Решение по делу № 2-153/2021 от 24.05.2021

                                                                                                        Дело № 2-153/2021г.

                                                    Мотивированное решение изготовлено 16.07.2021г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2021 года                                                                                    с. Красногорское

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Коноваленко Л.В.,

при секретаре: Савиной Е.Н.,

с участием ответчиков Никулкиной С.В., Маргазаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения № к Маргазаевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 (далее, ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Никулкиной С.В. в котором просило взыскать с ответчика задолженность по счету кредитной карты № выпущенной по эмиссионному контракту от 13.08.2018г. № в размере 17640, 00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 705, 60 руб.

В обоснование иска указано на то, что ПАО «Сбербанк» на основании заявления Мананкиной Н.И. от 13.08.2018г. была выдана международная карта ПАО «Сбербанк»№. При подаче заявления клиент ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ( далее Условия), указал, что согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем поставил подпись в заявлении.

В соответствии с п.1.1 Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка Росси на выпуск и обслуживание банковских карт ( Тарифы банка), Памяткой держателя международных банковских карт ( Памятка Держателя) и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России», надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между Мананкиной Н.И.и Банком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п.1.5 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»№ 266-П от 24.12.2004г. ( далее Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией- эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться с договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределе лимита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа ( включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9 % годовых от суммы кредита.

В период с 29.01.2020г. по 26.04.2021г. принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись не надлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились или производились несвоевременно.

Держатель карты Мананкина Н.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ., ответчик является наследником, принявшим наследство Мананкиной Н.И., соответственно, должна нести ответственность по долгам наследодателя по кредитному договору от 13.08.2018г., однако, по состоянию на 26.04.2021г. образовалась просроченная задолженность в сумме 17640 руб. 04 коп., из которой просроченный основной долг 13995 руб. 09 коп., просроченные проценты 3644 руб. 91 коп.

В связи с изложенным, истец на основании ст.ст.309-310, 819, 1112, 1175 ГК РФ просил взыскать с ответчика Никулкиной С.В. задолженность по банковской карте в размере 17640, 00 руб. Кроме того, истец просит взыскать в ответчика судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 705 руб. 60 коп.

Протокольным определением Красногорского районного суда Алтайского края от 15.07.2021г. по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика Никулкиной С.В.- надлежащим Маргазаевой Н.В.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Маргазаева Н.В. в судебном заседании заявила о признании исковых требований, о чем приобщила к материалам дела соответствующее заявление.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от 13.08.2018г. ПАО «Сбербанк» выдана кредитная карта MasterCard CREDIT MOMENTUM с лимитом кредита в сумме 14 000 руб., под 23,9% годовых, и открыт счет N № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Получение Мананкиной Н.И. карты и ее активация свидетельствуют о заключении между ней и банком договора банковского обслуживания. Договор заключен в офертно-акцептной форме с открытием банковского счета клиенту и выдачей карты клиенту на предложенных банком условиям.

Общие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, «Руководством по использованию мобильного банка», «Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн», в совокупности являются заключенным между Мананкиной Н.И. и ПАО "Сбербанк" договором на выпуск и обслуживании кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1 Условий) (л.д. 16 - 18).

Данный договор является договором присоединения в силу п. 1 ст. 428 ГК РФ.

Согласно п. 3.1, 3.2, 3.4, 3.5, 3.6 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту банковский счет карты и ссудный счет в рублях РФ. Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах Расходного лимита. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражений расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное ( оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п.4.1.4 Держатель карты ежемесячно до даты наступления Даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Обязательный платеж- минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа.

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО « Сбербанк» ( п.2.1) договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; закрытия счета карты. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых( п.4). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.( п.12)

Подписав заявление, Мананкина Н.И. подтвердила достоверность содержащихся в заявлении сведений, ознакомление и согласие с Условиями и тарифами Банка, а также обязанность их выполнять, уведомление о том, что Условия, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте Банка и в подразделениях Банка, а также уполномочила банк на совершение операций, в том числе с использованием услуги "Мобильный банк" по номеру мобильного телефона, указанному ею в заявлении.

