Решение по делу № 2-82/2018 от 19.09.2017

Дело № 2-82/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2018 года      г. Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Альгешкиной Г.Н., при секретаре судебного заседания Исаевой Л.Р., с участием представителя ответчика Тазеновой Т.И., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Никитина Александра Аркадьевича к ПАО « Сбербанк России» о признании незаконным действия по блокированию банковских карт, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Никитин А.А. обратился в суд с иском к ПАО « Сбербанк России» ( далее банк) о признании незаконным действия по блокированию банковских карт, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда. Иск мотивирован тем, что между сторонами были заключены Договора о выпуске и обслуживании банковских карт (далее Договор), на основании которых истцу был открыт банковский счет № и выпущена банковская карта № и банковский счет № и выпущена банковская карта № №. ДД.ММ.ГГГГ карты были заблокированы ответчиком, в связи с чем он был лишен возможности распорядиться денежными средствами в размере 101 000 рублей, находящимися на банковских картах. После обращения к ответчику, истец установил, что все его счета и вклады заблокированы на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Вместе с тем, блокировка банковских вклада, счета и карты по истечении пятидневного срока без получения соответствующего решения органа финансового мониторинга является неправомерной, в связи с чем, действия банка по блокировке банковских карт истца являются незаконными. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлена претензия с требованием о разблокировании карт, однако в удовлетворении претензий о разблокировке карт ответчиком оставлено без удовлетворения. В связи с тем, что он не имеет возможности распорядиться денежными средствами на протяжении длительного времени, ему причинены нравственные страдания. В этой связи истец с учетом уточнений просил признать действия ПАО « Сбербанк России» по блокировке банковских карт № и №, выпущенных на его имя незаконными; взыскать с ПАО « Сбербанк России» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 022, 62 руб., неустойку в размере 3 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Истец Никитин А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика к ПАО «Сбербанк России» Тазенова Т.И. исковые требования не признала, указала, что истец является клиентом банка, ему открыты банковские счета к которым выпущены карты. В рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банком проведен анализ операций по счетам, открытым на имя истца, как физического лица и индивидуального предпринимателя. По итогам проверки установлено, что основным источником поступления денежных средств на счет карты истца является зачисление денежных средств со счета индивидуального предпринимателя Никитина А.А., которому в свою очередь денежные средства переводятся за выполненные работы, от третьих лиц. Поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту истца, не предназначенную для осуществления предпринимательской деятельности, неоднократно зачислялись крупные денежные суммы с последующим снятием этих средств в наличной форме, при этому истцом документы, подтверждающие экономический смысл произведенных операций, и документы, подтверждающие расходование этих средств, предоставлены не были, то у Банка имелись основания для отнесения совершаемых Никитиным А.А. сделок к сомнительным, подпадающим под действие Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Представители третьих лиц Управление Роспотребнадзора по Чувашской Республике- Чувашии, Федеральной службы по финансовому мониторингу, извещенные о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явились.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства,, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на имя Никитина А.А. в ПАО «Сбербанк России» открыты дебетовая персонализированная карта №, привязанная к счету истца № ( т.1 л.д.215- 216) и дебетовая персонализированная карта № привязанная к счету № ( т.1 л.д.218).

При выдаче указанных банковских карт истец был ознакомлен с Условиями использования банковских карт ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ПАО «Сбербанк России» банковские карты, выданные Никитину А.А., были заблокированы и приостановлено оказание услуг дистанционного банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ в письме Никитину А.А. банк со ссылкой на требования ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», нормативные акты банка, внутренние процедуры банка, потребовал предоставить документы, подтверждающие расходование средств.

Основанием для истребования указанных документов и сведений послужило то, что по расчетному счету ИП Никитина А.А. № в <данные изъяты> ПАО Сбербанк за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ зачислено 25 829 525 руб. и списано 25 827 896,68 руб. Зачисление на указанный счет происходило от ФИО6 на сумму 19,3 млн. руб., как оплата за монтажные и сварочные работы, и ФИО7» на суму 5,3 млн. руб., как оплата за монтажные и сварочные работы.

