Решение по делу № 2-236/2022 от 02.11.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Малая Сердоба           22 декабря 2022 года

Пензенской области

мотивированное решение

составлено                  29 декабря 2022 года

Малосердобинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Диковой Н.В., при секретаре Недошивиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СпецСнаб71» к Неустроевой Татьяне Константиновне о взыскании денежных средств,      

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к Неустроевой Татьяне Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 12.07.2011 Неустроева Татьяна Константиновна оформила заявление-оферту о предоставлении потребительского целевого кредита № на приобретение товара.

       Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Неустроева Т.К. просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления на получение потребительского кредита.

       Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

       Неустроева Т.К. уведомлена о её праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами.

       После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

      Действия Банка по открытию банковского счета считаются акцептом Банка оферты по открытию банковского счета. Действия Банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита.

      Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора.

      Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по Карте, составляет 61,65 % годовых.

       Согласно п. 2.2 Правил Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

       Согласно п. 8.1.9.1 Правил, Неустроева Т.К. приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил, Неустроева Т.К. обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

       В соответствии с п. 8.1.10 Правил, Неустроева Т.К. обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

       Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: Банк акцептировал заявление Неустроевой Т.К., выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения Неустроевой Т.К. данной карты она была активирована 16.02.2013, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 124000 руб. под 46,6 %, 36,6 %, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

       Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 25.03.2013 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 44720 руб. В последующем Неустроева Т.К. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

21.01.2019 мировым судьей судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области по заявлению АО «ОТП Банк» вынесен судебный приказ №2-15(2019) о взыскании с Неустроевой Т.К. задолженности по кредитному договору № от 16.02.2013 за период с 15.05.2013 по 21.12.2018 в размере 172111,09 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2321,11 руб.

          17.06.2020 г. между АО «ОТП Банк» в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью ФИО2, действующего на основании доверенности от 11.04.2018 № 150-6, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № 04-08-04-03/135 (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

       Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25.06.2020, являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) № 04-08-04-03/135 от 17.06.2020, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к Неустроевой Т.К. по кредитному договору № от 16.02.2013.

       В силу п. 2 Дополнительного соглашения № 1 от 25.06.2020 к договору № 04-08-04-03/135 от 17.06.2020 датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020.

       Пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования третьему лицу.

       20.07.2020 Неустроевой Т.К. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 16.02.2013, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почта России», письмо получено адресатом 23.07.2020.

      16.09.2020 определением мирового судьи судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области была произведена замена взыскателя по гражданскому делу №2-15(2019) с АО «ОТП Банк» на ООО «СпецСнаб71».

      Согласно п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

      В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

      Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

     С учетом того, что кредитный договор № от 16.02.2013 не расторгнут и задолженность по договору Неустроевой Т.К. не погашена, АО «ОТП Банк» продолжал начислять проценты по кредиту до момента передачи прав требований по договору цессии №04-08-04-03/135 от 17.06.2020 ООО «СпецСнаб71».

       Задолженность Неустроевой Т.К. по договору № от 16.02.2013 на дату перехода прав по договору цессии № 04-08-04-03/135 от 17.06.2020, согласно детального реестра заемщиков от 25.06.2020 составляет 261 193,06 руб., в том числе:

- 120336,19 руб. - просроченный основной долг;

- 136661,42 руб. - просроченные проценты;

- 1874,34 руб. - комиссии;

- 2321,11 руб. - государственная пошлина.

       Учитывая, что в отношении Неустроевой Т.К. вынесен судебный приказ 2-15(2019) от 21.01.2019 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.02.2013 за период с 15.05.2013 по 21.12.2018 в размере 172111,09 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2321,11руб., с Неустроевой Т.К. подлежит взысканию в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от 16.02.2013 в виде процентов за пользование денежными средствами по кредиту за период с 22.12.2018 (задолженность за период, образовавшаяся по 21.12.2018 взыскана судебным приказом №2-15(2019)) по 23.06.2020 (дата перехода прав по договору цессии №04-08-04-03/135 от 17.06.2020).

       Размер процентов по договору за период с 22.12.2018 по 23.06.2020 составляет 84425,63 руб.

     08.07.2021 мировым судьей судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области по заявлению ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа в отношении Неустроевой Т.К. был выдан судебный приказ №(2021) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.02.2013 в виде процентов за пользование денежными средствами и расходов по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка в границах Малосердобинского района от 04.10.2022 судебный приказ №2-481(2021) отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

      Таким образом, размер задолженности по процентам за пользование денежными средствами за период с 22.12.2018 по 23.06.2020 подлежащей взысканию с Неустроевой Т.К. по кредитному договору № от 16.02.2013 в пользу ООО «СпецСнаб71» составляет 84425,63 руб. а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2732,75 руб.

        Представитель истца ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

        Ответчик Неустроева Т.К. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела. В суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие. Исковые требования не признала, в их удовлетворении просит отказать, применив срок исковой давности.

        Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела третье лицо извещалось надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовало.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учётом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что 12.07.2011 Неустроева Т.К. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» на сумму 11715,00 руб., под 47,7 % сроком на 12 месяцев на приобретение товара (морозильной камеры Атлант).

