, достаточным, не содержит противоречий и не вызывает сомнений в правильности и обоснованности выводов, и должно быть принято за основу при определении начальной продажной стоимости спорного жилого помещения. Названное заключение содержит все необходимые сведения: расчеты, используемую справочно-нормативную литературу, источники получения специальной информации.

В силу ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в отчете, составленном по основаниям и в порядке, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, признается достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или в судебном порядке не установлено иное.

Суд полагает, что именно данная сумма должна быть принята за основу при определении начальной продажной цены, т.к. реально отражает стоимость объекта недвижимости.

Исходя из правил ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд считает необходимым определить начальную продажную цену данного имущества в сумме 4246710 руб. 40 коп. (5308388 руб. х 80%), а взыскание, согласно ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» должно быть обращено путем продажи с публичных торгов.

Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по закладной, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ судом не установлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из положений ст. 101 ГПК РФ следует, что при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В силу п. 2 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в п. 5 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

При этом, согласно разъяснениям Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, приведенным в п. 9 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.

С учетом названных выше правовых норм и разъяснений, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24025 руб. 47 коп. (12025 руб. 47 коп (по имущественному требованию) + 6 000 (по неимущественному требованию о расторжении кредитного договора) + 6 000 (по неимущественному требованию об обращении взыскания на предмет залога)).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

    ░░░ ░░ «░░░.░░» (░░░░ 1027700262270) ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░░ 1032501304329) ░ ░░░2 (░░░░░░░ 30 20 638630), ░░░3 (░░░░░░░ 30 08 408213).

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░2 (░░░░░░░ 30 20 638630), ░░░3 (░░░░░░░ 30 08 408213) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 849515 ░░░. 42 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24025 ░░░. 47 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 873540 ░░░. 89 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░2 (░░░░░░░ 30 20 638630), ░░░3 (░░░░░░░ 30 08 408213) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░.░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12,9% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 817202 ░░░. 36 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░2 (░░░░░░░ 30 20 638630), ░░░3 (░░░░░░░ 30 08 408213) ░░░░░░░ ░░░░░░- ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░. ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 4945543 ░░░. 11 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                       ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░ №