Решение по делу № 2-97/2019 от 09.01.2019

Дело Э№ 2-97/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е РА Ц И И

г. Рыльск 05 марта 2019 года

Рыльский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Костина А.А.,

с участием: представителя истца по доверенности Мироновой И.А.,

ответчика Казаковой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Каменевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк Курское отделение № 8596 к Казаковой Евгении Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице Курского отделения № 8596 обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании 96 888 руб. 71 коп. – суммы задолженности по кредитному договору <данные изъяты> с заёмщика Казаковой Е.В. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что по условиям кредитного договора заемщику Казаковой Е.В. 01.06.2017 ПАО Сбербанк был предоставлен «Потребительский кредит» на цели личного пользования в размере 88 710 руб. на срок 60 месяцев под 15,90 % годовых. Заемщик взял обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях вышеуказанного кредитного договора. В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должно производиться ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, предоставил кредит заемщику, однако заемщик обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов не выполняет, в результате чего, за период с 10.01.2018 по 04.12.2018 у заемщика Казаковой Е.В. образовалась задолженность, которая составляет 96 888 руб. 71 коп. 17.07.2018 ПАО Сбербанк в адрес заёмщика было направлено требование с уведомлением образовавшейся задолженности и требованием погасить долг, расторгнуть кредитный договор. Таким образом, ответчику была дана возможность добровольно погасить сумму задолженности, но до настоящего времени задолженность не погашена. В связи с указанными обстоятельствами, банк просит: взыскать с ответчика Казаковой Е.В. в пользу истца общую сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере 96 888 руб. 71 коп., состоящую из: суммы просроченного основного долга – 82 669 руб. 40 коп.; суммы процентов за кредит – 13 154 руб. 43 коп.; суммы задолженности по неустойке – 1 064 руб. 88 коп., в том числе на просроченные проценты – 519 руб. 67 коп., на сумму задолженности по основному долгу – 545 руб. 21 коп., расторгнув вышеуказанный кредитный договор №138661, заключенный между банком и Казаковой Е.В. 01.06.2017. Кроме того, также банк просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 3 106 руб. 66 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № 8596 Миронова И.А. в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Казакова Е.В. в судебном заседании исковые требования банка не признала, полагала их не подлежащими удовлетворению, пояснила, что кредитный договор с истцом ею не заключался, денежных средств по указанному истцом кредитному договору она не получала. Представленные истцом в обоснование исковых требований доказательства полагает недопустимыми доказательствами, на основании которых, исковые требования не подлежат удовлетворению. Просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы параграфа первого главы 42 ГК РФ, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 01.06.2017 Казаковой Е.В. по кредитному договору <данные изъяты> в ПАО «Сбербанк России» был получен «потребительский кредит» в размере 88 710 рублей под 15,90% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должно производиться ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Кредитный договор <данные изъяты>, лицевой счет заёмщика Казаковой Е.В. за период с 01.06.2017 по 15.08.2018, подтверждают получение денежных средств по кредиту заёмщиком Казаковой Е.В., перечисленных ей на банковский счет, открытый на ее имя.

Оформление Казаковой Е.В. кредитного договора с истцом, получение ею денежных средств по нему в размере, предусмотренном договором, также подтверждено предоставленным суду Досье клиента ПАО Сбербанк на имя Казаковой Е.В., в котором находятся копии личных документов Казаковой Е.В., которые могли быть предоставлены исключительно ею для оформления кредитного договора, а именно: копия трудовой книжки, оригиналы справок о доходах физического лица за 2016 и 2017 г.г., копия паспорта гражданина РФ, заявления в Пенсионный фонд РФ о направлении сведений, содержащихся в индивидуальном счете в электронной форме через ПАО Сбербанк.

График платежей, прилагаемый к кредитному договору, предусматривает ежемесячное внесение платежей по кредиту до 01 числа (включительно) каждого месяца, начиная с 01.07.2017.

В период с 10.01.2018 по 04.12.2018 ответчик Казакова Е.В. не надлежаще выполняла свои обязательства по кредитному договору в части погашения основного долга и уплаты процентов, о чем свидетельствуют движение денежных средств по индивидуальному счету заемщика, открытому в банке, а также расчет цены иска по состоянию на 04.12.2018, что также подтверждает доводы истца о том, что Казаковой Е.В. были допущены нарушения обязательств по своевременному погашению основного долга и процентов по договору кредитования.

