Решение по делу № 2-232/2023 от 19.12.2022

Дело № 2-232/2023

21RS0001-01-2022-001553-02

Заочное решение

Именем Российской Федерации

<данные изъяты> года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Назаровой Н.М., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» к Мальчикову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего должника ФИО1,

установил:

    АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» мотивировали свои требования тем, что 12 октября 2020 года Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала (далее Кредитор, Банк) и ФИО1 (далее Заёмщик) заключено соглашение №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 370000 рублей сроком возврата не позднее 13 октября 2025 года, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 7,5% годовых (пункты 1-4 Соглашения).

Подписание Соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила).

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит Заёмщику, что подтверждается выпиской по счёту от 08 декабря 2022 года.

Банку стало известно о смерти заёмщика. Согласно свидетельству о смерти <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ года, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным заёмщиком в банк сведениям ФИО1 проживал в домовладении, находящемся по адресу: <адрес>, совместно с сыном Мальчиковым <данные изъяты>, который является наследником первой очереди.

Право собственности на жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 17 ноября 2022 года зарегистрировано 14 октября 2022 года на имя наследника Мальчикова С.В., то есть после вступления в право наследования на указанное домовладение.

По сведениям сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО1 нотариусом Алатырского нотариального округа Чувашской Республики ФИО3 открыто наследственное дело №.

Наследник Мальчиков С.В. фактически принял наследство по закону, поскольку вступил во владение и управление наследственным имуществом, так как на момент открытия наследства был зарегистрирован и проживал совместно с наследодателем, продолжает владеть и пользоваться наследственным имуществом.

Задолженность по Соглашению № от 12 октября 2020 года по состоянию на 18 ноября 2022 года составляет 296870 рублей 85 копеек, из них: основной долг - 291351 рубль 33 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 05 сентября 2022 года по 18 ноября 2022 года в размере 5519 рублей 52 копейки.

ФИО1 при заключении кредитного соглашения присоединился к Программе страхования, подписав заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №). Банк, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, обратился в АО «СК «РСХБ-Страхование», которое отказало в страховой выплате в связи с тем, что смерть застрахованного лица наступила по причине заболевания, установленного до распространения на него действия договора страхования, ввиду чего смерть заемщика не является страховым случаем.

Со ссылкой на статьи 810, 819, 309, 310, пункт 1 статьи 408, пункт 1 статьи 418, статью 1110, 1112, статью 1175, пункт 2 статьи 1153, Гражданского кодекса РФ, просили взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Мальчикова <данные изъяты> за счет входящего в состав наследства имущества задолженность по Соглашению № от 12 октября 2020 года в размере 296870 рублей, в том числе: основной долг - 291351 рубль 33 копейки; проценты за пользование кредитом за период с 05 сентября 2022 года по 18 ноября - 5519 рублей 52 копейки и далее, начиная с 19 ноября 2022 года по день фактического возврата суммы основного долга истцу, но не далее 13 октября 2025 года, исходя из ставки 7,5% годовых; понесенные по делу судебные расходы - оплаченную госпошлину в размере 6168 рублей 71 копейка.

В судебном заседании представитель истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Дмитриенко С.С., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал в полном объеме по мотивам, изложенным в исковом заявлении. Не возражал против рассмотрения дела в отсутствии неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик Мальчиков С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом. Причина его неявки в суд неизвестна.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика Мальчикова С.В., не представившего доказательств уважительности причин неявки в суд и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьями 810 и 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что 12 октября 2020 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (займодавцем) и ответчиком Мальчиковым <данные изъяты> (заемщиком) заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 370000 рублей (пункт 1), со сроком действия Договора до полного исполнения обязательства по договору, датой возврата кредита – не позднее 13 октября 2025 года (пункт 2); с процентной ставкой за пользование кредитом – 7,5% годовых (пункт 4.1), с периодичностью платежа - ежемесячно, со способом платежа: аннуитетный платеж, с датами платежа – 15 числа каждого месяца (пункт 6), с целью использования заемщиком потребительского кредита - на неотложные нужды (пункт 11).

Из пункта 12 Соглашения № от 12 октября 2020 года (л.д. 7-11), заключенного между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйтсвенный банк» - кредитором и ФИО1 – заёмщиком, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором для уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (пункт 12.1.1). В период с даты, следующей за Датой окончания начисленных процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12.1.2).

Размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнения (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства (пункт 12.2).

Заемщик согласился с условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (пункт 14).

Выдача кредита производится в безналичной форме, путем перечисления Кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: № (пункт 17).

Вышеуказанные условия заключения кредитного договора 12 октября 2020 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (займодавцем) и ответчиком Мальчиковым С.В. (заемщиком) также подтверждаются Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д. 11-19), Анкетой - заявлением на предоставление кредита, подписанными заемщиком ФИО1 (л.д. 21-22).

Истец свои обязательства по соглашению № от 12 октября 2020 года выполнил полностью, перечислив на счёт заёмщика ФИО1 (№ счета №, корреспондирующий счет №) сумму потребительского кредита (по договору от 12 октября 2020 года) 370000 рублей (л.д. 20).

В судебном заседании копией свидетельства о смерти серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ года, выданного <данные изъяты> установлено, что Мальчиков <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <данные изъяты>, умер ДД.ММ.ГГГГ в городе <данные изъяты> (л.д. 24).

