Решение по делу № 2-625/2023 (2-5061/2022;) от 16.11.2022

УИД: 59RS0004-01-2022-007106-82

Дело № 2-625/2023 (2-5061/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Т.А.,

при ведении протокола помощником судьи Дорофеевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Романову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № Ф-05158-К-22 от 12.05.2021 года в сумме 550 084 рубля 93 копейки, в том числе 535 980 рублей 67 копеек – задолженность по основному долгу, 8 147 рублей 99 копеек – задолженность по процентам, 5 956 рублей 27 копеек – задолженность по пени; проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 10,50% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 26.10.2022 года по день полного погашения задолженности; пени на просроченную часть основного долга начисляемые по ставке 20 % годовых, начиная с 26.10.2022 года по день полного погашения задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 701 рубль.

В обоснование требований указано, что Банк 12.05.2021 года с заемщиком Романовым А.А. заключил кредитный договор № Ф-05158-К-22 путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц. По условиям Договора, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 600 000 рублей на срок до 12.05.2028 года с уплатой за пользование кредитом 10,50% годовых, а в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов по договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченных обязательств. Кредит предоставлен на потребительские цели (без обеспечения). Со стороны Банка обязательства исполнены в полном объеме, со стороны заемщика условия договора нарушены, начиная с ноября 2021 года заемщик неоднократно нарушает график, не соблюдает установленные кредитным договором сроки возврата суммы потребительского кредита и начисленных процентов. В соответствии с пунктом 8.1 Порядка в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом Заемщика в порядке, определенном в пункте 10.4 Порядка. Банком направлялось Уведомление о наличии задолженности, предъявлено требование о погашении образовавшегося долга. По состоянию на 25.10.2022 года размер задолженности по кредитному договору составил 550 084 рубля 93 копейки, в том числе 535 980 рублей 67 копеек – задолженность по основному долгу, 8 147 рублей 99 копеек – задолженность по процентам, 5 956 рублей 27 копеек – задолженность по пени.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебном заседании не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 64).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся судом надлежащим образом, об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просил, о причинах неявки суд не известил, письменные возражения суду не предоставил, расчет задолженности не оспорил.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, суд расценивает действия ответчика по неполучению юридически значимых сообщений по месту своей регистрации и жительства, как распоряжение своим правом на их получение и непосредственное участие в судебном заседании.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Перми в сети Интернет, и ответчик, зная о наличии у него кредитной задолженности, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Учитывая изложенное выше, мнение представителя Банка, суд полагает возможным на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, а также ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 12.05.2021 года между Романовым А.А. и ПАО АКБ «Урал ФД» на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования заключен кредитный договор № Ф-05158-К-22 путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц. По условиям Договора, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 600 000 рублей на срок с 12.05.2021 года по 12.05.2028 года (включительно) с уплатой за пользование кредитом 10,50% годовых, цель использования заемщиком потребительского кредита: потребительские цели (л.д. 19-20).

Обязательства по выдаче суммы кредита, как установил суд, исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № 62 от 12.05.2021 года (л.д. 28).

Следует учесть, что с общими и индивидуальными условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита ответчик был ознакомлен и согласен, своевременный возврат кредита и оплату процентов за пользование кредитом заемщик Банку гарантирует, Графики погашения кредита и полный расчет его стоимости заемщиком получены и полностью ему понятны, о чем свидетельствует его подпись в уведомлениях о предоставлении банковских услуг.

Согласно п.п. 2.7, 3.1 Порядка предоставления, использования и погашения потребительского кредита (Приложение № 10 к кредитному договору) за пользование потребительским кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении. Проценты за пользование потребительским кредитом за очередной процентный период начисляются ежемесячно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня.

В соответствии с п. 3.9 Приложения № 10 к кредитному договору возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с Кредитным договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов на него за весь фактический срок пользования кредитом, а также уплата сумм неустойки (штрафов, пени) в полном объеме (в случае начисления).

В соответствии с п. 12 Уведомления в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд считает установленным, что между сторонами заключен кредитный договор в соответствии с положениями ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.    

Также судом установлено, что заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору неоднократно нарушал график погашения долга.

В результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 550 084 рубля 93 копейки, из которой: 535 980 рублей 67 копеек – задолженность по основному долгу, 8 147 рублей 99 копеек – задолженность по процентам, 5 956 рублей 27 копеек – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности по счету (л.д. 29-31).

В соответствии с п. 8.1 Приложения № 10 к кредитному договору, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика в порядке, определенном в п.16 Уведомления с учетом положений п. 10.3 настоящего Порядка.

