Решение по делу № 33-9622/2021 от 11.05.2021

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-9622/2021 (дело № 2-1110/2020)

3 июня 2021 года                                  г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                     Яковлева Д.В.,

судей:              Галяутдиновой Л.Р.,

Киньягуловой Т.М.

при секретаре                         Латыповой Р.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ширшова А.Х, к СПАО «Ресо-гарантия» о взыскании страхового возмещения

по апелляционной жалобе Ширшова А.Х, на решение Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 16 ноября 2020 года,

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Яковлева Д.В., судебная коллегия

установила:

Ширшова А.Х. обратилась в суд с иском к СПАО «Ресо-гарантия» (с учетом уточнения) о взыскании страхового возмещения в размере 220 421,28 рублей, штрафа в размере 620 400 рублей, компенсации морального вреда в размере 1500000 рублей, неустойки за каждый день просрочки в размере 747 450 рублей, взыскании в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в размере 1 449 013,16 рублей. В обоснование иска указано, что 30 июня 2017 года между Ширшовой А.Х. (Страхователь) и CПAO «PECO - Гарантия» (Ответчик) заключен договор страхования (личного и имущественного) №№... (далее договор страхования). Застрахованным лицом по договору страхования является истец Ширшова А.Х. Срок договора определен с 30 июня 2017 года по 21 июня 2037 года. В период действия договора наступил страховой случай, установлена вторая группа инвалидности.

17 октября 2018 года истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения.

Решением Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 16 ноября 2020 года в удовлетворении указанных исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Ширшова А.Х. просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, рассмотрела дело без участия неявившихся лиц.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав Ширшову А.Х., поддержавшую доводы жалобы, представителя САО «РЕСО-Гарантия» Валишину Э.В., полагавшую решение суда законным и обоснованным, изучив и обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком 5 стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного Кодекса.

Наличие у страхователя заболеваний, которые повлекли наступление страхового случая, и о которых он не сообщил страховщику является обстоятельством, имеющим существенное значение, предусмотренным приведенными выше положениями статьи 944 ГК РФ.

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Из материалов дела следует, что 30 июня 2017 года между СПАО «РЕСО-Гарантия» и Ширшовой А.Х. заключен договор страхования (личного и имущественного) №№.... Застрахованным лицом по договору страхования является истец.

Ширшовой А.Х. заполнено заявление на страхование, которое является неотъемлемой частью договора страхования. Сведения, указанные в заявлении на страхование являются основными для страховщика в части определения степени страхового риска и определения размера страхового тарифа по страховому полису.

Исходя из заявления на страхование в разделе сведений о состоянии здоровья застрахованного лица Ширшова А.Х. указала, что не сдавала анализы, не проходила консультацию, лечение в связи с ВИЧ-инфекцией или СПИД, нарушениями, связанными со СПИД, другими заболеваниями, передаваемыми половым путем или внутривенно, включая гепатиты.

3 октября 2018 года Ширшовой А.Х. была установлена 2 группа инвалидности (по заболеванию туберкулез), в связи с чем последняя обратилась в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о наступлении страхового случая.

На запрос истца от 30 января 2019 года ГБУЗ РБ Поликлиника № 50 г. Уфы предоставлена справка от 12 февраля 2019 года, согласно которой Ширшова А.Х., 1979 года рождения состоит на учете у врача инфекциониста с диагнозом ВИЧ инфекция, хронический вирусный гепатит «С».

Согласно п. 5.1, 5.16 Договора страхования, заключенного между СПАО «РЕСО-Гарантия» и Ширшовой А.Х., по личному страхованию не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, предусмотренные в п. 3.1.1 и п. 3.1.2 Договора, наступившие в результате злокачественных образований, ВИЧ-инфицирования или СПИДа, если Застрахованное лицо на момент заключения Договора состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний и/или знало, но не уведомило Страховщика о таком заболевании при заключении настоящего Договора.

В рамках рассмотрения дела была назначена судебно-медицинская экспертиза, проведение которой поручено ООО «Приволжско-Уральское бюро судебно-медицинской экспертизы».

