Решение по делу № 2-2475/2020 от 02.06.2020

Дело № 2-2475/2020

УИД 18RS0002-01-2020-003194-16

(публиковать)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» сентября 2020 года                                          г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Фокиной Т.О., при секретаре Чирковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ульяновой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указал, что истец и ответчик заключили договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставлением лимита 40000 рублей с установлением процентной ставки 25,9% годовых. Должник была ознакомлена и согласилась с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении, однако, надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняла. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по банковской карте со счетом № 40817810549001826720 по состоянию на 21.04.2020 года в размере 168076,95 руб., в том числе основной долг 139831,39 руб., просроченные проценты в размере 22853,40 руб., неустойку в размере 5392,16 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4561,54 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик Ульянова С.В., будучи надлежащим образом извещенными о дате и времени судебного заседания, не явились. Истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Ранее ответчик просила направить дело для рассмотрения по подсудности по месту жительства ответчика, ссылаясь на положения ст. 28 ГПК РФ. Определением суда от 13.07.2020 года в удовлетворении данного ходатайства отказано.

Кроме того, ответчиком представлены письменные обращения, поименованные как «публичная оферта о возмещении убытков» и «фидуциарное волеизъявление», которые судом во внимание не приняты, поскольку, во-первых, не содержат доводов по существу рассматриваемого спора, и, во-вторых, предъявлены в виде электронных образов с нарушением Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, утвержденного приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016 № 251 (на адрес электронной почты суда).

Исследовав материалы гражданского дела, представленные истцом доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

14.07.2015 года Ульянова С.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты VISA CREDIT MOMENTUM, на основании которого ей была выдана кредитная карта с лимитом в размере 40000 рублей под 25,9% годовых, открыт счет карты № №

Как усматривается из текста заявления на получение кредитной карты, ответчик была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с Тарифами Банка, Памяткой Держателя, с которыми была согласна и обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в данном заявлении.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Таким образом, истец акцептовал полученную от ответчика оферту путем предоставления клиенту суммы кредита, а, следовательно, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитной карты ПАО «Сбербанк России».

Обязательство по предоставлению Ульяновой С.В. кредита истцом исполнено в полном объеме – в соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту VISA и открыл счет карты для совершения финансовых операций по кредитному договору, ответчик получила кредитную карту и совершала по ней расходные операции. В последующем стороны заключили договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии.

04.08.2015 Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве зарегистрирована новая редакция устава Банка, содержащая новое фирменное наименование Банка, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В связи с получением Банком 11.08.2015 соответствующего сообщения Центрального банка Российской Федерации и зарегистрированной редакции устава Банка, новое полное фирменное наименование Банка на русском языке: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», новое сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: ПАО Сбербанк.

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, предусмотрено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых и на условиях, определенных в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Первомайского района г. Ижевска от 17.02.2020 года судебный приказ № 2-247/2020 от 24.01.2020 года о взыскании с Ульяновой С.В. задолженности по кредитной карте 4276014914021621 в размере 168 909,52 руб. отменен.

Сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на 21.04.2020 года составляет 168 076,96 руб., в том числе: основной долг – 139 831,39 руб., проценты –22 853,40 руб., неустойка – 5 392,16 руб.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указывает представитель истца в иске, ответчик регулярно совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала кредитные средства, однако в нарушение условий кредитного договора, не возвращала их в установленный срок с момента получения отчета.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 21.04.2020 года сумма задолженности ответчика по кредиту в части основного долга составляет 139831,39 руб.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорила, свой расчет не представила, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.

Ответчик не представила суду доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Условиями договора предусмотрена уплата процентов в размере 23,9% годовых. По состоянию на 21.04.2020 года сумма задолженности ответчика по процентам составляет 22 853,40 руб. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из расчета, представленного истцом, следует, что им в период начисления неустойки по ставке 36% производилось также начисление процентов за пользование кредитом по ставке, установленной кредитным договором, что противоречит вышеуказанному ограничению, установленному ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Неустойка за заявленный истцом период с 04.05.2019 года по 21.04.2020 года, ввиду начисления процентов за пользование кредитом в указанном периоде, не может превышать 20% годовых, и, следовательно, составляет в расчете по указанной ставке 2995,64 рублей (5392,16 х 20% / 36% = 2995,64).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 2995,64 рублей.

Исходя из соотношения суммы просроченного обязательства и суммы взыскиваемой судом неустойки, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 561,54 руб. С учетом частичного удовлетворения требований истца (на 98,57%) в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в счет возмещения расходов истца по уплате госпошлины подлежит взысканию 4 496,31 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ульяновой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Ульяновой С.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте со счетом № 40817810549001826720 по состоянию на 21.04.2020 года (включительно) в размере 165 680,43 руб., в том числе: просроченный основной долг – 139 831,39 руб., просроченные проценты – 22 853,40 руб., неустойка – 2 995,64 руб.

Взыскать с Ульяновой С.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 496,31 руб.

    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме (через Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики).

    В окончательной форме решение изготовлено «30» сентября 2020 года

    Судья:                                                                                                          Т.О. Фокина