25.02.2022 года в адрес Романова А.А. направлено уведомление Банка о погашении задолженности (л.д.32), требования Банка заемщиком не исполнены. Доказательств иного суду не предоставлено.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитных договоров дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредитов на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, по процентам, подлежат удовлетворению.

Оценивая требование истца о взыскании пени, суд исходит из следующего.

Согласно расчету истцом пени по кредитному договору начислены за период с 13.11.2021 года по 25.10.2022 года в сумме 5 956 рублей 27 копеек (л.д.29-31).

Согласно п.1, подп.2 п.3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в период действия указанного моратория (с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года) пени не подлежит начислению.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 14.03.2022 года задолженность по пени на просроченный основной долг составила 839 руб. 23 копейки.

За период с 15.03.2022 года по 12.04.2022 года (29 дней) ответчику на сумму долга в размере 25 979 рублей 78 копеек начислена неустойка 412 рублей 83 копеек.

За период с 15.09.2022 года по 12.10.2022 года (28 дней) ответчику на сумму долга 20 853 рубля 92 копейки начислена неустойка 319 рублей 95 копеек.

За период с 13.10.2022 года по 25.10.2022 года пени на просроченный основной долг составляют в размере 188 рублей 76 копеек.

В связи с тем, что во взыскании неустойки за период с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года следует отказать, размер неустойки за период с 15.03.2022 года по 31.03.2022 года (17 дней) составляет 242 рубля из расчета: (412,83/29 *17). Размер неустойки за период с 02.10.2022 года по 12.10.2022 года (11 дней) составляет 125 рублей 70 копеек из расчета (319,95/28 *11).

Следовательно, неустойка (пени) на просроченный основной долг за период с 13.11.2021 года по 25.10.2022 года составляет 1 395 рублей 69 копеек из расчета 839,23+242+125,70+188,76.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 14.03.2022 года задолженность по пени на просроченные проценты составила 750 руб. 20 копеек.

За период с 15.03.2022 года по 12.04.2022 года (29 дней) ответчику на сумму долга в размере 23 317 рублей 74 копейки начислена неустойка 370 рублей 53 копейки.

За период с 13.10.2022 года по 25.10.2022 года пени на просроченные проценты составляют в размере 31 рубль 80 копеек.

В связи с тем, что во взыскании неустойки за период с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года следует отказать, размер неустойки за период с 15.03.2022 года по 31.03.2022 года (17 дней) составляет 217 рублей 21 копейку из расчета: (370,53/29 *17).

Следовательно, неустойка (пени) на просроченные проценты за период с 13.11.2021 года по 25.10.2022 года составляет 999 рублей 21 копейку из расчета 750,20+217,21+31,80.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.10.2022 года в размере 546 523 рубля 56 копеек, в том числе 535 980 рублей 67 копеек – задолженность по основному долгу, 8 147 рублей 99 копеек – задолженность по процентам, 2 394 рубля 90 копеек – задолженность по пени.

Поскольку кредитные договора не расторгнуты, пользование заемными денежными средствами продолжается, в связи с этим на ответчика должна быть возложена обязанность по оплате процентов за период пользования кредитными средствами, а также неустойки согласно разъяснений, содержащихся в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», до момента фактического исполнения обязательства.

Так с ответчика в пользу Банка по кредитному договору № Ф-05158-К-22 от 12.05.2021 года подлежат взысканию проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 10,50% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 26.10.2022 года по день полного погашения задолженности, пени на просроченную часть основного долга в размере 20% годовых, начиная с 26.10.2022 года по день полного погашения задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 665 рублей 24 копейки пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, факт несения которых подтверждается платежным поручением № 918851 от 27.010.2022 года (л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, гл. 22 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать с Романова ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <Адрес>, паспорт серия № №, в пользу Акционерного общества Коммерческого банка «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № Ф-05158-К-22 от 12.05.2021 года по состоянию на 25.10.2022 года в размере 546 523 рубля 56 копеек, в том числе 535 980 рублей 67 копеек – задолженность по основному долгу, 8 147 рублей 99 копеек – задолженность по процентам, 2 394 рубля 90 копеек – задолженность по пени, а также проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 10,50% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 26.10.2022 года по день полного погашения задолженности, пени на просроченную часть основного долга в размере 20% годовых, начиная с 26.10.2022 года по день полного погашения задолженности; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 665 рублей 24 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись                     Т.А. Евдокимова

Копия верна. Судья     

Мотивированное решение изготовлено 16.01.2023 года.

Подлинник документа находится в деле № 2-625/2023

в Ленинском районном суде г. Перми.