Банк в соответствии с договором на выпуск и обслуживание банковской карты, надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, выпустил и выдал банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик, начиная с сентября 2019 года допускала просрочки по оплате обязательного платежа, с января 2020 года, погашение задолженности не производилось, по состоянию на 26.04.2021г. задолженность по основному долгу составляет 13995 руб. 09 коп., по просроченным процентам 3644,91 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик Мананкина Н.И. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 17.01.2020г. ( л.д. 9).

Из наследственного дела, заведенного нотариусом Красногорского нотариального округа после смерти ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ.. усматривается, что дочь умершего Маргазаева Н.В. обратилась с заявлением о принятии наследства по всем основаниям после смерти отца Мананкина В.М. и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из земельной доли с оценкой 228 баллогектаров в земельном участке земель сельхозназначения, находящимся по адресу: совхоз «Катунский», принадлежащей К. М.С., умершей ДД.ММ.ГГГГ. после смерти которой наследство приняла ее дочь Мананкина Н.И., умершая ДД.ММ.ГГГГ., после смерти которой наследство принял ее супруг Мананкин В.М., но не оформил своих наследственных прав.

08.09.2020г. ответчику Маргазаевой Н.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти Мананкина В.М., состоящее из земельной доли с оценкой 228 баллогектаров, в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, совхоз «Катунский», расположенной на землях сельскохозяйственного назначения- для сельскохозяйственного производства, кадастровый №, принадлежащей К.М. .С., умершей ДД.ММ.ГГГГ., после смерти которой наследство приняла ее дочь Мананкина Н.И., умершая ДД.ММ.ГГГГ., после смерти которой наследство принял ее супруг Мананкин В.М., но не оформил своих наследственных прав.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в состав наследственного имущества, оставшегося после смерти Мананкиной Н.И. входит недвижимое имущество в виде земельной доли, рыночной стоимостью по состоянию на 01.03.2020г. -70 000 руб., что следует из отчета об оценке от 30.07.2020г., имеющегося в материалах наследственного дела.

Ни одна из сторон по делу не оспорила установленную судом стоимость наследственного имущества, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы не заявила, следовательно, при принятии решения суд исходит из того, что рыночная стоимость земельной доли с оценкой 228 баллогектаров на земельном участке земель сельхозназначения совхоза «Катунский» по состоянию на 14.01.2020г. составляет 70000 руб., соответственно, стоимость наследственного имущества умершей Мананкиной Н.И. составляет 70 000 руб.

Согласно ст. 1152-1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку Маргазаева Н.В. приняла наследство после смерти Мананкина В.М., принявшего наследство после смерти Мананкиной Н.И., но не оформившего своих наследственных прав, следовательно, приобрела на него право собственности со времени открытия наследства, а именно с даты смерти Мананкина В.М. (01.03.2020г.).

После смерти Мананкиной Н.И. за период с 29.01.2020г. образовалась задолженность по основному долгу, просроченным процентам и неустойке в сумме 17640 руб. 00 коп., которая при жизни Мананкиным В.М., принявшим наследство после смерти Мананкиной Н.И., но не оформившим своих наследственных прав, погашена не была, соответственно приняв наследство после смерти Мананкина В.М., умершего ДД.ММ.ГГГГ., Маргазаева Н.В. должна нести ответственность по долгам Мананкиной Н.И., в пределах стоимости наследственного имущества в размере 70 000 руб.

Размер предъявленной ко взысканию денежной суммы, не превышает стоимости наследственной массы.

Ответчик Маргазаева Н.В. признала исковые требования, у суда нет оснований не принимать данное признание иска, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченного основного долга 13995 руб.09 руб., просроченные проценты- 3644 руб. 91 коп., всего 17640 руб. 00 коп.

Поскольку требования истца удовлетворены, судебные расходы, заявленные истцом в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Алтайского отделения № 8644 удовлетворить.

Взыскать с Маргазаевой Н.В. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» сумму задолженность по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от 13.08.2018г. №, по состоянию на 26.04.2021г. в размере 17640, 04 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 705, 60 руб., всего взыскать – 18345 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                                                                                                 Л.В. Коноваленко

.

.

.

.

.

.