Решение по делу № 2-2117/2024 от 15.07.2024

№ 2-2117/2024

72RS0019-01-2024-002936-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск                                            19 августа 2024 г.

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Галютина И.А., при секретаре Южаковой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к Абдрашитовой Надежде Александровне о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось с иском о признании договора страхования недействительным. Требования оно мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор страхования №, неотъемлемой частью которого являются правила ипотечного страхования № 243 от 12.10.2022. Предметом договора страхования является страхование следующих имущественных интересов: имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного (личное страхование). Застрахованными лицами являются Абдрашитова Н.А., Абдрашитов Ш.Н. Страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезней. В заявлении на страхование имелись вопросы о состоянии здоровья застрахованного, на которые Абдрашитов Ш.Н. ответил отрицательно. На основании представленных застрахованными лицами сведений о здоровье САО «РЕСО-Гарантия» сделало вывод, что общее состояние их здоровья является хорошим (нормальным). Сведения в договоре страхования о состоянии здоровья застрахованных лиц являются существенными обстоятельствами по настоящему договору. 15.03.2024 ответчик обратилась в страховую компанию с заявлением о страховом случае в связи со смертью Абдрашитова Ш.Н. В справке о смерти указана ее причина: <данные изъяты>. Указанные причины подтверждаются также протоколом патологоанатомического вскрытия. При этом из представленной амбулаторной карты и эпикриза следует, что в 2018 г. Абдрашитову Ш.Н. установлена <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ перенесено <данные изъяты> Таким образом, подтверждается наличие <данные изъяты>, которые находятся в прямой причинно-следственной связи со смертью застрахованного лица. То есть, при заполнении заявления на страхование страховщику сообщены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья Абдрашитова Ш.Н., что является основанием для признания заключенного договора страхования недействительным. На основании изложенного истец просил признать договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Абдрашитовой Н.А. и САО «РЕСО-Гарантия», в части личного страхования застрахованного лица - поручителя Абдрашитова Ш.Н. недействительным, исключив его из числа застрахованных лиц; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Представитель истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Определением от 19.08.2024 отказано САО «РЕСО-Гарантия» в удовлетворении ходатайства об участии его представителя в судебном заседании посредством видеоконференц-связи в связи с отсутствием технической возможности.

Ответчик, представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п.1); при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2).

На основании п.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п.99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (п.2 ст.179 ГК РФ). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п.2 ст.179 ГК РФ). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. Следует учитывать, что закон не связывает оспаривание сделки на основании пунктов 1 и 2 ст.179 ГК РФ с наличием уголовного производства по фактам применения насилия, угрозы или обмана. Обстоятельства применения насилия, угрозы или обмана могут подтверждаться по общим правилам о доказывании.

В п.10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, разъяснено, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Согласно ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п.1); если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ (п.3).

С учетом указанных норм обстоятельством, имеющим существенное значение для дела, является установление наличия обмана со стороны застрахованного лица, то есть, необходимо установить, сообщил ли страхователь страховщику заведомо ложные сведение либо при ответе на вопросы страховщика умолчал об имеющей значение информации, способной повлиять на принятие решение страховщиком.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

ДД.ММ.ГГГГ Абдрашитова Н.А. (страхователь) обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением на комплексное ипотечное страхование (л.д.15-19), в том числе со страховым риском: причинение вреда жизни и здоровью застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни: смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или заболевания; утрата застрахованным трудоспособности (инвалидность I или II группы) в результате несчастного случая и/или заболевания. На вопросы: Имеете ли Вы какие-либо заболевания, какие-либо проблемы со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии)?», «Обращались (вызов скорой, иные услуги медицинского характера) ли Вы в течение последних 5 лет или намерены ли Вы обращаться к врачу в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии)?», «Имели ли Вы когда-нибудь или имеете сейчас рак, новообразования или опухоли любого вида; инфаркт миокарда, ИБС, стенокардию, артериальную гипертензию, инсульт или другие заболевания сердечно-сосудистой системы; сахарный диабет, заболевания эндокринной системы или почек; гепатит или другие заболевания печени; язву, панкреатит или другие заболевания желудочно-кишечного тракта; заболевания дыхательной или костно-мышечной системы?», «Состоите ли Вы на диспансерном учете по поводу болезней либо последствий травм?» застрахованный 2 Абдрашитов Ш.Н. ответил: «Нет». При этом он подтвердил, что представленная в анкете информация является исчерпывающей и верной, что он понимает, что она может иметь решающее значение при заключении договора страхования, что в случае сообщения им ложных сведений САО «РЕСО-Гарантия» имеет право отказать в выплате страхового возмещения (л.д.18).

