Решение от 02.04.2015 по делу № 2-486/2015 от 02.02.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2015 года город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Хетагуровой М.Э.

при секретаре Пилипенко С.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Сулеймановой В.П. о взыскании задолженности по кредитным соглашениям,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Сулеймановой В.П. о взыскании в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженности по кредитному соглашению *** от *** в сумме *** рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга *** рублей *** копеек, сумма просроченных процентов за пользование кредитом ***, сумма пени за просрочку возврата кредита *** копеек, сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом ***; по кредитному соглашению *** от *** в сумме ***, в том числе: сумма просроченного основного долга ***, сумма срочного долга ***, сумма срочных процентов за пользование кредитом ***, сумма просроченных процентов за пользование кредитом ***, сумма пени за просрочку возврата кредита ***, сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом ***, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ***.

В обоснование заявленных требований истцом указано следующее.

***г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и индивидуальным предпринимателем Сулеймановой В.П. заключено кредитное соглашение ***

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику для целей финансирования оборотного капитала, кредит в размере ***) рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 21% годовых (п.2.1 Кредитного договора).

Во исполнение условий Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит путем перечисления на счет *** в размере *** рублей - *** года.

Согласно п.5.1 Кредитного договора первый период начисления процентов начинается в дату предоставления кредита (***). Каждый последующий период начисления процентов начинается в дату окончания предшествующего периода начисления процентов. Последний период начисления процентов заканчивается в дату погашения.

Процентная ставка применяется в отношении каждого периода начисления процентов и составляет 21 % годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки на 2 % годовых, начиная с периода начисления процентов, следующего за периодом начисления процентов, в котором Банк выявил нарушение обязанностей заемщика, и начислять проценты за пользование кредитом по увеличенной на 2% годовых ставке вплоть до периода начисления процентов, следующего за периодом начисления процентов, в котором заемщик устранил нарушение соответствующей обязанности (п.5.2 Кредитного договора).

Дата погашения - *** г., не позднее которой Заемщик обязуется исполнить все свои обязательства по настоящему Кредитному договору.

В нарушение условий Кредитного договора, последний платеж в размере *** руб заемщиком был внесен в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ***

Таким образом, наступил случай неисполнения обязательств (раздел 9 Кредитного договора), у Банка появилось основание для досрочного истребования кредита.

В соответствии с п.9.12 Банк досрочно потребовал у Заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил ответчика требованием о досрочном возврате кредита от ***., которое не исполнено.

Согласно п.7.1 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата Заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты Банку какой-либо иной суммы, причитающейся Банку по Кредитному договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 %от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При этом в период начисления неустойки, проценты за пользование кредитом, указанные в статье 5 Кредитного договора, на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту Банком не начисляются и Заемщиком не уплачиваются.

На дату обращения Банка с исковым заявлением обязательство по погашению задолженности ответчиком не исполнено.

Сумма требований Банка к Ответчику по Кредитному договору по состоянию на *** составляет ***, в том числе: сумма просроченного основного долга ***, сумма просроченных процентов за пользование кредитом ***, сумма пени за просрочку возврата кредита ***, сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом ***.

Далее, ***. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком было подписано заявление на кредит *** с предложением Банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк». Заявление и Общие условия совместно именуются как Кредитный договор 2.

В соответствии с условиями Кредитного договора 2 Банк обязался предоставить Заемщику для целей финансирования оборотного капитала кредит в размере *** рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере *** годовых.

Во исполнение условий Кредитного договора 2 Банк предоставил Заемщику кредит путем перечисления на счет *** в размере *** рублей - *** года.

Согласно п.5.1 Общих условий, первый период начисления процентов начинается в дату предоставления кредита (***). Каждый последующий период начисления процентов начинается в дату окончания предшествующего периода начисления процентов. Последний период начисления процентов заканчивается в дату погашения.

Процентная ставка применяется в отношении каждого периода начисления процентов. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанностей, предусмотренных остальными пунктами статьи 8 Общих условий (за исключением п. 8.9), Банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки на 2 % годовых, начиная с периода начисления процентов, следующего за периодом начисления процентов, в котором Банк выявил нарушение обязанностей Заемщика, и начислять проценты за пользование кредитом по увеличенной на 2% годовых ставке вплоть до периода начисления процентов, следующего за периодом начисления процентов, в котором Заемщик устранил нарушение соответствующей обязанности (п. 5.2 Общих условий).

