Решение по делу № 33-3085/2022 от 22.11.2022

Судья Белякова И.Н. Дело №33-3085/2022

(дело №2-1570/2022)

УИД: 37RS0007-01-2022-002122-02

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Иваново 19 декабря 2022 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Ивановского областного суда в составе:

председательствующего судьи Акуловой Н.А.,

судей Селезневой А.С., Воркуевой О.В.,

при секретаре Матвеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Воркуевой О.В.

дело по апелляционной жалобе Лебедева Евгения Владимировича на решение Кинешемского городского суда Ивановской области от 5 августа 2022 г. по иску Лебедева Евгения Владимировича к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л А:

Лебедев Е.В. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк), в котором с учетом заявления в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) просит суд:

- обязать ПАО Сбербанк выдать истцу со сберегательного счета №наличную иностранную валюту в <данные изъяты> США, а в случае наличия на указанном сберегательном счете валюты в меньшем размере – в сумме свободного остатка,

а также взыскать с ПАО Сбербанк в пользу истца:

- проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), рассчитанные за период сДД.ММ.ГГГГпоДД.ММ.ГГГГв размере <данные изъяты> долларов США в рублях, по курсу Центрального банка России на день фактической оплаты;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, рассчитанные в долларах США за период сДД.ММ.ГГГГдо момента фактического исполнения обязательства по выдаче со сберегательного счета№наличной иностранной валюты в <данные изъяты> США, а в случае наличия на указанном сберегательном счете валюты в меньшем размере – в сумме свободного остатка, по курсу Центрального банка России на день фактической оплаты;

- компенсацию морального вреда в размере 150 000 рублей;

- штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца (рассчитанного в рублях по курсу Центрального банка России на день фактической оплаты);

- неустойку за нарушение сроков выдачи со сберегательного счета№наличной иностранной валюты в <данные изъяты> США в размере за период сДД.ММ.ГГГГпоДД.ММ.ГГГГ включительно в <данные изъяты> долларов США в рублях, по курсу Центрального банка России на день фактической оплаты;

- неустойку за нарушение сроков выдачи со сберегательного счета№наличной иностранной валюты в <данные изъяты> США за период сДД.ММ.ГГГГдо момента фактического исполнения обязательства по выдаче с указанного сберегательного счета наличной иностранной валюты в <данные изъяты> США, а в случае наличия на указанном сберегательном счете валюты в меньшем размере – в сумме свободного остатка, по курсу Центрального банка России на день фактической оплаты (из расчета 1% в день от суммы неисполненного обязательства).

Требования мотивированы тем, что истцу при обращении в банк было отказано в выдаче с его счета <данные изъяты> долларов США со ссылкой на то, что денежные средства в такой сумме поступили на счет9 марта 2022 г. после 00 часов 00 минут, что в соответствии с руководящими указаниями Центрального банка Российской Федерации является недопустимым. Сотрудники ответчика предложили истцу конвертировать имеющуюся на счете валюту в российские рубли, что истец расценивает как принуждение к совершению сделки по конвертации принадлежащей ему иностранной валюты по заниженному курсу, так как курс продажи значительно ниже биржевого курса и курса покупки. Истец считает такой отказ ответчика в выдаче валюты незаконным, нарушающим права и законные интересы истца, как потребителя финансовых услуг, так как никаких подобных руководящих указаний Центральный банк Российской Федерации не публиковал.

Решением Кинешемского городского суда Ивановской области от 5 августа 2022 г. в удовлетворении исковых требований Лебедева Е.В. к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя отказано.

С решением суда не согласен истец Лебедев Е.В., в апелляционной жалобе, ссылаясь на неправильное применение норм материального права, просит его отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении иска.

От представителя ответчика ПАО Сбербанк в суд поступили возражения на апелляционную жалобу, в которых он просит оставить обжалуемое решение суда без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Выслушав истца Лебедева Е.В., поддержавшего доводы жалобы, представителя ответчика Мичурину А.Г., поддержавшую доводы возражений на жалобу, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Лебедевым Е. В. был заключен договор «Сберегательного счета», по которому Банк обязался открыть на имя Лебедева Е.В. «Сберегательный счет» с валютой доллар США и процентной ставкой 0,01% годовых.

Судом также установлено, что во исполнение вышеуказанного договора банковского счета ПАО Сбербанк открыл на имя Лебедева Е.В. счет№.