По договору об ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.20-28), заключенному между САО «РЕСО-Гарантия» и Абдрашитовой Н.А., предметом договора являются: имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного (личное страхование) (п.2.1.1); застрахованными лицами являются Абдрашитова Н.А. и Абдрашитов Ш.Н. (п.1.1.7); страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезней. Под болезнью понимаются внезапно возникшие в период действия договора страхования или заявленные в заявлении на страхование заболевания, вызвавшие смерть либо потерю трудоспособности застрахованного лица в период действия договора страхования (п.3.2.2.1).

Из Правил ипотечного страхования (л.д.29-45), утвержденных Приказом от 12.10.2022 № 243, следует, что объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя и/или Выгодоприобретателя связанные, в том числе, с риском причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (п.3.1.5); при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по риску причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) застрахованного лица, страховщик не предоставляет обеспечение, если событие произошло в результате социально значимых заболеваний в соответствии с перечнем социально-значимых заболеваний, цирроза печени, сердечно-сосудистых заболеваний, возникших до заключения договора страхования, про которые застрахованное лицо знало, но не предупредило страховщика до заключения договора страхования (п.6.7.1.4); при заключении договора страхования страхователь обязан ответить страховщику на все поставленные им вопросы, позволяющие произвести оценку страхового риска. Заключение договора страхования на основе недостоверных или ложных сведений, предоставленных страхователем, влечет за собой право страховщика обратиться в суд для признания договора страхования недействительным (п.10.7); страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь сообщил недостоверные или заведомо ложные сведения об объекте страхования, изменении степени риска страхования и размера убытка (п.16.1.3); признание договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с нормами гражданского законодательства РФ (п.17.2).

Из свидетельства о смерти (л.д.49) следует, что Абдрашитов Ш.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ.

15.03.2024 Абдрашитова Н.А. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае по риску смерти по полису комплексного ипотечного страхования (л.д.46-48) в связи со смертью Абдрашитова Ш.Н., указала, что смерть произошла в результате <данные изъяты>, что застрахованный впервые обратился с этим заболеванием в медицинское учреждение в 2022 г.

Из справки о смерти (л.д.50) следует, что причина смерти Абдрашитова Ш.Н. <данные изъяты>), что подтверждено протоколом патологоанатомического вскрытия от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52-54), по которому основным заболеванием Абдрашитова Ш.Н. следует считать <данные изъяты>, которые стали непосредственной причиной смерти больного.

Из выписки из медицинской карты Абдрашитова Ш.Н. (л.д.59-76) следует, что ДД.ММ.ГГГГ ему поставлен диагноз гипертензивная <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ ему поставлен диагноз: <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ ему поставлен диагноз: <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ ему поставлен диагноз: <данные изъяты>; <данные изъяты> ему поставлен диагноз: <данные изъяты>; <данные изъяты> ему поставлен диагноз: <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ ему поставлен диагноз: <данные изъяты>.

Диагнозы подтверждены его медицинской картой и выпиской из нее (л.д.88-230).

Суд соглашается с доводом представителя истца, что при заключении договора об ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ № Абдрашитовы поступили недобросовестно, сообщив заведомо недостоверную информацию о наличии у Абдрашитова Ш.Н. <данные изъяты>, которые находятся в причинно-следственной связи с его смертью.

При изложенных обстоятельствах требование о признании недействительным договора страхования в части личного страхования Абдрашитова Ш.Н. с исключением его из числа застрахованных лиц подлежит удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. (л.д.13).

Другие доказательства суду не представлены.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Абдрашитовой Надеждой Александровной и Страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия», в части личного страхования застрахованного лица - поручителя Абдрашитова Шамиля Нурхалиевича, исключив его из числа застрахованных лиц.

Взыскать в пользу Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН 7710045520) с Абдрашитовой Надежды Александровны (паспорт №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Ответчик вправе подать в Тобольский городской суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик может обжаловать решение в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иные лица, участвующие в деле, могут обжаловать решение в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                           И.А. Галютин

Решение в окончательной форме изготовлено 26.08.2024.