Согласно заключению ООО «Приволжско-Уральское бюро судебно-медицинской экспертизы» от 22 октября 2020 года № 120, на основании изучения материалов гражданского дела, медицинских документов на имя Ширшовой А.Х. и в соответствии с вопросами определения суда судебно-медицинская экспертная комиссия приходит к следующим выводам: ввиду того, что ретровирусные инфекции, в том числе и ВИЧ - инфекция, поражают иммунную систему больного, в процессе болезни имеется не только высокий риск развития тяжелых сопутствующих осложнений, но и смертельного исхода, которые наступают не из-за самой ретровирусной инфекции (ВИЧ-инфекции), а вследствие заболеваний, возникающих на фоне ослабленной иммунной системы. В частности, при развитии ВИЧ-инфекции через несколько лет после начала заболевания возникает стадия вторичных заболеваний, при которых в первую очередь происходит поражение легких микобактериями с развитием туберкулеза.

Туберкулез - инфекционное заболевание человека, вызываемое микобактериями Mycobacterium tuberculosis. ВИЧ-инфекция способствует переходу инфекции, вызванной микобактериями Mycobacterium tuberculosis, в активный туберкулез как у лиц, инфицированных недавно, так и у лиц с латентной инфекцией. Примерно у 65% больных ВИЧ-инфекцией диагностируется туберкулез. При этом ВИЧ-инфекция в свою очередь существенно влияет на состояние иммунной системы при туберкулезе.

Кроме того, согласно многочисленным данным, туберкулез является непосредственной причиной смерти в среднем у 30% пациентов с ВИЧ- инфекцией. Это диктует необходимость раннего выявления и лечения туберкулеза у всех ВИЧ-инфицированных пациентов, особенно у пациентов с уровнем CD4, указывающим на тяжелый иммунодефицит.

Необходимость прохождения 2 раза в год регулярного профилактического медицинского осмотра по эпидемиологическим показаниям (независимо от наличия или отсутствия признаков заболевания туберкулезом) для ВИЧ - инфицированных подтверждена Постановлением Главного государственного санитарного врача РФ от 22 октября 2013 года № 60 "Об утверждении санитарно-эпидемиологических правил СП 3.1.2.3114-13 "Профилактика туберкулеза" (с изменениями и дополнениями). В обязательный комплекс обследования больных при всех локализациях туберкулеза перед началом лечения входит исследование крови на антитела к ВИЧ (Приказ от 21 марта 2003 года №109 «О совершенствовании противотуберкулезных мероприятий в Российской Федерации» Министерства здравоохранения Российской Федерации).

Как следует из амбулаторной карты №... ГБУЗ РБ поликлиники №50 г. Уфа, Ширшова А.Х. с 2003 года находится на диспансерном учете с ВИЧ-инфекцией, а с 2016 года - на учете с ретровирусной инфекцией.

На фоне прогрессирования ВИЧ-инфекции и значительного снижения иммунитета у Ширшовой А.Х. развилось вторичное (оппортунистическое, ВИЧ-ассоциированное) заболевания - туберкулез.

30 января 2018 года Ширшова А.Х была поставлена на учет по туберкулезу в связи с выявленным заболеванием туберкулезом легких на фоне тяжелого течения ВИЧ-инфекции: инфильтративный туберкулез первого и второго сегмента правого легкого с распадом, открытая форма (МБК+) с широкой лекарственной устойчивостью к 6 противотуберкулезным препаратам. В феврале 2018 года Ширшовой А.Х. был установлен клинический диагноз - Болезнь, вызванная ВИЧ, с проявлениями микобактериальной инфекции (туберкулеза) в стадии 4В фазы прогрессирования без антивирусной терапии (протокол № 23 от 24 февраля 2018 года заседания врачебной комиссии ГБУЗ РЦПБ СПИДиИЗ) и 3 октября 2018 года Ширшова А.Х. была освидетельствована комиссией медико-социальной экспертизы и установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию.

В июне 2019 года у Ширшовой А.Х. была установлена внелегочная форма туберкулеза - туберкулезный мастит обеих молочных желез и туберкулез их лимфоузлов, что потребовало оперативное удаление - двусторонней мастэктомия с иссечением регионарных лимфоузлов.