Дата погашения - *** года, не позднее которой Заемщик обязуется исполнить все свои обязательства по настоящему Кредитному договору 2.

В нарушение условий Кредитного договора 2, последний платеж в размере *** рублей заемщиком был внесен в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом - *** года.

Таким образом, наступил случай неисполнения обязательств (раздел 9 Кредитного договора 2), и у Банка появилось основание для досрочного истребования кредита. В соответствии с п.9.12 Банк досрочно потребовал у Заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил ответчика требованием о досрочном возврате кредита № б/н от ***., которое не исполнено.

Согласно п.7.1 Общих условий, в случае несвоевременного возврата Заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты Банку какой-либо иной суммы, причитающейся Банку по Кредитному договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При этом в период начисления неустойки, проценты за пользование кредитом, указанные в статье 5 Общих условий, на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту Банком не начисляются и Заемщиком не уплачиваются.

На дату обращения Банка с исковым заявлением обязательство по погашению задолженности ответчиком не исполнено.

Сумма требований Банка к Ответчику по кредитному договору 2 по состоянию на *** составляет ***, в том числе: сумма просроченного основного долга ***, сумма срочного долга ***, сумма срочных процентов за пользование кредитом ***, сумма просроченных процентов за пользование кредитом ***, сумма пени за просрочку возврата кредита *** копеек, сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом ***.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, *** ответчик как индивидуальный предприниматель прекратил деятельность на основании собственного решения (***).

Представитель истца Акционерного Общества «Райффайзенбанк» по доверенности Русанова О.Н. в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, а также пояснила, что *** внесены изменения в сведения о юридическом лице в части наименования, а именно ЗАО «Райффайзенбанк» переименовано на АО «Райффайзенбанк». Просила суд взыскать с Сулеймановой В.П. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному соглашению *** от *** в сумме *** рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга ***, сумма просроченных процентов за пользование кредитом ***, сумма пени за просрочку возврата кредита ***, сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом *** по кредитному соглашению *** от *** в сумме ***, в том числе: сумма просроченного основного долга ***, сумма срочного долга ***, сумма срочных процентов за пользование кредитом ***, сумма просроченных процентов за пользование кредитом ***, сумма пени за просрочку возврата кредита ***, сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом ***, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Представитель ответчика Сулеймановой В.П. по доверенности Тестов М.О. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных АО «Райффайзенбанк» исковых требований, просил отказать в их удовлетворении.

Ответчик Сулейманова В.П., ее представители Шкуро Н.Г., Спирин И.В., Безверхий Д.Н. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Суд, с согласия лиц, участвующих в деле, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, *** между ЗАО «Райффайзенбанк» и индивидуальным предпринимателем Сулеймановой В.П. заключено кредитное соглашение ***, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в размере *** рублей на срок до ***, путем перечисления кредита в безналичной форме на счет клиента. Процентная ставка по кредиту составила *** годовых.

Банком выполнены обязательства по кредитному соглашению в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ***.

Как следует из материалов дела, кредитное соглашение соответствует требованиям закона, составлено в надлежащей форме, подписано сторонами. В настоящее время кредитное соглашение не признано недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлялся.

ИП Сулейманова В.П. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя на основании собственного решения от *** года.

В соответствии с п.6.1 кредитного соглашения, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком путем осуществления аннуитетных платежей.

Согласно п.7.1 кредитного соглашения в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы задолженности по всем кредитам, а также несвоевременной уплаты банку какой-либо суммы, причитающейся банку по кредитному соглашению, заемщик должен уплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Вместе с тем, договорные обязательства заемщиком не выполняются. Начиная с ***, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению, банк направил в адрес ответчика требование от *** об исполнении обязательств по кредитному соглашению, которое не было исполнено до настоящего времени.

Как следует из представленных документов, в целях обеспечения исполнения обязательств ИП Сулеймановой В.П. ЗАО «Райффайзенбанк» *** были заключены договоры поручительства *** с Р.Т., Ю.И., ООО «Альянс-Юг».

Как следует из разъяснений, данных в п. 1.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, по общему правилу при неделимости предмета обязательства, обеспеченного поручительством, солидарная ответственность должника и поручителя возникает для них одновременно и для каждого из них имеет равный объем. Материально-правовое требование банка или иной кредитной организации о взыскании задолженности при солидарной ответственности должника и поручителя может быть заявлено к каждому из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Если исковое заявление кредитора о взыскании долга подано в суд общей юрисдикции только к поручителю, то при вынесении решения по существу заявленного требования юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания, является факт исполнения решения суда о взыскании задолженности по данному кредитному договору с основного должника и объем удовлетворенных требований кредитора.

