Решение от 17.08.2017 по делу № 2-2080/2017 от 13.03.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2017 года                                г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ягжовой М.В., при секретаре Антипиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2 – 2080/2017 по иску ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» к Багд АС о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» обратился с иском в суд к ответчику, с учетом уточнений исковых требований в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, в обоснование иска указал, что «Азитаско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) на основании кредитного договора № от **, ответчику был выдан кредит в сумме 2 200 000,00 рублей на 360 месяцев с уплатой 12 % годовых. Порядок пользования кредитом и его возврата определен сторонами в разделе 3 Кредитного договора. Банк предоставил ответчику график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, содержащий в себе сроки, размеры ежемесячных платежей. В соответствии с п.1.3 Кредитного договора кредит предоставлен для приобретения квартиры, состоящей из 3-ёх комнат, общей площадью 63,5 кв.м, кадастровый №, находящейся по адресу: ..., стоимостью 3 000 000 рублей, по условиям п.1.8. Кредитного договора, Закладной залоговая стоимость составляет 3 001 000 рублей, цена имущества установлена на основании отчета об оценке от **. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости № от **, рыночная стоимость квартиры составляет 2 640 000,00 рублей. Банк выполнил обязательство по предоставлению ответчику кредита, перечислил на счет ответчика сумму кредита в размере 2 200 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету №. ** между банком и ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому Банк передал, а истец принял закладные, в том числе и закладную №. Согласно п.3.2 договора купли-продажи закладных, с момента перехода права собственности на закладную к истцу, от банка к истцу переходят все удостоверенные ею права в совокупности. Кредитным договором предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, уплате процентов, Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не исполняет. По состоянию на ** размер полной задолженности по кредиту составил 2 596 953,88 рублей, в том числе 2 176 747,76 рублей – задолженность по основному долгу, 152 592,93 рублей – задолженность по процентам, 266 913,19 рублей – задолженность по пеням, 700,00 рублей – задолженность по уплате штрафа за образование просроченной задолженности. Истец уменьшает размер предъявляемых к ответчику требований в части неустойки до 15 000 рублей. Кроме того, в силу ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Поскольку согласно заключению эксперта № от **, рыночная стоимость объекта недвижимости определена в размере 2 180 000,00 рублей, то начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80 % от указанной суммы и составляет 1 744 000 рублей.

Просит: взыскать в свою пользу с Багд АС задолженность по Кредитному договору от ** № в размере 2 345 040,69 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 2 176 747,76 рублей, задолженность по процентам – 152 592,93 рублей, задолженность по пене – 15 000 рублей, штраф за образование просроченной задолженности – 700,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 925,20 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, состоящую из 3-ёх комнат, общей площадью 63,5 кв.м, кадастровый №, находящуюся по адресу: ... ..., путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 744 000 рублей.

В судебное заседании представитель истца Карп КА, действующая по доверенности, не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик Багд АС в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался надлежащим образом, в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Лицом, доставляющим судебное извещение, произведена отметка о неявке ответчика в почтовое отделение за судебным извещением, и суд расценивает, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, неявку ответчика за судебным извещением, как отказ адресата от принятия судебной повестки, и считает ответчика извещенным надлежащим образом. Уважительных причин неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, судом, с согласия истца, определено рассмотрение дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит иск ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» к Багд АС о взыскании задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено:

** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 2 200 000,00 рублей на приобретение готового жилья, на срок 360 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту 12 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при образовании просроченной задолженности ответчик обязан уплатить банку штраф, взимаемый единовременно в размере 700,00 рублей.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита ответчик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.4 Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества: квартирой, состоящей из 3-ёх комнат, общей площадью 63,5 кв.м, кадастровый №, находящуюся по адресу: ....

Банк выполнил обязательство по предоставлению ответчику кредита, перечислил на счет ответчика сумму кредита в размере 2 200 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика № за период с ** по **.

** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому Банк передал, а истец принял закладные, в том числе и закладную №. Согласно п.3.2 договора купли-продажи закладных, с момента перехода права собственности на закладную к ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1», от «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к истцу переходят все удостоверенные ею права в совокупности.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, в судебном заседании данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

В соответствии с условием кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его использование и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также в обеспечение исполнения обязательств по договору. При этом кредитор имеет право также обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно расчету задолженности по кредитным обязательствам, представленная истцом и не оспоренная по существу ответчиком, по состоянию на ** размер полной задолженности по кредиту составил 2 345 040,69 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 2 176 747,76 рублей, задолженность по процентам – 152 592,93 рублей, задолженность по пене – 15 000 рублей, штраф за образование просроченной задолженности – 700,00 рублей. С представленным истцом расчетом суд соглашается, сумма задолженности по кредитному договору в размере 2 345 040,69 рублей подлежат взысканию с ответчика.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, состоящую из 3-ёх комнат, общей площадью 63,5 кв.м, кадастровый номер: №, находящуюся по адресу: ....

Согласно п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу требований п.1, п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Наряду с отчетом оценщика гражданское процессуальное законодательство, в частности ст. 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и Федеральный закон от июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

С учетом приведенных выше обстоятельств у суда имеется основание для неприменения положений пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам его рыночной стоимости.

Согласно заключению судебной экспертизы №, составленному судебным экспертом ООО «Независимый Экспертный Центр» рыночная стоимость объекта недвижимости по состоянию на ** составляет 2 180 000,00 рублей.

Таким образом, 80% от рыночной стоимости, определенной в заключении экспертизы, составляет 1 744 000,00 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 925,20 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере, т.е. заявленные требования удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1» ░ ░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1» ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ** ░ ░░░░░░░ 2 345 040 ░░░░░░ 69 ░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 2 176 747,76 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 152 592,93 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ – 15 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 700,00 ░░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 825 ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ 3-░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 63,5 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: № ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 744 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░