Таким образом, развитие у Ширшовой А.Х. ВИЧ-ассоциированных заболеваний - инфильтративного туберкулеза правого легкого с распадом и внелегочной формы туберкулеза (туберкулезного мастита обеих молочных желез и туберкулеза периферических лимфоузлов) с широкой при этом лекарственной устойчивостью к противотуберкулезным препаратам, было обусловлено наличием у Ширшовой А.Х. тяжелого иммунодефицитного состояния, вызванного прогрессированием ВИЧ-инфекции (с 2003 года) и ретровирусной инфекцией (с 2016 года).

В соответствии с предоставленной медицинской документацией на имя Ширшовой А.Х., она состоит на учете в ГБУЗ РЦПБ СПИДиИЗ. По состоянию на 24 февраля 2018 года установлен диагноз: «болезнь, вызванная ВИЧ, с проявлениями микобактериальной инфекции (туберкулеза) в стадии 4В фазы прогрессирования без антиретровирусной терапии» (протокол № 23 от 24 февраля 2018 года заседания врачебной комиссии), при выписке из республиканского противотуберкулезного диспансера 2 сентября 2019 года диагноз: В.20 (Болезнь, вызванная ВИЧ, с проявлениями микобактериальной инфекции), стадия 4В по Покровскому В.В., фаза ремиссии на фоне антиретровирусной терапии (уровень CD4 на март 2018 года - 340, на октябрь 2018 года - 343).

Уровень рецептора CD4 в крови у Ширшевой А.Х. свидетельствует о развитии иммунодефицита, что влечет за собой снижение способности иммунной системы сдерживать размножение и диссеминацию (распространение микобактерий из основного очага по кровеносных и лимфатическим путям по всему организму) микобактерий туберкулеза в организме (Клинический протокол для Европейского региона ВОЗ «Туберкулез и ВИЧ-инфекция: тактика ведения пациентов с сочетанной инфекцией»).

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 927, 934, 942 ГК РФ, статьей 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», п. 5.1, 5.16 Договора страхования, медицинскими документами, результатами проведенной по делу судебной экспертизы, исходил из того, что еще до заключения договора страхования у Ширшовой А.Х. было диагностировано заболевание, которое и явилось причиной установления истцу инвалидности, в связи с чем, пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца. Поскольку в удовлетворении основного требования истца отказано, следовательно, производны требования также не подлежат удовлетворению.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда и считает, что доводы апелляционной жалобы не могут быть признаны состоятельными по следующим обстоятельствам.

Довод апелляционной жалобы о длительном проведении по делу судебной экспертизы отклоняется судебной коллегией как необоснованный. Определением Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 29 января 2020 года по делу назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой поручено ГУЗ Бюро судебно-медицинских экспертиз Министерства здравоохранения Республики Башкортостан.

Письмом от 8 июня 2020 года ГУЗ Бюро судебно-медицинских экспертиз Министерства здравоохранения Республики Башкортостан возвратило материалы гражданского дела и определение суда без исполнения, в виду не предоставления медицинской документации экспертам.

Определением Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 3 июля 2020 года по делу назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой поручено Приволжскому-Уральскому центру независимой медицинской и судебно-медицинской экспертизы.

Заключение «Приволжско-Уральского центра независимой медицинской и судебно-медицинской экспертизы» изготовлено 22 октября 2020 года.

На основании изложенного, доводы жалобы о длительном проведении судебной экспертизы не могут быть приняты судебной коллегией во внимание.

Иные доводы апелляционной жалобы истца, в частности, об отсутствие в деле медицинских документов относительно ранее выявленных заболеваний, недоказанности ВИЧ заболевания с 2003 года, опровергаются имеющимися в материалах дела справками и выписками из амбулаторной карты истца из медицинских учреждений, а также результатами проведенной по делу судебной медицинской экспертизой, согласно которым у истца до заключения договора страхования было диагностировано заболевание, которое и явилось причиной установления истцу инвалидности.

Таким образом, поскольку нарушений, повлекших вынесение незаконного или необоснованного решения, влекущих его отмену в порядке ст. 330 ГПК РФ, по доводам апелляционных жалоб не установлено, его следует оставить без изменения.

Руководствуясь статьями 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 16 ноября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ширшова А.Х, – без удовлетворения.

Председательствующий:                 Д.В. Яковлев

Судьи:                          Л.Р. Галяутдинова

Т.М. Киньягулова

справка: судья Салишева А.В.