Согласно п.2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Неустроева Т.К. просила открыть на её имя банковский счет и предоставить банковскую карту посредством направления её письмом.

Банк акцептировал заявление Неустроевой ТК., выпустил и выслал заемщику банковскую карту. Кредитная карта была активирована Неустроевой Т.К. 16.02.2013. Для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 124000 руб. под 46,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

В период с 25.03.2013 по 13.02.2018 ответчиком были неоднократно совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты, а также частичное погашение задолженности.

Однако, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.

Решением Малосердобинского районного суда Пензенской области от 15.03.2022 в удовлетворении исковых требований ООО «СпецСнаб71» к Неустроевой Т.К. о взыскании задолженности по кредитному договору №2557796005 от 16.02.2013 отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Пензенского областного суда от 17.06.2022 решение Малосердобинского районного суда Пензенской области от 15.03.2022 отменено, по делу принято новое решение, которым исковые требования ООО «СпецСнаб71» удовлетворены. С Неустроевой Т.К. в пользу ООО «СпецСнаб71» взыскана задолженность по кредитному договору от 16.02.2013 № в размере 172111,09 руб.

Взысканная с Неустроевой Т.К. задолженность по кредитному договору от 16.02.2013 № составляет 172111,09 руб., период, за который взыскана задолженность - 15.05.2013 по 21.12.2018.

08.07.2021 мировым судьей судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области по заявлению ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа в отношении Неустроевой Т.К. был выдан судебный приказ № 2-481(2021) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.02.2013 в виде процентов за пользование денежными средствами за период с 22.12.2018 по 23.06.2020 в размере 84425,63 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1366,38 руб.

Определением мирового судьи судебного участка в границах Малосердобинского района от 04.10.2022 судебный приказ №2-481(2021) отменен.

17.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор №04-08-03/135 уступки прав (требования), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на основании указанного договора и акта приема-передачи прав требований, являющегося приложением к данному договору, к истцу перешли права требования к Неустроевой Т.К. по кредитному договору от 16.02.2013 №.

25.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключено дополнительное соглашение №1 к договору № №04-08-03/135 уступки прав (требования) от 17.06.2020, согласно которого, датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения. В связи с чем, все расчеты по долговым обязательствам, отраженные в детальном реестре, производятся ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020.

20.07.2020 ООО «СпецСнаб71» направило Неустроевой Т.К. уведомление о переуступке права требования по кредитному договору от 16.02.2013 №, с требованием.

Из расчета цены иска по кредитному договору от 16.02.2013 №, размер процентов истцом рассчитан за период с 22.12.2018 по 23.06.2020, процентная ставка по кредиту за указанный период составляет 46,6 % годовых.

Учитывая, что просроченные проценты взыскиваются с ответчика Неустроевой Т.К. после даты, с которой уже взыскана задолженность по кредитному договору, а именно, с 22.12.2018 по 23.06.2020, суд считает, что исковые требований банка подлежат удовлетворению.

Расчёт просроченных процентов, представленный истцом, признаётся судом арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключённого между сторонами договора.

Доказательств, опровергающих этот расчёт, либо иного расчёта ответчиком не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору нашёл своё подтверждение в ходе судебного разбирательства, а поскольку обязательство Неустровой Т.К. по возврату полученного кредита, уплате процентов и имущественных санкций не прекратилось и условия кредитного договора продолжили свое действие до момента перехода прав по договору цессии №04-08-04-03/135 от 17.06.2020, суд считает, что в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты по кредитному договору от 16.02.2013 № за период с 22.12.2018 по 23.06.2020 в сумме 84425,63 руб.

Ответчиком Неустроевой Т.К. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Между тем, с доводами ответчика Неустроевой Т.К. относительно пропуска срока исковой давности суд согласиться не может.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.18 вышеназванного постановления, в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

С учетом этого, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

С учетом даты последнего списания в счет погашения задолженности по договору 18.02.2018, дальнейшего обращения в суд за защитой нарушенных прав, трёхлетний срок исковой давности, по мнению суда, на момент обращения истца за судебной защитой, не истёк.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 2732,75 руб., о чём свидетельствуют платежные поручения № 3884 от 16.06.2021 на сумму 1366,38 руб. и №6012 от 24.10.2022 на сумму 1366,37 руб. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2732,75 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                             РЕШИЛ:         

исковые требования ООО «СпецСнаб71» к Неустроевой Татьяне Константиновне о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Неустроевой Татьяны Константиновны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выданного ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, ИНН №, в пользу ООО «СпецСнаб71», ОГРН 1146230003127, ИНН №, дата регистрации 18.07.2014, адрес: 390023, <адрес>, <адрес>, задолженность по процентам по кредитному договору от 16.02.2013 № за период с 22.12.2018 по 23.06.2020 в размере 84425 (восемьдесят четыре тысячи четыреста двадцать пять) рублей 63 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2732 (две тысячи семьсот тридцать два) рубля 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Малосердобинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                    Н.В. Дикова