Решение по делу № 2-1303/2015 от 20.05.2015

Дело № 2-1303/2015         

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2015 года                         г. Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Зябликова А.Ю.,

при секретаре ФИО4

с участием:

представителя истца ПАО Банк ВТБ24 – Дрягиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ24 к Доманской МН о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты и по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 577 846,83 руб., в том числе задолженность по договору о предоставлении и использовании банковской карты № в размере 56 095,85 руб., из которых: 50 000 руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита), 4 628,5 руб. – сумма плановых процентов, 1 467,35 руб. – пени, а также задолженность по кредитному договору № в размере 521 750,98 руб., из которых: 461 196,78 руб. – сумма основного долга, 55 021,21 руб. – сумма плановых процентов за пользование кредитом, 5 532,99 руб. – сумма пени за нарушение обязательств по кредитному договору.

Иск в части взыскания задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), имевший на момент заключения договора наименование ВТБ 24 (ЗАО), и Доманская М.Н. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) (далее - Правила) посредством подписания и направления Банку анкеты-заявления на получение международной банковской карты и непосредственно ее получением.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана банковская карта № с кредитным лимитом 50 000 руб., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.8 Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17 % годовых.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил, а также условий погашения, указанных в Расписке в получении карты, заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - внести и обеспечить на счете сумму в размере суммы минимального платежа; - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик перестал надлежащим образом выполнять свои обязательства по договору.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и плате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена и с учетом уменьшения истцом суммы штрафных санкций составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 56 095,85 руб., из которых: 50 000 руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита), 4 628,5 руб. – сумма плановых процентов, 1 467,35 руб. – пени.

Иск в части взыскания задолженности по кредитному договору мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 500 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,40 % годовых, а должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование им. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 31-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с Согласием на кредит договор состоит из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме, предоставив последнему ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 500 000 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ года заемщик не выполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов перед Банком надлежащим образом, допускает просрочки внесения платежей.

Учитывая систематическое неисполнение должником обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование им, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 521 750,98 руб., из которых: 461 196,78 руб. – сумма основного долга, 55 021,21 руб. – сумма плановых процентов за пользование кредитом, 5 532,99 руб. – сумма пени за нарушение обязательств по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 577 846,83 руб.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) - Дрягина О.В., действующая на основании надлежащим образом оформленной доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Доманская М.Н., дважды извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела в порядке главы 10 ГПК РФ путем направления корреспонденции по адресу регистрации. Извещения, направленные в ее адрес, возвращены с почтового отделения связи в суд по причине истечения срока хранения.

При указанных обстоятельствах суд признает извещение Доманской М.Н. надлежащим и с согласия представителя истца, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 той же статьи, проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО), имевший на момент заключения договора наименование ВТБ 24 (ЗАО), и Доманская М.Н. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) (далее - Правила) посредством подписания и направления Банку анкеты-заявления на получение международной банковской карты и непосредственно ее получением.

В соответствии с п.п.1.10, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Клиентом и Банком посредством присоединения последнего к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты (л.д. 76-77).

ДД.ММ.ГГГГ Доманская М.Н. обратилась в Банк ВТБ 24 (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита 50 000 руб. В данном заявлении она выразила свое согласие и обязанность выполнять договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО) (л.д. 19-23).

Банк исполнил свои обязательства по договору, выдав ответчику кредитную карту № с кредитным лимитом 50 000 руб. Названная карта получена клиентом, что подтверждается Распиской в получении карты (л.д. 17-18).

Согласно п. 3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Банк предоставляет Клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта (л.д. 78).

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил, а также условий погашения, указанных в Расписке в получении карты, заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - внести и обеспечить на счете сумму в размере суммы минимального платежа; - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом (л.д. 80, 17-18).

Представленные суду расчет задолженности ответчика перед Банком (л.д. 11-16), выписка по лицевому счету (л.д. 25-27), выписка по контракту клиента (л.д. 28-29) отражают движение денежных средств по счету карты, позволяют установить сумму займа и оценить своевременность исполнения Доманской М.Н. принятых на себя обязательств. Из их содержания следует, что заемщиком по кредитному договору неоднократно допускались просрочки внесения денежных средств в счет исполнения обязательств перед Банком. Доказательств обратного, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлено требование в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по кредиту (л.д. 49, 51-52). Данное требование Доманской М.Н. на момент рассмотрения дела не исполнено.

