Решение по делу № 2-225/2020 от 16.12.2019

                                      Дело № ...

10RS0№ ...-10

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2020 года                                                г. Кондопога

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                                   Бахориной М.А.,

при секретаре                                                                                           Бахаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Чугиной М. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

        Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 06.12.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» и Чугиной М.Ф. заключен кредитный договор № ... путем акцептирования банком оферты (заявления) ответчика о предоставлении кредита. Ответчиком обязательство по возврату кредита надлежащим образом не исполнено. 12.11.2013 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» (с 07.12.2015 – НАО «Первое коллекторское бюро») был заключен договор уступки прав требования, в том числе по вышеуказанному кредитному договору. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика по кредитному договору составила 128 427,76 рублей, в том числе 98 716,86 рублей – задолженность по основному долгу, 23 710,8 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 6 000,1 рублей – задолженность по комиссии. Просит взыскать с ответчика в пределах срока исковой давности задолженность по основному долгу за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 41 291,87 рубль, проценты за пользование кредитными средствами в размере 9 463,07 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 722,65 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени судебного заседания надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным, не явилась, доверила представление своих интересов адвокату Ковалевской Е.Н., которая, действуя на основании ордера, возражала против удовлетворения требований в полном объеме ввиду отсутствия заключенного между ответчиком и банком кредитного договора. Просила применить к заявленным требованиям положения о сроке исковой давности.

ПАО «Восточный экспресс банк», будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного заседания, своего представителя не направил, возражений не представил.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что 06.12.2012 на основании поступившего от Чугиной М.Ф. заявления (оферты) о заключении смешанного договора, между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен договор № ... о предоставлении кредита в размере 100 001 рубль, на срок 60 месяцев, под 32,5% годовых, с датой ежемесячного взноса 6 числа в размере 3 992,01 рубля согласно графику погашения кредита (окончательная дата погашения – 06.12.2017).

Ответчик просил признать неотъемлемой частью оферты Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, действующих на момент составления заявления, подтвердил ознакомление и согласие с ними. Также выразил согласие на уступку банком полностью или частично права требования по договору третьему лицу.

Указанное заявление является офертой, поскольку оно достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Условиями договора предусмотрено ежемесячное внесение заемщиком платежей, включающих в себя часть основного долга, процентов и платы за страхование; комиссии за совершение операций с использованием наличных денежных средств. Также за нарушение даты очередного платежа договором предусмотрена неустойка.

Кроме того, стороны достигли соглашения о страховании жизни и трудоспособности заемщика в ЗАО «СК «Резерв» в соответствии с Программой страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Банк в соответствии с условиями договора исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п. 2).

Согласно п. 51 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

12.11.2013 между ОАО «Восточный экспресс банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор об уступке прав (требований) № ..., в соответствии с п.п. 1.1, 1.2 которых цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения 1. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе право на начисленные, но неуплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии; присужденные штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением 1 к настоящему договору. Кредитные договоры, на основании которых возникли права (требования), расторгнуты надлежащим образом, в соответствии с действующим законодательством должникам разосланы уведомления о расторжении кредитных договоров.

Таким образом, банк передал НАО «Первое коллекторское бюро» право требования задолженности на определенную сумму. В полном объеме права требования к ответчику, вытекающие из кредитного договора, общество не приобрело.

Согласно выписке из Приложения № ... к указанному договору цессионарий принял права требования задолженности Чугиной М.Ф. по кредитному договору № ... на общую сумму уступаемых прав 128 427,76 рублей.

В адрес ответчика направлено уведомление о новом кредиторе.

Судом также установлено, что обязательства по договору в полном объеме ответчиком не выполнялись в установленные сроки, что явилось основанием для обращения истца 14.02.2019 с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении него о взыскании задолженности, который определением мирового судьи судебного участка № 1 Кондопожского района РК от 11.03.2019 на основании поступивших от ответчика возражений, отменен.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности на дату уступки прав (требований) составила 128 427,76 рублей, в том числе 98 716,86 рублей – задолженность по основному долгу, 23 710,8 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 6 000,1 рублей – задолженность по комиссии.

        В настоящем иске НАО «ПКБ» заявлено требование о взыскании с ответчика в пределах срока исковой давности задолженности по основному долгу за период с 06.10.2016 по 06.12.2017 в размере 41 291,87 рубль, проценты за пользование кредитными средствами в размере 9 463,07 рубля.

Представитель ответчика просил применить положение о сроке исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Учитывая положения вышеуказанного договора цессии и объема переданных банком НАО «ПКБ» прав требования, истцу принадлежит право требования лишь указанной на момент первоначальной уступки прав суммы задолженности, права на дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом истец не имеет.

Доказательств внесения ответчиком после 25.02.2013 денежных средств в счет погашения задолженности в материалы дела не представлено, а с учетом даты заключения договора уступки прав требований (цессии), истец пропустил срок исковой давности уже при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика.

Таким образом, в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с изложенным, иные доводы представителя ответчика судом не принимаются во внимание.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

       В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кондопожский городской суд Республики Карелия.

    Судья                                             М.А. Бахорина

Мотивированное решение составлено ХХ.ХХ.ХХ.