Решением Мещанского районного суда города Москвы от *** взыскана в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» солидарно с Р.Т., Ю.И., ООО «Альянс-Юг» задолженность по кредитному соглашению *** от *** в сумме ***

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание, что в силу солидарного характера ответственности заемщика и поручителей истец вправе требовать погашения задолженности как от всех должников совместно, так и от каждого в отдельности, доказательств исполнения Р.Т., Ю.И., ООО «Альянс-Юг», как поручителями, указанного решения суда о взыскании с них кредитной задолженности не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с Сулеймановой В.П. задолженности по кредитному соглашению *** от ***. При этом, поскольку решением Мещанского районного суда города Москвы от *** взыскана задолженность по состоянию на *** в сумме ***, постольку суд приходит к выводу, что с Сулеймановой В.П. подлежит взысканию задолженность в размере ***, в том числе: сумма просроченного основного долга ***, сумма просроченных процентов за пользование кредитом ***, неустойка за просрочку возврата основного долга ***, неустойка за просрочку оплаты процентов ***.

Далее, *** между ЗАО «Райффайзенбанк» и Сулеймановой В.П. подписано заявление на кредит *** с предложением Банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк».

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Заявление Сулеймановой В.П. от *** в ЗАО «Райффайзенбанк» о предоставлении кредита, следует расценивать как оферту.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

*** ЗАО «Райффайзенбанк» акцептировал оферту направленную ему Сулеймановой В.П., следовательно, требования ст. 438 ГК РФ были соблюдены и тем самым кредитный договор был заключен.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику для целей финансирования оборотного капитала кредит в размере *** рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере *** годовых.

Во исполнение условий Кредитного договора, *** Банк предоставил Заемщику кредит путем перечисления на счет *** денежных средств в размере ***, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору со стороны банка, исполнены в полном объеме.

Согласно п.5.1 Общих условий, с которыми ответчик была ознакомлена, первый период начисления процентов начинается в дату предоставления кредита. Каждый последующий период начисления процентов начинается в дату окончания предшествующего периода начисления процентов. Последний период начисления процентов заканчивается в дату погашения.

Процентная ставка применяется в отношении каждого периода начисления процентов. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанностей, предусмотренных остальными пунктами статьи 8 Общих условий, Банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки на 2 % годовых, начиная с периода начисления процентов, следующего за периодом начисления процентов, в котором Банк выявил нарушение обязанностей Заемщика, и начислять проценты за пользование кредитом по увеличенной на 2% годовых ставке вплоть до периода начисления процентов, следующего за периодом начисления процентов, в котором Заемщик устранил нарушение соответствующей обязанности (п. 5.2 Общих условий).

Согласно п.7.1 Общих условий, в случае несвоевременного возврата Заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты Банку какой-либо иной суммы, причитающейся Банку по Кредитному договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При этом в период начисления неустойки, проценты за пользование кредитом, указанные в статье 5 Общих условий, на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту Банком не начисляются и Заемщиком не уплачиваются.

Согласно представленному истцом расчету, Сулеймановой В.П. договорные обязательства по кредитному договору нарушены, поскольку она несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи в счет погашения кредита.

На основании п. 9.12 Общих условий, *** Сулеймановой В.П. было направлено требование о досрочном возврате кредита, кроме того, ей было разъяснено, что в случае неисполнения в указанный срок названного требования, Банк будет вынужден осуществить взыскание задолженности в судебном порядке с возложением на ответчика всех судебных расходов.

Наличие на момент рассмотрения спора задолженности по кредитному договору в сумме ***, подтверждается представленным суду расчетом задолженности по состоянию на ***. Расчет суммы задолженности по кредиту, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен.

С учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств. В условиях состязательного процесса, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере ***.

Кроме того, согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно, с ответчика Сулеймановой В.П. подлежит взысканию в доход АО «Райффайзенбанк» государственная пошлина в размере ***.

На основании ст. ст. 309-310, 809-811 ГК РФ, руководствуясь ч.1 ст. 98, ст.ст.194-198 ГПК РФ, судья,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** PTG ░░ *** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ *** ░ ░░░░░ *** ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ***, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ***, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ***, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ***.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░░ *** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ *** ░ ░░░░░ ***, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ***, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ***, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ***, ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ***, ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ***.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░░ *** ░ ░░░░░ ***, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ *** – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░