Решение по делу № 2-21/2016 (2-317/2015;) от 28.12.2015

.

Дело N 2-21/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Белый Яр                          25 января 2016 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе

судьи Песецкой И.Н.

при секретаре Шашкове С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Тараненко А.Р. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», истец) обратилось в суд с иском к Тараненко А.Р. (далее - Тараненко А.Р., ответчик) о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Тараненко А.Р. было заключено Соглашение № (кредитный договор), в соответствии с которым истец предоставил заемщику Тараненко А.Р. кредит в размере рублей, а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 22,5% годовых и полностью возвратить кредит ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет, открытый в Томском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк». В нарушение установленного графика погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ очередные платежи по возврату основного долга в размере рублей своевременно внесены не были.

Согласно п. 4.7 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», к которым заемщик присоединился (п.1, 12 кредитного договора), банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако в установленный в требовании срок задолженность погашена не была.

На основании ст. ст. 363, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с заемщика Тараненко А.Р. в пользу АО "Россельхозбанк" сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере рубля, в том числе: основной долг – рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – рублей, неустойка (пеня), начисленная на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – рублей, неустойка (пеня) на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- рублей, проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 22,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с Тараненко А.Р. сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1923 рублей.

Истец извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца в судебное заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик Тараненко А.Р. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о согласии с исковыми требованиями в полном объеме и просьбой рассмотреть дело без его участия.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что между ОАО «Россельхозбанк» и Тараненко А.Р. ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение №, по условиям которого Тараненко Р. был предоставлен кредит в сумме рублей под 22,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ Цель использования кредита: неотложные нужды (п. 5 Соглашения).

Возврат кредита осуществляется дифференцированными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей, датой платежа является 20 число каждого месяца (п.3 и п.8 Соглашения).

Согласно п. 4 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком одновременно. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с графиком погашения Кредита, содержащимся в приложении N 1.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за выдачей кредита, и заканчивается датой окончательного возврата кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор, который содержит все существенные условия, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» переименовано в АО «Российский Сельскохозяйственный банк», изменения внесены на основании решения годового общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ №-р.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно условиям Соглашения, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в сумме рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 22,5% годовых.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета о зачислении денежных средств в размере рублей на лицевой счет заемщика Тараненко А.Р., копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по ссудному счету, открытому на имя Тараненко А.Р., следует, что гашение по кредиту производилось с нарушением установленного графика.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором

Согласно п. 4.8 указанных выше Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного в нем, а если срок не установлен, в течение 30 календарных дней с момента получения требования.

Материалами дела подтверждается, что в адрес Тараненко А.Р. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном погашении задолженности по основному долгу, процентам и начисленной неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако заемщик задолженность перед кредитором не погасил.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.1 названных Правил предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе по возврату денежных средств, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил..

Из содержания требования о досрочном погашении задолженности следует, что неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется в размере действующей на тот период двойной ставки рефинансирования Банка России.

Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет – рублей, в том числе: основной долг – рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – рублей, неустойка (пеня), начисленная на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – рублей, неустойка (пеня) на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг.

Производя проверку расчета задолженности, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.

Расчет задолженности по кредитному договору следующий.

Просроченная ссудная задолженность:

Просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом оплаты от ДД.ММ.ГГГГ, составляет рублей.

Остаток основного долга – рублей.

Таким образом, задолженность по основному долгу составляет рублей.

Срочные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ рассчитываются по формуле: остаток задолженности по срочному основному долгу х 22,5% (процентная ставка по кредиту) х количество / количество дней в году.

Проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за вычетом оплат, поступивших от ответчика ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, составляют рублей.

Задолженность по неустойке (пени), начисленной на просроченный основной долг, рассчитывается по формуле: просроченная задолженность по уплате основного долга х 16,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / количество календарных дней в году х количество дней, в течение которых не был оплачен основной долг.

Общая сумма неустойки, начисленная на просроченный основной долг на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила рублей.

Задолженность по неустойке (пени), начисленной на просроченные проценты, рассчитывается по формуле: просроченная задолженность по уплате процентов х 16,5% удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ / количество календарных дней в году х количество дней, в течение которых не были оплачены проценты.

Задолженность по пени, начисленной на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг, рассчитывается по формуле: просроченная задолженность по уплате основного долга х процентная ставка по кредиту х / количество дней, в течение которых не был оплачен основной долг / количество календарных дней в году.

Общая сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – рублей.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила: рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей (остаток основного долга) = рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности по кредитному договору представлен истцом, проверен судом. Ответчик с расчетом задолженности по кредитному договору ознакомлен. Возражений в отношении наличия задолженности по кредитному договору и ее размеру ответчиком не представлено, наоборот, Тараненко А.Р. выразил согласие с заявленным иском в полном объеме.

Требование истца о взыскании процентов, начисленных на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по кредитному договору, подлежит удовлетворению в связи со следующим.

Из пункта 2 статьи 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Согласно указанному Постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Таким образом, требование о взыскании процентов, начисленных на остаток долга по формуле простых процентов из расчета 22,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, за вычетом платежей, произведенных после ДД.ММ.ГГГГ, подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме рублей, уплачена государственная пошлина в размере рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ответчика Тараненко А.Р.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Тараненко А.Р. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Тараненко А.Р. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере рублей, из них: просроченный основной долг – рублей, остаток основного долга - рублей, проценты за пользование кредитом - рублей, неустойка (пеня), начисленная на просроченный основной долг, - рублей, неустойка (пеня), начисленная на просроченные проценты, - рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг, - рублей.

Взыскивать с Тараненко А.Р. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты, начисляемые на остаток основного долга из расчета 22,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты кредитору денежных средств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Тараненко А.Р. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины рублей.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Верхнекетский районный суд в течение одного месяца со дня принятия.

Судья                 (подписано)         И.Н. Песецкая

На момент размещения не вступило в законную силу.