Решение по делу № 2-319/2019 от 26.09.2019

Дело № 2-319/2019

                                                                                                      Заочное

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» октября 2019 года                             г. Севск

Севский районный суд Брянской области

в составе председательствующего Рухмакова В.И.,

при секретаре Воиновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мотовилиной В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с данным иском, указав, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Мотовилиной В.В. заключен кредитный договор № от ДАТА, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с ДАТА – <...> рублей.

В соответствиями с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза «Стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере <...> годовых.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифе льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежных операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Если минимальный платеж не поступил, то возникает просроченная задолженность.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердил факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере <...> рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДАТА потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

По состоянию на ДАТА задолженность заемщика по договору составляет <...> рублей, из которых: сумма основного долга – <...> рублей; сумма комиссий – <...> рублей, сумма штрафов – <...> рублей, сумма процентов – <...> рублей.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - <...> руб., 1 календарного месяца – <...> руб., 2 календарных месяцев – <...> руб., 3 календарных месяцев – <...> руб., 4 календарных месяцев – <...> руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – <...> руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Просит взыскать с Мотовилиной В.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДАТА в размере: <...> рублей, из которых: сумма основного долга – <...> рублей; сумма комиссий – <...> рублей, сумма штрафов – <...> рублей, сумма процентов – <...> рублей, а также взыскать с Мотовилиной В.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

    Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, при подаче иска представителем истца ООО «ХКФ Банк» заявлено ходатайство о рассмотрении дело в отсутствии представителя банка.

Ответчик Мотовилина В.В., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, истец ООО «ХКФ Банк» не возражает против вынесения заочного решения в отсутствие ответчика, с учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и вынести заочное решение.

    Суд, изучив материалы дела, огласив их, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч. 2).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считает ничтожным.

     В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.     Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДАТА между ООО «ХКФ Банк» и Мотовилиной В.В. был заключен Договор № путем подачи заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по Карте, в соответствие с которым Мотовилина В.В. просит активировать карту № и все последующие к текущему счету №, на основании Тарифов Банка, полученных заемщиком при оформлении заявления. Дата начала расчетного периода 15 число каждого месяца. Первый расчетный период начинается с момента активации карты. Каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом (л.д. 7). Составными частями договора являются Тарифы Банка.

В соответствии с. п. 10 раздела I Условий Договора об использовании карты с льготным периодом, кредит в форме овердрафта (кредит) – денежные средства, предоставляемые банком заемщику в пределах лимита овердрафта на основе возвратности, платности и срочности при кредитовании текущего счета в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. Кредит в форме овердрафта предоставляется банком в случае, если сумма платежной операции превышает остаток денежных средств на текущем счете.

Лимит овердрафта – максимальная сумма единовременно предоставляемых Банком кредитов в форме овердрафта, в пределах которой заемщик может совершать платежные операции по текущему счету за счет кредитов в форме овердрафта (п. 11 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1 раздела II Условий Договора Банк обязуется обеспечивать совершение заемщиком операций по текущему счету, а заемщик обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для совершения платежных операций Банк предоставляет в пользование заемщику карту (п. 2 раздела II Условий Договора).

Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций заемщика из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежных операций Банк предоставляет заемщику кредит в форме овердрафта (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет (п. 3 раздела II Условий Договора).

Согласно п. 4 раздела II Условий Договора заемщик обязуется возвратить предоставленные Банком кредиты в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по карте.

Из п. 16 раздела II Условий Договора следует, что заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта в период действия карты при условии, что размер ссудной задолженности (общая сумма непогашенных кредитов в форме овердрафта) не превышает лимит овердрафта, и заемщик надлежащим образом исполняет обязательства по Договору.

В соответствии с п. 1 раздела IV Условий Договора Банк производит начисление процентов на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Договору.

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в Тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день расчетного периода (п. 2 раздела IV Условий Договора).

Согласно п. 5 раздела IV Условий Договора при наличии задолженности по Договору заемщик обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифному плану.

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у заемщика с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору (п. 7 раздела IV Условий Договора).

В соответствии с п. 1 раздела VI Условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка (п. 1.1 раздела VI Условий Договора).

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- убытки в том числе в размере суммы процентов по кредиту в форме овердрафта, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора;

- расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору (п. 1.2 раздела VI Условий Договора) (л.д. 10-12).

В материалы дела представлен Тарифный план карты «Стандарт», согласно которому лимит овердрафта составляет от 10 000 руб. до 100 000 руб., кратный 5 000 руб., процентная ставка по кредиту в форме овердрафта 34,9 % годовых, расчетный период 1 месяц, платежный период 20 дней, льготный период до 51 дня, минимальный платеж – 5 % задолженности по Договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. (л.д. 8).

Согласно тарифам по картам Банк вправе начислять штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1 000 руб., 3 календарных месяцев – 2 000 руб., 4 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 7).

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-15).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки внесения минимальных платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика.

            Ответчик Мотовилина В.В. свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему должным образом не исполняла.

            15.02.2017 г. в адрес ответчика направлялось требование о погашении просроченной задолженности в сумме <...> руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 13).

    Определением мирового судьи участка № 51 Севского судебного района Брянской области от 30.10.2017 г. отменен судебный приказ о 04.10.2017 г., вынесенный по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Мотовилиной В.В. задолженности по договору о предоставлении кредитов № от ДАТА за период с ДАТА в сумме <...> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> копеек (л.д.6).

    Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору на ДАТА составила <...> рублей, из которых: сумма основного долга – <...> рублей; сумма комиссий – <...> рублей, сумма штрафов – <...> рублей, сумма процентов – <...> рублей (л.д. 25-27).

    Истцом предпринимались меры досудебного урегулирования спора, однако задолженность в полном объеме до настоящего времени не погашена.

    Расчет подлежащих взысканию сумм произведен истцом в соответствии с условиями договора и ответчиком не оспорен.

    Оснований для применения ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям суд не усматривает ввиду длительной просрочки исполнения обязательства и отсутствия доказательств сложного материального положения ответчика.

Судебные расходы, понесенные истцом в части уплаты государственной пошлины в размере <...> рублей подлежат взысканию с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ.

    Руководствуясь ст.ст. 199, 233- 235, 237, 338 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мотовилиной В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Мотовилиной В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДАТА в размере: <...> копеек, из которых: сумма основного долга – <...> копеек; сумма комиссий – <...> копеек, сумма штрафов – <...> копеек, сумма процентов – <...> копейку.

Взыскать с Мотовилиной В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> копейки.

    Ответчик вправе подать в Севский районный суд Брянской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                          В.И. Рухмаков