Решение по делу № 2-1691/2018 от 29.01.2018

Дело № 2-1691/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2018 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Шевцовой Н.Г.,

при секретаре          Гращенковой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Самойленко Татьяне Алексеевне, Самойленко Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Самойленко Т.А., Самойленко Д.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 343 526 руб. 50 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6635 руб. 27 коп., ссылаясь на неисполнение ответчиками принятых на себя обязательств.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчиков Скрибан В.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на прекращение в силу п.6 ст.367 ГК РФ договора поручительства с Самойленко Д.В., неправильность определения истцом размера задолженности в связи с пропуском срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности, образовавшейся за период до 23.08.2014г., а соответственно, и начисленных процентов; несоразмерность штрафных санкций последствиям нарушения обязательства.

Суд, заслушав объяснения представителя ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По правилам ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускается. В случае нарушения одной из сторон условий договора и невыполнения установленных договором обязательств, другая сторона вправе требовать в принудительном порядке исполнения обязательств.

Согласно п.1.1 Правил предоставления ООО КБ «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее Правила) кредитный договор заключается между заемщиком и банком путем подписания настоящих Правил, заявления на предоставление кредита и Информационного графика платежей. При этом датой заключения кредитного договора является дата подписания настоящих Правил, заявления на предоставление кредита и Информационного графика платежей (п.1.2 Правил).

По делу установлено, что в соответствии с Правилами предоставления ООО КБ «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам ДД.ММ.ГГГГ. (дата подписания Правил, заявления на предоставление кредита и Информационного графика платежей) между ОАО «Смоленский банк» (ранее ООО КБ «Смоленский банк») и Самойленко Т.А. заключен кредитный договор №, согласно которому последняя получила кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты>. под 21% годовых сроком на 60 месяцев - до 12.07.2017г. Заемные средства должны быть возвращены в соответствии с информационным графиком платежей аннуитентными платежами в сумме <данные изъяты> руб. каждый, за исключением последнего платежа, размер которого составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.3.1.1 Правил кредит предоставляется заемщику путем зачисления суммы кредита на счет либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка.

Заемщику был открыт ссудный счет №, и ДД.ММ.ГГГГ. предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. и выпиской по счету.

В обеспечение принятых Самойленко Т.А. обязательств ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил договор поручительства с Самойленко Д.В. Согласно условиям данного договора поручительства – поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств.

Приказом Центрального Банка России от 13.12.2013г. №ОД-1025 у ОАО «Смоленский банк» с 13.12.2013г. отозвана лицензия на осуществление банковской деятельностью, а решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014г. ОАО «Смоленский банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с назначением конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (п.4 ч.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

В нарушение условий заключенного договора заемщиком было допущено неисполнение принятых на себя обязательств по погашению денежных средств по договору. Исходя из представленных истцом сведений, последний платеж по сделке был совершен заемщиком 14.05.2014г., после чего он перестал исполнять обязательства по погашению кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 343 526 руб. 50 коп.., в том числе 202 106 руб. 05 коп.. – задолженность по основному долгу, 115 466 руб. 23 коп. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 25 954 руб. 22 коп. –штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей за период с 13.06.2014г. по 14.01.2017г.

В свою очередь ответчиком Самойленко Т.А. являющейся заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заявлено о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, а Самойленко Д.В. – о прекращении поручительства.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, составляющий три года (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - т.е. когда заемщик не внес очередной платеж (п.3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

В соответствии с п.п.3.3.1 Правил, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела и заявления ответчиков о применении срока исковой давности следует, что гашение задолженности по кредитному договору было прекращено ими после 14.05.2014 года, что подтверждается выпиской по счету, тогда как в суд за выдачей судебного приказа истец обратился 23.08.2017г., следовательно, по требованиям за период до 23.08.2014г. истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

По правилам п.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Указанная норма закона не допускает бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем, то ответственность поручителя перед заимодавцем возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств.

С учетом изложенного, договор, заключенный между банком и поручителем, является прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита после истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства (п.3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.).

Из смысла п.3 ст.367 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором, при прекращении поручительства в отношении основной суммы долга оно прекращается и в отношении подлежащих уплате процентов на эту сумму независимо от того, что обязанность по уплате этих процентов, равно как и по уплате основного долга, сохраняется для должника до момента фактического исполнения обязательства либо до его прекращения по иным основаниям.

