Решение от 02.04.2024 по делу № 2-277/2024 от 07.03.2024

Дело № 2-277/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Мраково                         2 апреля 2024 года

Кугарчинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Насыровой Л.И.,

при секретаре Сафиуллиной А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Хасанову И. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось с иском к ответчику Хасанову И.Т., по тем основаниям, что между Банком и ответчиком Хасановым И.Т. заключен договор на открытие текущего счета с использованием банковской карты, в соответствии с которым Банк открыл Хасанову И.Т. текущий счёт в рублях ..... ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Банком была выдана к счёту банковская карта <данные изъяты> .....ДД.ММ.ГГГГ на счёте клиента существовал положительный остаток в размере 401 руб. ДД.ММ.ГГГГ Хасановым И.Т. были совершены четыре операции: две по внесению денежных средств в общей сумме 95000 руб., две по снятию денежных средств в общей сумме 95000 руб. ДД.ММ.ГГГГ по счёту клиента были проведены четыре квази-кэш операции на сумму 86275 руб., а затем четыре операции по их отмене. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлены операции: снятие наличных денежных средств на сумму 150000 руб. и перевод с карты на карту стороннего банка суммы в размере 42500 руб. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлено снятие наличных денежных средств на сумму 7500 руб. ДД.ММ.ГГГГ клиентом осуществлена оплата покупки по карте на сумму 92224 руб. На фоне совершения ответчиком квази-кэш операций, Банк осуществил несанкционированный перерасход собственными средствами, который возник по причине одномоментного совершения квази-кэш операций и их отмены, и последующего снятия наличных денежных средств по карте в общей сумме 293039,50 руб. При этом расходные операции совершались банком по распоряжению ответчика. Технический овердрайфт был вынуждено предоставлен клиенту, поскольку им был превышен доступный баланс по дебетовой карте. Клиент обязан самостоятельно до проведения каждой операции по Карте получать сведения об изменении Доступного баланса по Карте и производить операции по Карте только в пределах доступного баланса по Карте. Клиентом не осуществлено погашение задолженности, в результате события неисполнения в соответствии с п.8.3.7 Общих условий Банк потребовал у Заёмщика погасить кредит полностью, о чём Банк уведомил Заёмщика письмом. Задолженность по счёту 40..../дебетовая карта <данные изъяты> .... на ДД.ММ.ГГГГ составляет 293039,50 руб.

АО «Райффайзенбанк» просит взыскать с Хасанова И.Т. задолженность в размере 293039,50 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6130,40 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание Хасанов И.Т. также не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (далее - Положение), предусмотрено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В силу п. 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Положения клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Хасанов И.Т. на основании заявления-анкеты заключил с АО «Райффайзенбанк» договор об открытии и обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты, в соответствии с которым истец открыл ответчику текущий счет 40.... и выпустил к указанному счету банковскую дебетовую карту .... .....

При этом подписывая заявление Анкету на открытие текущего счета/выпуск банковской карты, своей подписью Хасанов И.Т. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, Правилами и Тарифами, обязуется соблюдать положения Общих Условий по использованию Системы.

АО «Райффайзенбанк» во исполнение принятых обязательств по договору открыл на имя Хасанова И.Т. текущий счет ...., клиентом Хасановым И.Т. получена банковская карта <данные изъяты> .....

Как следует из представленной АО «Райффайзенбанк» выписки по счету ...., ответчик Хасанов И.Т. совершил четыре операции: две по внесению денежных средств в общей сумме 95000 руб., две по снятию денежных средств в общей сумме 95000 руб. ДД.ММ.ГГГГ по счёту клиента были проведены четыре квази-кэш операции на сумму 86275 руб., а затем четыре операции по их отмене. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлены операции: снятие наличных денежных средств на сумму 150000 руб. и перевод с карты на карту стороннего банка суммы в размере 42500 руб. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлено снятие наличных денежных средств на сумму 7500 руб. ДД.ММ.ГГГГ клиентом осуществлена оплата покупки по карте на сумму 92224 руб. На фоне совершения ответчиком квази-кэш операций, Банк осуществил несанкционированный перерасход собственными средствами, который возник по причине одномоментного совершения квази-кэш операций и их отмены, и последующего снятия наличных денежных средств по карте в общей сумме 293039,50 руб., что в итоге привело к образованию данного несанкционированного перерасхода.

Судом было установлено, что Хасанов И.Т. воспользовался денежными средствами свыше доступного баланса по карте, в связи с чем, образовался несанкционированный перерасход, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 293 039,50 руб.

Поскольку у ответчика образовался несанкционированный перерасход денежных средств, у него в силу п.п. 1.1, 5.32, 5.46, 6.1.7, 6.8.5., 6.2.6 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, возникло обязательство по его погашению.

Однако ответчик обязательства по договору исполнил ненадлежащим образом, допустил несанкционированный перерасход на сумму 293 039,50 руб.

Таким образом, у кредитора возникло право потребовать полного досрочного возврата всего долга.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Хасанова И.Т. по договору составила 293 039,50 руб.

Расчет суммы долга, судом признан верным. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по договору, представлено не было (ст.56 ГПК РФ).

Банк направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику уведомление о наличии долга и досрочном ее погашении, возникшего в результате несанкционированного перерасхода, которое ответчиком не исполнено.

Мировым судьей судебного участка .... по <адрес> Республики Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ в отношении Хасанова И.Т. был вынесен судебный приказ .... о взыскании задолженности по вышеуказанному договору на открытие текущего счёта ..... Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

До настоящего времени задолженность по договору на открытие текущего счёта .... ответчиком не погашена, сведений о погашении задолженности в материалах дела не имеется.

При установленных обстоятельствах, учитывая вышеприведенные нормы права, принимая во внимание, что обязательства по возврату суммы долга исполняются ответчиком ненадлежащим образом, задолженность по требованию Банка не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ уплаченная Банком государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 6130,40 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ....) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ .... ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ .... ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 293 039,50 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 130,40 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                              ░.░. ░░░░░░░░