Из представленной истцом выписки по названному счету усматривается, чтоДД.ММ.ГГГГна этот счет было <данные изъяты> США, в этот же день указанная сумма была списана со счета,ДД.ММ.ГГГГ г.на счет <данные изъяты> США, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> США,ДД.ММ.ГГГГ– <данные изъяты> США были списаны со счета. По состоянию на00 час. 00 мин. 9 марта на счете имелся остаток в <данные изъяты> США.

9 марта 2022 г.на счет истца поступило <данные изъяты> долларов США, в этот же день была проведена расходная операция на <данные изъяты> долларов США. Далее отражены только операции, связанные с ежемесячной капитализацией.

Как следует из объяснений истца,9 марта 2022 г. он обратился в отделение Сбербанка с требованием о выдаче с его сберегательного счета наличной иностранной валюты в размере <данные изъяты> долларов США, но получил отказ, мотивированный тем, что денежные средства в требуемой им сумме поступили на счет9 марта 2022 г.после 00 часов 00 минут, что в соответствии с руководящими указаниями Банка России является недопустимым. При этом истцу было предложено конвертировать имеющуюся на счете валюту в российские рубли.

11 марта 2022 г.истец обратился к руководителю ПАО Сбербанк с заявлением, в котором, описав вышеуказанную ситуацию, вновь просил выдать ему денежные средства в размере <данные изъяты> долларов США, указав, что отказ в выдаче валюты и предложение конвертировать ее в рубли с целью получения денежных средств с банковского счета он расценивает как принуждение к совершению сделки по конвертации принадлежащей истцу валюты по заниженному курсу, так как курс продажи значительно ниже биржевого курса и курса покупки.

В ответ на это обращение Лебедеву Е.В. было сообщено, что на период с 9 марта 2022 г. по9 сентября 2022 г.Банком России введены временные правила совершения расходных наличных операций в иностранной валюте со счетов, вкладов, счетов банковских карт, платежных счетов, банковских карт и операций по продаже наличной иностранной валюты. Согласно этим правилам снять наличными можно только доллары США в сумме не более 10 000 долларов США и не более остатка на валютных счетах по состоянию на8 марта 2022 г.23:59. Поскольку по состоянию на указанное время остаток на счете истца <данные изъяты> США, а денежные средства в <данные изъяты> долларов США были зачислены на этот счет9 марта 2022 г.в 13:41:36, то при обращении в офис 9 марта 2022 г. денежные средства были выданы владельцу счета в <данные изъяты> США. Также Лебедеву Е.В. было разъяснено, что денежные средства в <данные изъяты> США можно получить в виде наличной валюты после9 сентября 2022 г., а до указанной даты – в рублях по курсу банка на день выдачи.

Также судом установлено, что на основании заявления-анкеты Лебедева Е.В. об открытии брокерского счета отДД.ММ.ГГГГистцу был открыт брокерский счет (договор№) для проведения операций на фондовом и валютном рынках Московской биржи.

По условиям указанного договора услуги Лебедеву Е.В., как инвестору, банк оказывает в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг, а не как кредитная организация на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Именно с указанного брокерского счета на основании поручения истца9 марта2022 г. на сберегательный счет истца № были выведены денежные средства в <данные изъяты> долларов США, что следует из расшифровки назначения платежа, отраженной в выписке по счету.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондовФИО7 отДД.ММ.ГГГГ Лебедеву Е.В. в удовлетворении требований о взыскании денежных средств с банковского счета в валюте доллары США отказано.

Разрешая спор, суд первой инстанции, установив, что являющиеся предметом спора денежные средства в <данные изъяты> США поступили на сберегательный счет истца после 00.00 часов9 марта 2022 г., руководствуясь положениями статей 845, 848, 849 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), положениями Федерального закона от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 4 июня 2018 г. №127-ФЗ «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств», Федерального закона от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», Федерального закона от 8 марта 2022 г. №46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», указа Президента РФ от 28 февраля 2022 г. №79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций», указа Президента РФ от 5 марта 2022 г. №95 «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами», пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с отсутствием у банка в период действия Временного порядка оснований для выдачи истцу денежных средств в наличной валюте.

В апелляционной жалобе истец Лебедев Е.В. указывает, что суд неправомерно руководствовался информацией от 9 марта 2022 г., опубликованной на официальном сайте Банка России, придав ему силу нормативно-правового акта, положения которого не соответствуют законодательным и нормативным актам, регулирующим деятельность банков, которые судом применены не были.

