Решение по делу № 33-18630/2017 от 30.10.2017

Судья Хакимзянов А.Р. Дело № 33-18630/2017

Учет № 163г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 ноября 2017 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего Халитовой Г.М., судей Телешовой С.А., Гафаровой Г.Р., при секретаре судебного заседания Ситдиковой Р.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гафаровой Г.Р. гражданское дело по апелляционной жалобе Кузнецова Е.В. на решение Советского районного суда г. Казани от 12 сентября 2017 года, которым постановлено: в удовлетворении иска Кузнецова Евгения Викторовича к АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера и состава требования, подлежащего выплате в качестве страхового возмещения, включении сведений в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав Кузнецова Е.В. и его представителя Батыршина С.Р. в поддержку апелляционной жалобы, представителя ГК «Агентство по страхованию вкладов» Игошина И.С., возражавшего против удовлетворения жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Кузнецов Е.В. обратился в суд с иском к АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера и состава требования, подлежащего выплате в качестве страхового возмещения, включении сведений в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указано, что 6 апреля 2012 года между истцом и АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» заключен договор текущего счета физического лица, в дальнейшем 26 февраля 2016 года заключен договор срочного банковского вклада «Анкор – зимние узоры», 28 ноября 2016 года - договор срочного банковского вклада «Анкор – осенняя соната», истцу был открыт текущий счет № ...., на который 8 февраля 2017 года от ООО «Комплекс-1» перечислены денежные средства в размере 97 000 рублей. На день внесения денежных средств на счет истца уполномоченными органами предписаний в отношении ответчика не выносилось, ограничения и запреты на привлечение денежных средств во вклады физических лиц не налагались. Приказом Банка России от 03.03.2017 N ОД-550 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Кузнецов Е.В. обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов». В выплате страхового возмещения истцу было отказано, ссылаясь на отсутствие оснований, поскольку ввиду утраты банком платежоспособности была совершена техническая запись о перечислении денежных средств на счет истца. Полагая данный отказ неправомерным, истец просил установить размер и состав денежных требований по договору банковского вклада, подлежащих выплате истцу, в размере 97 000 рублей; обязать ГК «АСВ» включить Кузнецова Е.В. в реестр обязательств АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» перед вкладчиками на основании договора банковского вклада; взыскать с ГК «АСВ» в пользу Кузнецова Е.В. страховое возмещение по договору банковского вклада в размере 97 000 рублей.

В судебном заседании истец и его представитель, заявленные исковые требования поддержали, просили удовлетворить.

Представитель третьего лица ООО «Комплекс-1» заявленные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ГК «АСВ», представляющий также интересы ответчика АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» как конкурсный управляющий, в судебном заседании иск не признал, просил в его удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Судом постановлено решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе истец просит об отмене решения суда. В обоснование доводов жалобы указано, что судом не дана оценка доказательствам, представленным ООО «Комплекс-1», о прохождении иных платежей со счета общества до, во время и после оспариваемой банковской операций. Платежи между истцом и ООО «Комплекс-1» носили периодический характер. Договор вклада недействительным не признан, наличие денежных средств не оспаривается сторонами, право требования истцом денежных средств со своего счета не может быть признано злоупотреблением правом.

Истец и представитель истца в суде апелляционной инстанции поддержали доводы апелляционной жалобы

Представитель ГК «АСВ» с доводами жалобы не согласился, просил решение суда оставить без изменения, жалобу – без удовлетворения. Технический характер проводки от 8 февраля 2017 года между счетами истца и ООО «Комплекс-1», руководителем и учредителем которого является Кузнецов Е.В., подтверждается выписками по счету общества и счету картотеки. Выборочное исполнение банком требований ООО «Комплекс-1» в указанный день произведено в нарушение положений статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации, без учета имеющейся картотеки по банку по балансовой позиции 47418.

Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк принимает распоряжение клиента только при условии указания в них необходимых данных, позволяющих идентифицировать лицо, имеющее право на дачу такого рода распоряжения.

В соответствии со статьей 840 Гражданского кодекса Российской Федерации возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Из статьи 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» следует, что вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В силу действия статей 6 - 9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» участие в системе страхования вкладов в соответствии с данным Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей приведённого Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причём страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным Федеральным законом.

В статье 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» указано, что Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 данной статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

Из материалов дела следует, что 6 апреля 2012 года между истцом и АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» заключен договор текущего счета физического лица, с открытием счета № .....

26 февраля 2016 года оформлен договор срочного банковского вклада «Анкор – зимние узоры», на 20 000 рублей под 10,7 % годовых, на срок 370 дней до 2 марта 2017 года, счет по вкладу № .....