Средства перечислялись на личные банковские карты истца с назначением платежа - перечисление собственных средств. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счетам банковских карт истца № и № всего снято наличными 2 066 900 руб., переведено безналично на счета карт истца № и № – 11 587 449,69 руб., торговые операции-34 655 руб.

По мнению банка, указанные операции носили характер операций свидетельствующих об использовании счета индивидуального предпринимателя в целях транзита денежных средств.

Никитиным А.А. истребованные банком документы не были представлены, в связи с чем, банком было принято решение о блокировке карт истца.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Статьей 1 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пункт 2 статьи 7 указанного Федерального закона устанавливает обязанность Банка в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Во исполнение вышеприведенных требований закона в ПАО «Сбербанк России» разработаны правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с п. 2.9. Условий банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

Согласно п. 2.10.1 Условий при нарушении держателем настоящих Условий, при возникновении просроченной задолженности по счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или для Клиента либо нарушение действующего законодательства банк имеет право приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, Банк вправе направить держателю карты уведомление с требованием возврата карты в Банк.

На основании п. 2.10.2 Условий Банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету Карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 2.10.3, 12.2 Условий банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор с Клиентом в случае выявления Банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредставлении Клиентом дополнительной информации Банку, в том числе объясняющих экономический смысл проводимых операций по счету и сделок. Договор считает расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления Банком Клиенту уведомления о расторжении Договора. Расторжение договора является основанием для закрытия счета карты.

В силу и. 2.13 Условий держатель карты обязуется сохранять все документы по операциям с картой в течение 6 месяцев даты совершения операции и предоставлять их в Банк по первому требованию в указанные банком сроки для подтверждения правомерности совершения операции по карте или для урегулирования спорных ситуаций.

В соответствии с п. 7.4 Условий держатель карты обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

В соответствии с п. 5.2 Положения Правила внутреннего контроля перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов.

Кредитная организация вправе дополнять, перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя (при их наличии).

Таким образом, если в случае применения Правил внутреннего контроля работниками банка в операции выявлены признаки, указывающие на необычный характер сделки по перечислению денежных средств с использованием интернет-банкинга, банк вправе отказать клиенту в проведении такой операции.

Критерии (признаки) таких операций включены в Приложение к Положению. Банк вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

В соответствии с Правилами внутреннего контроля ПАО «Сбербанк России» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, при осуществлении Клиентом систематически или (или) в значительных объемах подозрительных операций, Банк, при необходимости осуществляет блокировку действия банковской карты Клиента - физического лица.

Поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту истца, не предназначенную для осуществления предпринимательской деятельности неоднократно зачислялись крупные денежные суммы с последующим снятием этих средств в наличной форме, при этому истцом документы, подтверждающие экономический смысл произведенных операций и документы подтверждающие расходование этих средств предоставлены не были, то у Банка имелись основания для отнесения совершаемых Никитиным А.А. сделок к сомнительным, подпадающим под действие Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Поскольку истцом не были представлены документы, необходимые для фиксирования информации о целях проводимых им операций, а также документы, исключающие возможность возникновения вышеуказанных опасений Банка, ответчик, правомерно реализовал свое право, предусмотренное п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ по ограничению дистанционных возможностей по управлению счетом Никитиным А.А.

Кроме того, в момент блокировки банковских карт истец не был лишен возможности на получение денежных средств со счета без использования банковской карты путем непосредственного обращения в отделение банка, поскольку соответствующие ограничения не вводились.

Чем в последующем и воспользовался истец, сняв ДД.ММ.ГГГГ со спорных счетов денежные средства в размере 101 000 руб.

В связи с этим оснований для удовлетворения исковых требований Никитина А.А. о признании незаконными действия ПАО « Сбербанк России» по блокировке банковских карт № и №, выпущенных на имя Никитина А.А. незаконными; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5 022, 62 руб., неустойки в размере 3 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Никитина Александра Аркадьевича к ПАО «Сбербанк России» о признании действия ПАО «Сбербанк России» по блокировке банковских карт № и №, выпущенных на имя Никитина А.А. незаконными; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5 022, 62 руб., неустойки в размере 3 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29 января 2018 г.

Судья              Г. Н. Альгешкина