Решение по делу № 2-346/2019 от 24.10.2019

Дело № 2-346/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2019 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Унутова Э.Д., при секретаре Иркитовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Истоминой А.Н. о взыскании задолженности по соглашению, процентов за пользование кредитом по день исполнения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с исковыми требованиями к Истоминой А.Н. о взыскании задолженности по Соглашению <Номер изъят> от 24 марта 2017 года, рассчитанную по состоянию на 04 октября 2019 года, в сумме 70 768 рублей 53 копейки, включая просроченный основной долг – 37 078 рублей 39 копеек, просроченные проценты – 16928 рублей 12 копеек, пеня на просроченные проценты за период с 01.08.2017 по 04.10.2019 – 6 114 рублей 81 копейка, пеня на просроченный основной долг за период с 01.08.2017 по 04.10.2019 – 10 647 рублей 21 копейка, также процентов за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, начиная с 04 октября 2019 года по день исполнения решения суда, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 323 рубля 05 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что 24 марта 2017 года между АО «Россельхозбанк» и заемщиком Истоминой А.Н. заключено Соглашение <Номер изъят> (далее – Соглашение) по условиям которого банк обязался предоставить заемщику овердрафт по мере осуществления операций по счету при недостаточности или отсутствии собственных денежных средств в пределах установленного лимита овердрафта в сумме 38 000 рублей 00 копеек сроком до 25.03.2019. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование овердрафтом из расчета 23,9 % годовых. В случае отсутствия на счете средств для уплаты начисленных процентов погашение производится за счет предоставления клиенту овердрафта. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по соглашению о кредитовании счета заемщик несет ответственность, определенную соглашением.

Банк свои обязательства по Соглашению выполнил в полном объеме, открыв заемщику счет с предоставлением кредитного лимита в соответствии с условиями Соглашения, обналичивание денежных средств подтверждается банковскими ордерами, приложенными к иску.

Заемщик, в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение процентов за пользование кредитом не вносил. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 04 октября 2019 года задолженность по Соглашению составляет указанную в иске сумму.

Требование о досрочном возврате задолженности, направленное ответчику, до настоящего времени не исполнено.

В силу ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Поскольку Истоминой А.Н. не представлены в суд доказательства уважительности причин неявки, на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 850 ГГК РФ устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются Правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 24.03.2017 между АО "Россельхозбанк" и Истоминой А.Н. заключено соглашение <Номер изъят> о кредитовании счета, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредитный лимит в размере 38 000 рублей 00 копеек сроком до 25.03.2019, с уплатой 23,9% годовых за пользование кредитом.

Пунктами 6, 7, 8 Соглашения предусмотрен порядок возврата кредита, уплаты процентов – путем наличного и безналичного пополнения текущего счета заемщика, 25 числа каждого месяца.

П. 12.1.1, п. 12.1.2 Соглашения предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора, начисляемая в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 14 Соглашения заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Факт исполнения Банком обязательства по предоставлению заемщику денежных средств подтверждается выписками по счету <Номер изъят>, банковскими ордерами, имеющимся в материалах дела.

Таким образом, между Банком и Истоминой А.Н. сложились правоотношения, регулируемые главой 22, 42 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.В соответствии со ст. 819 ГК РФ по Соглашению банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По условиям соглашения Истомина А.Н. приняла на себя обязательство возвратить банку полученную сумму и уплатить проценты за нее в размере и в установленные сроки. Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов им не вносились либо вносились несвоевременно, в недостаточных суммах. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность по соглашению о кредитовании счета, которая до настоящего времени не погашена должником. Указанное обстоятельство подтверждено выписками по счету, расчетом задолженности.

Банком 25.10.2017 ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 24.11.2017, что ответчиком оставлено без исполнения.

Таким образом, обращение истца за судебной защитой нарушенных прав путем досрочного взыскания сумм кредитов является правомерным.

Как следует из расчета, задолженность по Соглашению по состоянию на 04.10.2019 составляет 70 768 рублей 53 копейки, включая просроченный основной долг – 37 078 рублей 39 копеек, просроченные проценты – 16 928 рублей 12 копеек, пеня на просроченные проценты – 6 114 рублей 81 копейка, пеня на просроченный основной долг – 10 647 рублей 21 копейка.

Произведенный истцом расчет суммы иска ответчиком не оспорен, и принят судом.

Учитывая размер непогашенной задолженности, наличие множественных нарушений условий кредитного договора, определяющих порядок возврата кредита и уплаты процентов по нему, а также суммы начисленной неустойки, оснований для ее снижения в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

На основании изложенного, с ответчика Истоминой А.Н. подлежит взысканию указанная сумма задолженности по Соглашению.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с 04.10.2019 по день исполнения решения, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает Банк права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Учитывая, что Соглашение не расторгнуто и продолжает действовать, требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму непогашенного основного долга за пользование кредитом начиная с 05.10.2019 (день, следующий за последним днем начисления процентов), в размере, установленном кредитным договором – 23,9 % годовых, соответствует требованиям действующего законодательства, а также требованиям разумности и справедливости.

При распределении издержек, связанных с рассмотрением дела, суд учитывает требования ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 2 323 рубля 05 копеек за предъявление иска. Уплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается платежными поручениями от 16.10.2019 <Номер изъят>, от 15.01.2019 <Номер изъят> и подлежит взысканию в полном размере с ответчика пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Истоминой А.Н. удовлетворить.

Взыскать с Истоминой А.Н. в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала:

задолженность по Соглашению <Номер изъят> от 24 марта 2017 года, рассчитанную по состоянию на 04.10.2019, в сумме 70768 рублей 53 копейки, включая просроченный основной долг – 37 078 рублей 39 копеек, просроченные проценты – 16 928 рублей 12 копеек, пеня на просроченные проценты – 6 114 рублей 81 копейка, пеня на просроченный основной долг – 10 647 рублей 21 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2323 рубля 05 копеек, всего 73 091 (семьдесят три тысячи девяносто один) рубль 58 (пятьдесят восемь) копеек;

проценты за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, начисляемые на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 05 октября 2019 года по день исполнения решения суда.

В течение семи дней со дня получения копии заочного решения суда ответчик вправе подать заявление об его отмене в Шебалинский районный суд Республики Алтай.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения Шебалинского районного суда Республики Алтай об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Э. Д. Унутов