Суду не представлено ответчиком доказательств того, что кредитный договор между истцом и ответчиком не был заключен, денежные средства по кредиту небыли получены ответчиком, ответчик надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору. Поэтому, с учетом представленных истцом доказательств, достоверно подтверждающих обоснованность и законность исковых требований, доводы ответчика о неполучении кредитных средств, о не заключении кредитного договора с истцом, суд полагает голословными и подлежащими отклонению.

В соответствии с п.3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов и п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Согласно пункта 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов - кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Как следует из пункта 4.3.6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, заемщик обязуется в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования.

Из письменного требования ПАО «Сбербанк России», направленного 17.07.2018 Казаковой Е.В. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, следует, что в связи с неисполнением заемщиком Казаковой Е.В. своих обязательств по кредитному договору, кредитор обратился к ней с требованием о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 09.08.2018, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование заемщиком было проигнорировано, после чего кредитором был подан иск в суд.

Кредитный договор <данные изъяты>, заключенный ПАО «Сбербанк России» с Казаковой Е.В., предполагает осведомленность ответчика о её обязательствах, о порядке исполнения условий договора, согласие с требованиями, изложенными в нём, о чём свидетельствует её подпись в договоре.

От проведения по делу судебной почерковедческой экспертизы в отношении подписей заемщика, проставленных в документах по кредитному договору <данные изъяты>, ответчик Казакова Е.В. в судебном заседании отказалась, при этом отрицая принадлежность данных подписей ей.

Доказательств того, что указанные подписи были проставлены не Казаковой Е.В., суду не представлено и данных доказательств не добыто судом при рассмотрении дела, поэтому суд также отклоняет доводы ответчика в указанной части.

Представленный истцом расчет задолженности Казаковой Е.В. по кредитному договору в сумме 96 888 руб. 71 коп. на момент рассмотрения дела по существу, включающий задолженность по просроченному основному долгу, задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитом, а также неустойку за просроченный основной долг и за просроченные проценты, был истцом произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора, положений закона, регулирующего спорные правоотношения и ответчиком в установленном порядке не оспорен, поэтому не доверять данному расчету у суда нет оснований.

Доводы ответчика о недопустимости представленных истцом доказательств и о необходимости исключения их из числа таковых, суд также отклоняет, поскольку представленные истцом доказательства соответствуют требованиям, предъявляемым к доказательствам нормами гражданского процессуального закона РФ, являются достоверными, допустимыми и относятся к обстоятельствам рассматриваемого дела.

Иные доводы ответчика не ставят под сомнение законность и обоснованность заявленных исковых требований.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО «Сбербанк России» в части досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с заемщика Казаковой Е.В.

Рассматривая требования истца в части расторжения кредитного договора, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как было установлено судом, 10.07.2018 банком было направлено в адрес Казаковой Е.В. требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора с установлением срока исполнения требований - не позднее 09.08.2018. Ответчик в срок, указанный в требовании, никаких попыток по досрочному возврату суммы кредита, расторжению договора не предпринял, иного ответа банку не представил.

С учетом того, что банк вправе при неисполнении условий договора заемщиком, предъявлять требования о досрочном расторжении кредитного договора, и принимая во внимание, что данные требования были заявлены истцом, а ответчиком нарушены существенные условия договора, требования истца о расторжении договора в судебном порядке подлежат удовлетворению.

При этом, суд принимает во внимание, что банком соблюдены условия порядка расторжения договора, предусмотренные ст. ст. 450, 452 ГК РФ.

Таким образом, требования истца в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика подлежат взысканию денежные средства в возмещение судебных издержек истца, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 3 106 руб. 66 коп., уплата которых подтверждается платежными поручениями №413929 от 24.12.2018, №328558 от 12.09.2018, №432141 от 26.02.2018.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Курского отделения №8596 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>, заключенный между Казаковой Евгенией Васильевной и ПАО Сбербанк.

Взыскать с Казаковой Евгенией Васильевной в пользу ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 96 888 рублей 71 копейку, в том числе: просроченный основной долг – 82 669 рублей 40 копеек; проценты за кредит 13 154 рубля 43 копейки; задолженность по неустойке 1064 рубля 88 копеек, в том числе: на просроченные проценты – 519 рублей 67 копеек, на сумму задолженности по основному долгу – 545 рублей 21 копейку.

Взыскать с Казаковой Евгенией Васильевной в пользу ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 расходы по государственной пошлине в размере 3 106 рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Рыльский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 07.03.2019.

Председательствующий судья: /подпись/