Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-93/2020 (2-4452/2019;) ~ М-3996/2019 от 15.11.2019

24RS0№-63

2-93(2020)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года Ачинский городской суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием представителя ответчика адвоката Мымрина А.В.,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кретининой Н. С. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Кретининой Н.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что с ответчиком был заключен смешанный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Кретининой Н.О. был предоставлен кредит в размере 176 326 руб., под 44,90 % годовых на срок 24 месяца. По условиям кредитного договора Кретинина Н.О. как заемщик обязалась ежемесячно производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. Ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 176 321,25 руб. основного долга. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также возмещение расходов, понесенных Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4 726,43 руб. (л.д. 5-8).

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением (л.д.70), не явился. Представитель общества Жуков Р.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 8,9).

Ответчик Кретинина Н.О., будучи надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела судом и дате, времени судебного заседания повесткой, врученной ДД.ММ.ГГГГ (л.д.93), в зал суда не явилась, заявлений, ходатайств об отложении слушания дела не представила, направила для участия в деле своего представителя.

Представитель ответчика адвокат Мымрин А.В., действующий на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверения № (л.д.78), против заявленных требований возражал в полном объеме, просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности (л.д.90).

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кретининой Н.О. был заключен смешанный договор о предоставлении кредита, обслуживании текущего счета с использованием банковской платежной карты                   №, по условиям которого Кретининой Н.О. был предоставлен кредит в размере 176 326 руб. на срок 24 месяца под 44,90 % годовых (л.д. 16).

    Подписав кредитный договор, Кретинина Н.О. подтвердила, что получила заявку на кредит с сообщением банка, подтверждающим заключение договора, график погашения по кредиту, ознакомлена и согласна с содержанием Условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памятки об условиях использования карты, тарифов банка (в том числе тарифных планов).

    Согласно п. 1.2 раздела I Условий Договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 21-24).

    Банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (п. 1.2.1 раздела I Условий).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком в стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых) (п. 1 раздела II Условий).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 раздела II Условий).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (п.п. 1,2 раздела III Условий).

Сумма кредита была зачислена истцом на счет Кретининой Н.О. для выплаты наличными деньгами, что отражено в выписке по счету и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем внесения ежемесячных платежей в размере по 11 279,57 руб. ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей – 24.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов Кретинина Н.О. должным образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 25).

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Кретининой Н.О. был отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника Кретининой Н.О. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору, судебных расходов в общей сумме 178 684,46 руб. (л.д. 27).

До отмены судебного приказа Кретининой Н.О. платежей в погашение долга по кредиту, не учтенных банком при расчете задолженности, не производилось (л.д.68), что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика Кретининой Н.О. перед Банком составляет 176 321,25 (основной долг), платежей в счет погашения основного долга ответчиком произведено не было, единственная внесенная ДД.ММ.ГГГГ сумма 4,75 руб. отнесена к погашению задолженности по процентам за пользование кредитом (л.д. 14-15).

В ходе рассмотрения дела, не оспаривая заявленные исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по существу, представителем Кретининой Н.О. было заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему погашение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями договора ответчик была обязана погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей (л.д.16).

Выдача кредита была произведена ДД.ММ.ГГГГ посредством перечисления денежных средств в сумме 176 326 руб. на счет Кретининой Н.О., открытый в Банке, с которого выдан заемщику наличными денежными средствами, что отражено в выписке по счету. Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору. В свою очередь Кретининой Н.О. последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4,75 руб. (л.д.15 оборот листа).

Исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора кредитования и графиком платежей порядка погашения задолженности, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стало известно о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, в то время как впервые с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился в декабре 2017 г., с пропуском срока для обращения в суд (л.д.66), следовательно, по всем платежам, учитывая, что последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек.

     После отмены судебного приказа исковое заявление Банк направил в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке искового заявления (л.д. 3).

              При таких обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске Банком срока обращения в суд являются обоснованными, что является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности кредитному договору по основному долгу в размере 176 321,25 руб.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

              На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование о взыскании основного долга в сумме 176 321,25 руб. заявлено с пропуском срока обращения в суд.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кретининой Н.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кретининой Н. С. о взыскании долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, судебных расходов.

    Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                                                      Панченко Н.В.