28 ноября 2016 года между банком и истцом составлен договор срочного банковского вклада «Анкор – осенняя соната», на следующих условиях: сумма вклада – 300 000 рублей, срок -370 дней, дата возврата вклада- 3 декабря 2017 года, процентная ставка – 10, номер счета по вкладу, на срок 370 дней до 2 марта 2017 года, счет по вкладу № ....

8 февраля 2017 года платежным поручением № .... со счета ООО «Комплекс-1», открытом также в АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ», на вышеуказанный текущий счет Кузнецова Е.В. № .... перечислено 97 000 рублей, с указанием назначения платежа «перечисление по договору беспроцентного займа № .... от 08.02.2017 Кузнецову Е.В.». Вопреки доводам истца данная операция проведена в рамках договора текущего счета истца, а не договора вклада.

Приказом Центрального банка Российской Федерации от 3 марта 2017 года № ОД-540 у АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11 апреля 2017 года АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утвержден ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ», функции которой были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-550, № ОД-551 прекращена; ГК «Агентство по страхованию вкладов» утверждена конкурсным управляющим банка.

В ответ на обращение Кузнецова Е.В. в ГК «Агентство по страхованию вкладов» в выплате страхового возмещения было отказано.

Отказывая в иске, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статей 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд обоснованно исходил из недоказанности фактического поступления денежных средств на счет истца, так как банк, начиная с 3 февраля 2017 года, был неплатежеспособен, и его клиенты не могли свободно распоряжаться средствами, размещенными на своих счетах, приходная запись по счету истца представляет собой лишь техническую запись о перечислении денежных средств на счет истца, и не может отражать размер обязательств банка.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они согласуются с подлежащими применению нормами права, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании собранных по делу доказательств, оценка которых осуществлена судом первой инстанции по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Зачисление средств на текущий счет истца произведено в период действия в отношении АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» ограничений на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами банка, во вклады и на их банковские счета, в том числе в форме открытия вкладов, заключения соответствующих договоров и открытие банковских счетов, введенных 1 февраля 2017 года предписанием Волго-Вятского главного управления Отделение – Национальный банк по Республики Татарстан Центрального Банка Российской Федерации №.... с 2 февраля 2017 года сроком на шесть месяцев.

Собранными по делу доказательствами бесспорно подтверждается, что начиная с 3 февраля 2017 года банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным платежным поручениям и другим требованиям, на день совершения спорной операции (8 февраля 2017 года) АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» было неплатежеспособным, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на открытых им счетах. Исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, не могло осуществляться при отсутствии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Несмотря на оформление банком соответствующих документов, операция по зачислению во вклад истца средств в условиях фактической утраты банком платежеспособности не отражает действительное поступление денежных средств на банковский счет истца, а потому представленные истцом в обоснование заявленных требований документы не свидетельствуют о реальном перечислении денежных средств, а следовательно, и о наступлении страхового случая. Само по себе наличие договора банковского вклада, договора текущего счета недостаточно для подтверждения фактического размера и наличия задолженности по вкладу.

Действия по совершению технической записи по счету истца не свидетельствовали об исполнении условий договора банковского счета, клиент может распоряжаться находящимися на его счете денежными средствами лишь при наличии необходимых средств на корреспондентском счете банка. В данном случае истец не приобрел статус вкладчика, поскольку денежные средства на его счет фактически не поступили.

При установленных обстоятельствах у ГК «Агентство по страхованию вкладов» не возникли страховые обязательства перед истцом в соответствии со статьей 11, 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд неправильно оценил представленные доказательства о прохождении иных платежей со счета ООО «Комплекс-1» до, во время и после оспариваемой банковской операций, периодичности платежей между истцом и ООО «Комплекс-1» не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку не опровергают факта того, что зачисление денежных средств на счет истца в АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» является лишь технической проводкой со средствами на счете. Совершение банком выборочных операций по счету ООО «Комплекс-1» в период фактической неплатежеспособности, без учета платежных документов иных клиентов, помещенных в картотеку неисполненных в срок документов из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной операции противоречит закону, поэтому в силу требований статей 1, 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не создает правовых последствий для исполнения договора банковского счета ГК «Агентством по страхованию вкладов».

Решение суда является законным, вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.

Руководствуясь статьей 199, пунктом 1 статьи 328 и статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г. Казани от 12 сентября 2017 года без изменения, апелляционную жалобу Кузнецова Е.В. – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.

Председательствующий

Судьи