Решение от 22.03.2022 по делу № 2-155/2022 (2-1193/2021;) от 21.12.2021

Дело №

УИД 39RS0№-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2022 года                         г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Клименко М.Ю.,

при секретаре Аникине Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Масловой Елене Николаевне о взыскании задолженности,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Масловой Е.Н. о взыскании задолженности по банковской карте, указывая, что 27.08.2012 ОАО «Бинбанк» (далее Банк), правопреемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие» и Маслова Е.Н. (далее – Заемщик, Ответчик) заключили договор банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты № BW_№_RUR (далее - Договор). Банк предоставил заемщику кредит в размере 72 737,25 руб. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 36 % годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК».

Таким образом, в результате реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по договору, в связи, с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 171 171 руб. 92 коп, в том числе: сумма основного долга в размере 72 737 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 98 434 руб. 67 коп., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 623 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, требования поддержал.

Ответчик Маслова Е.Н. в судебном заседании с иском не согласилась, просила применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, дав оценку доказательствам, суд находит требования ПАО Банк «ФК Открытие» подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «БИНБАНК», правопреемником которого является Публичное акционерное общество «БИНБАНК» и Маслова Елена Николаевна заключили договор банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты № BW_№_RUR.

Публичное акционерное общество «БИНБАНК» и Маслова Елена Николаевна заключили кредитный договор № BW_№RUR путем принятия Заемщика условий Договора, определенных в Условиях предоставления банком физическим лицам потребительских кредитов.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно представленный истом данных договор заключен на следующих условиях: ответчику предоставлен кредит в размере 72 737,25 руб. предоставлен на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 36 % годовых, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, и подтвердила, что с условиями и порядком предоставления кредита она была ознакомлена при его подписании.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Как усматривается из Общих условий выпуска и обслуживания банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом АО «БИНБАНК кредитные карты» (далее- Общие условия) Банк выпускает Клиенту Основную Карту не позднее 1 (одного) календарного месяца с даты заполнения заявки на Карту при условии принятия положительного решения по заявке Банком. Не персонифицированная Карта (моментальная Карта) выдается в момент обращения Клиента в Банк и/или к представителю Банка при условии принятия положительного решения по заявке Банком. Клиент вправе наделить третье лицо (третьих лиц) правом распоряжения Счетом и обратиться для этих целей в Банк с Заявлением на выпуск Дополнительной Карты (Карт) в сроки, согласованные с Банком.(п.4.1)

    Клиент обязуется обеспечить совершение Операций за счет предоставленного Кредита строго в пределах Лимита. Во избежание сомнений, суммы Операций, совершаемые за счет Кредита, а также проценты за пользование Кредитом и Комиссии (кроме Комиссии за выпуск и обслуживание), взимаемые Банком с Клиента в соответствии с Договором, увеличивают Задолженность и соответственно, уменьшают размер денежных средств, доступных для Клиента.(п.7.1)

На сумму Кредита Банк начисляет проценты за пользование Кредитом, в соответствии с Индивидуальными условиями (п.8.4). Проценты за пользование Кредитом начисляются с даты, следующей за днем предоставления Кредита до даты погашения суммы Кредита в полном объеме (п.8.5)

    Клиент обязан внести сумму Минимального Платежа до окончания Расчетного Периода, следующего за Отчетным Периодом, в течение которого Банк предоставил Клиенту Кредит. Клиент соглашается уплачивать Комиссии и проценты за пользование Кредитом в размере, установленном в Тарифах и/или в Индивидуальных условиях. Задолженность (включая уплату Минимальных Платежей) погашается путем внесения наличных денежных средств или безналичным переводом денежных средств на Счет. Клиент обязан не допускать возникновения Просроченной Задолженности. В случаях возникновения Просроченной Задолженности Клиент обязан осуществить ее погашение в течение 1 (одного) календарного дня, следующего за днем возникновения Просроченной Задолженности. На сумму Просроченной Задолженности с первого дня просрочки до даты фактического погашения на сумму Просроченной Задолженности начисляется неустойка, в размере указанном в Тарифах (п.п. 10.1-10.5).