Судебная коллегия не может согласиться с данными доводами апелляционной жалобы, так как они основаны на неверном применении и толковании нормативно-правовых норм, устанавливающих основания и порядок регулирования единой государственной валютной политики, а также устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка Российской Федерации в условиях введения политических или экономических санкций в отношении Российской Федерации, граждан Российской Федерации или российских юридических лиц.

Правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации, полномочия органов валютного регулирования, права и обязанности резидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой Российской Федерации и внутренними ценными бумагами за пределами территории Российской Федерации, а также валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями на территории Российской Федерации, а также валютой Российской Федерации и внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля установлены Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном регулировании», целью которого является обеспечение реализации единой государственной валютной политики, а также устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка Российской Федерации как факторов прогрессивного развития национальной экономики и международного экономического сотрудничества (статья 2 и преамбула указанного Федерального закона от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ).

Согласно ч.1 и 2 ст.5 Федерального закона от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном регулировании» органами валютного регулирования в Российской Федерации являются Центральный банк Российской Федерации и Правительство Российской Федерации. Для реализации функций, предусмотренных настоящим Федеральным законом, Центральный банк Российской Федерации и Правительство Российской Федерации издают в пределах своей компетенции акты органов валютного регулирования, обязательные для резидентов и нерезидентов.

Согласно ч.ч.1, 4 ст.1 Федерального закона от 4 июня 2018 г. №127-ФЗ «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств» целью настоящего Федерального закона является защита интересов и безопасности Российской Федерации, ее суверенитета и территориальной целостности, прав и свобод граждан Российской Федерации от недружественных действий Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств, в том числе выражающихся во введении политических или экономических санкций в отношении Российской Федерации, граждан Российской Федерации или российских юридических лиц, в совершении других действий, представляющих угрозу территориальной целостности Российской Федерации или направленных на экономическую и политическую дестабилизацию Российской Федерации. Реализация мер воздействия (противодействия) обязательна для государственных органов, органов местного самоуправления, а также для граждан Российской Федерации и находящихся под юрисдикцией Российской Федерации юридических лиц.

В качестве мер воздействия (противодействия) могут применяться перечисленные в законе и иные меры в соответствии с решением Президента Российской Федерации (п.6 ст.2 вышеуказанного Федерального закона).

Согласно ч.2 ст.4.2 Федерального закона от 4 июня 2018 г. №127-ФЗ «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств» еры воздействия (противодействия), направленные на обеспечение финансовой стабильности Российской Федерации, могут предусматривать, в том числе установление запретов и (или) ограничений на осуществление (исполнение) отдельных сделок (операций), в том числе запретов и (или) ограничений на осуществление валютных операций.

В соответствии с п.3 ч.1 ст.4.2 Федерального закона от 4 июня 2018 г. №127-ФЗ «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств» Президент Российской Федерации вправе в качестве мер воздействия (противодействия), направленных на обеспечение финансовой стабильности Российской Федерации, устанавливать (в том числе) особый (специальный) порядок валютного регулирования и валютного контроля, в том числе в отношении осуществления валютных операций резидентами и нерезидентами (включая приобретение и отчуждение иностранной валюты, внешних и внутренних ценных бумаг резидентами и нерезидентами, ввоз в Российскую Федерацию и вывоз из Российской Федерации валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг), репатриации резидентами иностранной валюты и валюты Российской Федерации, открытия и ведения резидентами и нерезидентами счетов (вкладов) в Российской Федерации, установления режимов таких счетов (вкладов), открытия резидентами счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и порядка проведения операций по ним.

В связи с недружественными и противоречащими международному праву действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций, связанными с введением ограничительных мер в отношении граждан Российской Федерации и российских юридических лиц, в целях защиты национальных интересов Российской Федерации и в соответствии с федеральными законами от 30 декабря 2006 г. №281-ФЗ «О специальных экономических мерах и принудительных мерах», от 28 декабря 2010 г. №390-ФЗ «О безопасности» и от 4 июня 2018 г. №127-ФЗ «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств» 28 февраля был издан указ Президента Российской Федерации №79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций».

Пунктом 4 вышеуказанного указа Президента Российской Федерации определено, что порядок осуществления продажи иностранной валюты на основании пунктов 1 и 2 настоящего Указа устанавливается Центральным банком Российской Федерации.

Совету директоров Центрального банка Российской Федерации предоставлено полномочие, определять иной, чем установленный в соответствии с пунктом 2 настоящего Указа, срок исполнения резидентами – участниками внешнеэкономической деятельности обязанности по продаже иностранной валюты (п.4.1 указа Президента Российской Федерации №79).