В связи с чем, суд, проверив расчет истца, соглашаясь с ним, приходит к выводу, что с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по возврату суммы основного долга в размере 50 000 руб.

Согласно п.3.8 Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами (л.д. 78). В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17 % годовых (л.д. 24).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер начиленных плановых процентов составляет 4 628,5 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами (л.д. 80).

Поскольку ответчиком обязательства перед Банком по возврату суммы кредита не исполнялись надлежащим образом, что установлено судом, ему начислена неустойка в размере 1 467,35 руб., которая и подлежит взысканию с Доманской М.Н. в пользу Банка ВТБ24 (ПАО).

Также судом установлено, что Банк ВТБ 24 (ПАО), имевший на момент заключения договора наименование ВТБ 24 (ЗАО), и Доманская М.Н. заключили кредитный договор № №, путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и подписания Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,40 % годовых, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 31-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.п. 1.6, 2.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключение которого осуществляется путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания Согласия на кредит.

ДД.ММ.ГГГГ Доманской М.Н. подписано Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) №, согласно которому она выразила свое согласие и обязанность выполнять условия договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и самого Согласия на кредит (л.д. 38-39).

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ДД.ММ.ГГГГ Доманской М.Н. денежные средства в сумме 500 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

Представленные суду расчет задолженности (л.д. 30-37), выписка по счету (л.д. 43-46) и выписка по контракту (л.д. 47-48) отражают движение денежных средств по счету должника, позволяют установить сумму займа и оценить своевременность исполнения должником принятых на себя обязательств. Из их содержания следует, что заемщиком по кредитному договору неоднократно допускались просрочки внесения денежных средств в счет исполнения обязательств перед Банком. Доказательств обратного, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлено требование в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по кредиту (л.д. 50-52). Данное требование Доманской М.Н. на момент рассмотрения дела не исполнено.

В связи с чем, суд, проверив расчет истца, соглашаясь с ним, приходит к выводу, что с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по возврату суммы основного долга в размере 461 196,78 руб.

Согласно п. 2.10 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисление я суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Суд полагает правомерным требование истца о взыскании с ответчика Доманской М.Н. плановых процентов за пользование кредитом в сумме 55 021,21 руб. Расчет процентов, представленный истцом, судом проверен и признан верным, доказательств опровергающих его содержание, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика также не представлено.

В соответствии с п. 2.12 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с него подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Поскольку ответчиком обязательства перед Банком по возврату суммы кредита не исполнялись надлежащим образом, что установлено судом, ему начислена неустойка в размере 5 532,99 руб., которая и подлежит взысканию с Доманской М.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО).

Судом установлено, что истец понес судебные расходы за рассмотрение настоящего иска, уплатив государственную пошлину в размере 8 978,47 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). Поскольку требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями, 88, 94, 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 к Доманской МН о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Банк ВТБ 24 с Доманской МН задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 56 095,85 руб., из которых: 50 000 руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита), 4 628 руб. – сумма плановых процентов, 1 467,35 руб. – сумма пени за нарушение обязательств по договору.

Взыскать в пользу ПАО Банк ВТБ 24 с Доманской МН задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 521 750,98 руб., из которых 461 196,78 руб. – сумма основного долга, 55 021,21 руб. – сумма плановых процентов за пользование кредитом, 5 532,99 руб. – сумма пени за нарушение обязательств по кредитному договору.

Всего взыскать с Доманской МН в пользу ПАО Банк ВТБ 24 сумму задолженности в размере 577 846,83 руб.

Взыскать с Доманской МН в пользу ПАО Банк ВТБ 24 расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 978,47 руб.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись А.Ю. Зябликов

Копия верна:

Судья:________________

Секретарь:_____________

Дата: _________________

Решение суда в окончательной форме составлено 25.06.2015.