При возникновении Просроченной Задолженности Банк уведомляет Клиента о возникновении Просроченной Задолженности не позднее 7 дней с даты ее возникновения любым способом, указанным в п.28.7 и вправе отказать держателю Карты в предоставлении Авторизации по какой-либо Операции и/или приостановить обслуживание Карты с даты возникновения Просроченной задолженности. В случае нарушения Клиентом обязательства по внесению Минимального Платежа более 3 (трех) раз подряд Банк имеет право выставить Клиенту Требование и требовать полного погашения Задолженности. При этом, положения Договора, касающиеся предоставления Клиенту Кредита, прекращают свое действие с даты выставления Требования, не прекращая действия иных положений Договора (включая соглашение об открытии и обслуживании Счета), которые сохраняют свою силу до полного погашения Клиентом Задолженности (за исключением случаев, когда иной срок предусмотрен Договором) (п.п. 10.6-10.7).

Срок погашения всей Задолженности в полном объеме определяется моментом востребования Задолженности, то есть моментом направления Банком Требования. При этом Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты направления Требования полностью погасить Задолженность. (п. 10.12)

В случае если после выставления Банком Клиенту Требования произойдет увеличение Задолженности или Банк получит сведения о том, что сумма, отраженная в выставленном Требовании как Задолженность, не является полной суммой Задолженности, Банк имеет право выставить Клиенту скорректированное Требование. Клиент обязан осуществить погашение суммы Задолженности, указанной в скорректированном Требовании в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты направления скорректированного Требования (п.10.13)

Договор может быть расторгнут Банком в части Счета в одностороннем порядке путем направления Клиенту письменного уведомления по адресу, указанному в Индивидуальных условиях, в следующих случаях: в случае отсутствия операций по Счету, в течение 6-ти месяцев после окончания срока действия всех Карт, выпущенных к Счету, если сумма денежных средств на Счете не превышает 100 рублей, с предварительным письменным уведомлением Клиента. Настоящим Клиент дает указание перечислить со Счета остаток денежных средств в случаях и в пределах, установленных настоящим пунктом, в Счет доходов Банка; в иных случаях, предусмотренных законодательством (п.21.6)

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения Должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 171, 92 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 72 737,25 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 98 434,67 руб.

Анализ изложенных доказательств позволяет суду сделать вывод о том, что заключенные между истцом и ответчиком договоры содержат все существенные условия кредитных договоров, предусмотренные законом.

Со всеми положениями договоров заемщик был надлежащим образом ознакомлен, условия согласованы между сторонами, стороны с условиями согласны, о чем свидетельствует наличие его подписей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Правильность представленного истцом расчета у суда сомнений не вызывает.

ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК».

Таким образом, в результате реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Указанные обстоятельства подтверждаются обозревавшимися в судебном заседании материалами дела, указанными выше.

Учитывая, что ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженностей, что существенно нарушает Условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности, а также продолжительное время, имевшееся у заемщика для устранения нарушений, суд полагает, обоснованным требование Банка об обязании ответчика досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствие со ст. 203 ГК РФ - Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного постановления Пленума, следует, что по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекс РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно п. 10.12 Общих условий выпуска и обслуживания банковских расчетных карт в кредитным лимитом АО «Бинбанк», срок погашения всей Задолженности в полном объеме определяется моментом востребования Задолженности, то есть моментом направления Банком Требования. При этом Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты направления Требования полностью погасить Задолженность.

Как усматривается из материалов дела с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебный приказ был отменен.

С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по основному долгу в размере 72737,25 рублей истцом не пропущен.

Между тем, срок исковой давности по уплате процентов за пользование кредитными средствами, истцом частично пропущен и подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, из указанного срока подлежит исключению время обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. 32018,99 рублей.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» составляет 104 756,24 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом взысканной суммы, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 3295,12 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №BW_№_RUR ░ ░░░░░░░ 104 756,24 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 295,12 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░