В дополнение к мерам экономического характера, предусмотренным указами Президента Российской Федерации от 28 февраля 2022 г. №79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций» и от 1 марта 2022 г. №81 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации» Президентом Российской Федерации от 5 марта 2022 г. был принят указ №95 «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами», согласно п.10 которого Центральному банку Российской Федерации (в отношении исполнения обязательств кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями) и Министерству финансов Российской Федерации (в отношении исполнения обязательств другими должниками) предоставлены полномочия определять иной порядок исполнения должниками обязательств, названных в пункте 1 настоящего Указа.

В соответствии с вышеуказанными положениями указа Президента Российской Федерации от 5 марта 2022 г. №95 и п.5 ст.20 Федерального закона от 8 марта 2022 г. №46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» председателем Комитета банковского надзора 8 марта 2022 г. вынесено адресованное кредитным организациям предписание №03-36/1479ДСП, согласно которому, начиная с 9 марта 2022 г., Банк России вводит сроком на 6 месяцев режим выдачи денежных средств физическим лицам с их вкладов, счетов в иностранной валюте, открытых по состоянию на указанную дату, состоящий в следующем: физическое лицо вправе без ограничения получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени 9 марта 2022 г., но не более 10 000 долларов США независимо от общей суммы вкладов (остатков на счетах), размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 9 марта 2022 г. Выплаты в рублях в наличной форме со вкладов и счетов, открытых физическими лицами в иностранной валюте, осуществляются без ограничений по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи. Иные условия вкладов и счетов в иностранной валюте, открытых физическими лицами по состоянию на 9 марта 2022 г., сохраняются, включая условия о процентной ставке и сроке размещения.

С учетом вышеуказанных положений нормативно-правовых актов, Комитет банковского надзора наделен правом приостанавливать (ограничивать) проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, на индивидуальной основе, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе, на срок не более шести месяцев.

Как следует из предписания Комитета банковского надзора от 8 марта 2022 г. №ДСП с 9 марта 2022 г. введены ограничения на выдачу денежных средств физическим лицам с их вкладов и счетов (текущих, карточных и любых иных) в иностранной валюте, открытых по состоянию на указанную дату.

Из представленных в материалы дела документов следует, что денежные средства поступили на счет Лебедева Е.В. после 00.00 часов 9 марта 2022 г.

При таких обстоятельствах, суд первой интенции обоснованно признал правомерность действий ПАО Сбербанк по отказу в выдаче наличных денежных средств в валюте доллары США со счета истца в период действия ограничений, введенных Комитетом банковского надзора на период с 9 марта 2022 г. по 9 сентября 2022 г.

Вопреки доводам жалобы, из анализа вышеуказанных положений законодательных и нормативно-правовых актов следует правомерность применения судом при разрешении настоящего спора предписания Комитета банковского надзора от 8 марта 2022 г., информация о содержании которого изложена Банком России, в том числе на своем официальном сайте, из которого следует, что в случае переоформления в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан вклада или счета в иностранной валюте, имевшегося по состоянию на 00.00 часов 9 марта 2022 г. в одной и той же кредитной организации, путем перевода средств на другой вклад или счет, в том числе открытый после 9 марта 2022 г., физическое лицо вправе получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени 9 марта 2022 г., но не более 10 000 долларов США, независимо от общей суммы вкладов (остатков на счетах), размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 9 марта 2022 г. Остальные средства – в рублях по курсу банка на день выдачи.

Право давать Центральному банку Российской Федерации официальные разъяснения по вопросам применения указа Президента Российской Федерации от 5 марта 2022 г. №95 «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами», а также указов Президента Российской Федерации от 28 февраля 2022 г. №79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций» и от 1 марта 2022 г. №81 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации», предусмотрено п.13 указа Президента Российской Федерации от 5 марта 2022 г. №95.

При рассмотрении дела судом верно применены нормы, регулирующие правоотношения сторон в сфере выдачи наличных денежных средств в иностранной валюте в период введения специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций. Нарушений их применения судом не допущено.

Судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным и отмене не подлежит.

Доводов, свидетельствующих о незаконности принятого по делу решения, апелляционная жалоба не содержит, оснований для его отмены либо изменения, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Кинешемского городского суда Ивановской области от 5 августа 2022 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Лебедева Евгения Владимировича – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи