Решение по делу № 2-3125/2023 от 02.05.2023

УИД № 19RS0001-02-2023-003371-93

Дело № 2-3125/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27.06.2023 г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Лемперт И.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УС Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», через представителя по доверенности ФИО4, обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 523 574,56 руб., из которых: 334 113,07 руб. – сумма основного долга, 19 070,86 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 169 054,08 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты поле выставления требований), 1 336,55 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 435,75 руб. Мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) и К.далее – ответчик, заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в размере 454 715 руб. Процентная ставка по кредиту – 17,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 346 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», 75 153 руб. перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование, 33 562 руб. – для оплаты взноса от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре, который состоит из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита. Банк выполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства ответчику. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал просрочки исполнения обязательства по графику платежей, в связи с чем, банк потребовал от заемщика ДД.ММ.ГГГГ полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 054,08 руб., которые являются убытками Банка.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд в порядке положений ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав обстоятельства, по имеющимся в деле доказательствам, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В ст. 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа и согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, поэтому рассматривая отношения, возникшие между сторонами, суд учитывает общие правила ст.ст. 432, 433 ГК РФ, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из указанных норм законодательства о письменной форме кредитного договора, суд руководствуется положениями ст. 434 ГК РФ о том, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела установлено, что на основании поданного ответчиком заявления в Банк, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и К. заключен кредитный договор № на сумму 454 715 руб., в том числе, сумма к перечислению 346 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 75 153 руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «снижай ставку» 33 562 руб., процентная ставка 17,50 % годовых, срок действия договора – бессрочный, срок возврата кредита – 72 календарных месяцев, ежемесячные платежи в размере 10 348,29 руб.

Согласно общим условиям кредитного договора (п. 1.5.) погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производится банком в день поступления денежных средств в счет.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор о карте в требуемой форме, который содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении не установлено.

Факт заключения Кредитного договора, получения заемщиком кредитной карты и активация им указанной карты, сторонами по делу не оспариваются.

Из выписки по банковскому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком исполнена обязанность по договору, на счет заемщика перечислена сумма кредита 346 000 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени требования Банка не исполнены.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Учитывая размер и срок задолженности, суд не находит оснований к снижению в порядке ст. 333 ГПК РФ штрафа за возникновение просроченной задолженности.

На основе вышеизложенного, суд признает требования истца в части взыскания суммы основного долга и штрафа за возникновение просроченной задолженности обоснованными.

При разрешении требования о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) - процентов за пользование кредитом за заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает положения п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Действительно, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд, признает требования истца о взыскании убытков в части не дополученных процентов обоснованными.

Расчет задолженности по кредитному договору №, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен, судом проверен, в том числе с учетом положений ст. 319 ГК РФ, признан верным.

Ввиду отсутствия доказательств погашения кредитной задолженности ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с К. пользу ООО «ХКФ Банк» кредитной задолженности в размере 523 574,56 руб., из которых: 334 113,07 руб. – сумма основного долга, 19 070,86 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 169 054,08 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты поле выставления требований), 1 336,55 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Ответчик не представил доказательств, что погашение задолженности по кредиту произведено в большем размере, чем указал истец.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать судебные расходы, понесенные истцом в сумме оплаченной госпошлины, в размере 8 435,75 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с К.Т.А. (паспорт гражданина <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН юридического лица 7735057951) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 523 574 руб. 56 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 435 руб. 75 коп., всего – 532 010 руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд.

Председательствующий              И.Н. Лемперт

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Н. Лемперт