Как следует из содержания заключенного между истцом и Самойленко Д.В. договора поручительства, его срок, как это предусмотрено ст.190 ГК РФ, установлен не был. Указание в договоре на то, что он прекращает свое действие с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору (п.3.2), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства его сторонами не определен.

Поскольку условиями упомянутого кредитного договора предусмотрено погашение заемщиком кредита равными частями ежемесячно в соответствии с установленным графиком платежей, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному договору начинается не с даты окончания срока действия кредитного договора и не с момента предъявления кредитором заемщику требования о досрочном возврате всей суммы займа, а со дня невнесения заемщиком очередного платежа (т.е. когда должник перестал исполнять свои обязательства в одностороннем порядке) и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (аналогичная правовая позиция изложена в определениях Верховного Суда РФ от 06.10.2009 №46-В09-27, от 12.07.2016 №42-КГ16-1 и от 07.06.2016 №5-КГ16-74).

Обязательства по осуществлению ежемесячных платежей по кредиту заемщик перестал исполнять 13.06.2014г. (следующая по графику дата очередного платежа после последнего внесения денежных средств кредитору – л.д.21), в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителю требований о взыскании денежных средств.

По делу видно, что по заявлению истца от 23.08.2017г. определением мирового судьи судебного участка №5 г.Смоленска от 23.08.2017г. был выдан судебный приказ о солидарном взыскании с Самойленко Т.А., Самойленко Д.В. в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору №6905 от 13.07.2012г., который после поступления возражений Самойленко Т.А., Самойленко Д.В. относительно его исполнения определением того же мирового судьи от 04.09.2017г. был отменен, после чего 29.01.2018г. Банк обратился с упомянутым иском в суд.

Таким образом, право на предъявление требований к Самойленко Д.В., как поручителю в порядке, предусмотренном ст.367 ГК РФ, было реализовано истцом 23.08.2017г.

При таких обстоятельствах, действие заключенного с Самойленко Д.В. договора поручительства в отношении ответственности в части возврата денежных средств за период до 23.08.2016г. в силу п.6 ст.367 ГК РФ прекратилось.

С учетом этого, с Самойленко Д.В. наряду с Самойленко Т.А., как солидарного должника, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, исчисленная за период с 23.08.2016г. по 12.07.2017г. в сумме 87 438 руб. 83 коп., из которых задолженность по основному долгу - 72 870 руб. 06 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 13 568 руб. 77 коп., штраф за просрочку внесения очередного платежа, уменьшенный на основании ст.404 ГК РФ, - 1 000 руб. (л.д.67). Соответственно, с Самойленко Т.А. в пользу ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию кредитная задолженность в сумме 208 325 руб. 80 коп., из которых задолженность по основному долгу – 117 750 руб. 82 коп. (190 620 руб. 88 коп. – 72 870 руб. 06 коп.); задолженность по процентам за пользование кредитом 85 574 руб. 98 коп. (99 143 руб. 75 коп. – 13 568 руб. 77 коп.); штраф за просрочку внесения очередного платежа, уменьшенный на основании ст.404 ГК РФ, - 5 000 руб. (л.д.81-82).

По правилам ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с Самойленко Т.А. в пользу истца 4 751 руб. 06 коп., а с Самойленко Д.В. – 1 396 руб. 59 коп. в возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194- 197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Самойленко Татьяны Алексеевны, Самойленко Дмитрия Владимировича в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87 438 рублей 83 копейки, из которых задолженность по основному долгу 72 870 рублей 06 копеек, задолженность по уплате процентов 13 568 рублей 77 копеек, штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей 1 000 рублей.

Взыскать с Самойленко Татьяны Алексеевны в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 208 325 рублей 80 копеек, из которых задолженность по основному долгу 117 750 рублей 82 копейки, задолженность по уплате процентов 85 574 рубля 98 копеек, штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей 5 000 рублей, 4 751 рубль 06 копеек в возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Взыскать с Самойленко Дмитрия Владимировича в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 1 396 рублей 59 копеек в возврат оплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца.

Председательствующий: Н.Г. Шевцова

Мотивированное решение суда изготовлено 16.04.2018г.