Исходя из положений статьи 1115 Гражданского кодекса РФ, местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно статье 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

    В соответствии со статьёй 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается все наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось. Как следует из диспозиции статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется двумя способами, а именно: подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному лицу в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (пункт 2).

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьёй 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества (часть 1).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям, при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков.

Статьёй 1175 (пункт 3) Гражданского кодекса РФ определено право кредиторов предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Таким образом, Гражданском кодексом РФ нотариус, ведущий наследственное дело к имуществу наследодателя - должника перед кредитором, не отнесен к лицам, которым кредиторы могут предъявлять свои требования.

Из копии наследственного дела № (индекс дела <данные изъяты>) в отношении наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, начатого ДД.ММ.ГГГГ года нотариусом Алатырского нотариального округа Чувашской Республики ФИО3 следует, что наследником имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца села <данные изъяты>, умершего ДД.ММ.ГГГГ является Мальчиков <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающий по адресу: <адрес>.

Из свидетельств о праве на наследство по закону: от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированного в реестре №, от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированного в реестре №, от ДД.ММ.ГГГГ года зарегистрированного в реестре № следует, что Мальчиков <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <данные изъяты> вступил в наследство после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ на: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>; прав на денежные средства, внесенные наследодателем во вклады, хранящиеся в Чувашском региональном филиале АО «Россельхозбанк» и денежные средства, состоящие из страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ (наследование по праву представления), в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика (заявление на страхование серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 486627 рублей 09 копеек, в связи с чем у Мальчикова С.В. возникло право собственности на вышеуказанное наследственное имущество после смерти отца ФИО1

Таким образом, в судебном заседании условлено, что Мальчиков С.В. принял наследство своего отца ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ года № следует, что земельный участок с кадастровым №, площадью 563 кв.м., выделенный для обслуживания индивидуального жилого дома, расположенный по адресу: <адрес> имеет кадастровую стоимость <данные изъяты>.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого Мальчиковым С.В. составила 604348 рублей 25 копеек. Следовательно, Мальчиков С.В. является надлежащим ответчиком по делу по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с <данные изъяты>, умершим ДД.ММ.ГГГГ и он, соответственно, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» ФИО1 присоединяется к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита «<данные изъяты>» от несчастных случаев и болезней <данные изъяты> (далее - Программа страхования) на основании Заявления на присоединение к Программе страхования.

Тем самым ФИО1 согласился с условиями страхования по Договору коллективного страхования от 31 декабря 2019 года №, был включен в Бордеро и на него было распространено действие Договора страхования.

22 сентября 2022 года Истец обратился к Страховщику с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

На момент смерти заёмщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляла 301737 рублей 08 копеек.

Из выписки из амбулаторной карты ФИО1 следует, что ему ДД.ММ.ГГГГ года установлен диагноз «<данные изъяты>». В соответствии с медицинской     справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года причиной смерти ФИО1 значится - <данные изъяты>.

Страховщиком принято решение об отказе в страховой выплате (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ года), на том основании, что заболевание, являвшееся причиной смерти, развилось и было диагностировано до присоединения ФИО1 к Программе страхования по Договору страхования. Иного в судебном заседании не установлено.

Согласно прилагаемому к иску расчету задолженность по соглашению (кредитному договору) № от 12 октября 2020 года, заключенному с ФИО1 составила 296870 рублей 85 копеек, в том числе: основной долг 291351 рубль 33 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 05 сентября 2022 года по 18 ноября 2022 года в размере 5519 рублей 52 копеек.

Поскольку задолженность по соглашению № от 12 октября 2020 года не погашена в полном объеме, истец обращается к наследнику имущества заёмщика ФИО1 - Мальчикову С.В.

Поскольку в силу части 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании процентов за пользование займом с 19 ноября 2022 по день фактического возврата суммы основного долга, но не далее 13 октября 2025, исходя из ставки 7,5% годовых, подлежит удовлетворению.

Расчет задолженности по соглашению (кредитному договору) ответчиком Мальчиковым С.В. не оспорен.

Таким образом, суд считает, что исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежат удовлетворению, с Мальчикова С.В. в пользу Банка подлежат взысканию задолженность по соглашению № от 12 октября 2020 года в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно платежному поручению № 09 декабря 2022 года Чувашским Чувашским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» при подаче данного искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 6168 рублей 71 копеек.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика Мальчикова С.В. подлежит взысканию вышеуказанная государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 6168 рублей 71 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №, зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ Управлением <данные изъяты>) с Мальчикова <данные изъяты> (ИНН <данные изъяты>) за счет входящего в состав наследственного имущества задолженность по Соглашению № от 12.10.2020 в размере 296870 руб. 85 коп., в том числе: основной долг 291351 руб. 33 коп.; проценты за пользование кредитом за период с 05.09.2022 по 18.11.2022 в размере 5519 руб. 52 коп. и далее, начиная с 19.11.2022 по день фактического возврата суммы основного долга, но не далее 13.10.2025, исходя из ставки 7,5% годовых.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №, зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ Управлением <данные изъяты>) с Мальчикова <данные изъяты> (ИНН <данные изъяты>) понесенные судебные расходы в размере 6168 руб. 71 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составляется в течение пяти дней.

Председательствующий: судья Н. М. Назарова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.