Решение по делу № 2-3891/2023 от 17.10.2023

24RS0002-01-2023-004252-38

№2-3891/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                                                     Именем Российской Федерации

    27 ноября 2023 года Ачинский городской суд Красноярского края

    в составе:

    председательствующего судьи Панченко Н.В.,

    при секретаре Истоминой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АЕ ГРУПП» к Семченко Евгению Васильевичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «АЕ ГРУПП» (далее ООО «АЕ ГРУПП», общество) обратилось в суд с исковым заявлением к Семченко Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, мотивируя тем, что 26.09.2022 г. между ООО МКК «Каппадокия» и Семченко Е.В. был заключен договор займа №3309108, в соответствии с которым заемщику по реквизитам указанным им, были предоставлены денежные средства в размере 26 178 руб. по номеру телефона 89233200747, электронная почта, ID договора:3309108, на банковскую карту 427931******2793, с процентной ставкой 1% в день от суммы займа. Заемщик, нарушая условия договора займа, принятые на себя обязательства не исполнил надлежащим образом, заем не вернул, проценты за пользование не уплатил, в связи с чем, образовалась задолженность. 25.04.2023г. ООО МКК «Каппадокия» по договору цессии №02/04/2023 уступило права (требования) ООО «АЕ ГРУПП», с указанием в перечне переданные задолженности по договорам займа (приложение №1), в том числе обязательство по договору №3309108 в сумме 53 664,90 руб. ООО МКК «Каппадокия» уведомило должника об уступке. Однако задолженность заемщик не погасил, в связи с чем, общество просит взыскать с Семченко Е.В. задолженность по договору займа в размере 53 664,90 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 809, 94 руб. (л.д. 3-4).

Определением суда от 03.11.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МКК «Каппадокия» (л.д.51).

В судебное заседание представитель истца ООО «АЕ ГРУПП», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания (л.д.52), не явился, в исковом заявлении просил дело рассматривать в отсутствие их представителя (л.д.4).

Ответчик Семченко Е.В., будучи надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебными извещениями с уведомлением (л.д.42, л.д.52, 53) в суд не явился, заявлений и возражений по иску не представил.

Представитель третьего лица ООО МКК «Каппадокия», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания (л.д.52), в зал суда не явился, заявлений, ходатайств не представил.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Ачинского городского суда Красноярского края achinsk.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известным адресам. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «АЕ ГРУПП» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей ст. 420 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Как указано в ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 указанного Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Частью 2 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Из материалов дела следует, что 26 сентября 2022 года между ООО МКК «Каппадокия» и Семченко Е.В. заключен договор потребительского займа №3309108, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 26 178 руб. под 365% годовых на 15 дней (л.д. 9-11).

Семченко Е.В. подписал заявление о предоставлении дополнительных услуг на страхование со стоимостью страховой услуги 1 099 руб. и информирование на подключение услуги «Будь в курсе» в соответствии с Программой оказания услуги «Будь в курсе», стоимость услуги 79 руб. (л.д.15-16).

Срок возврата займа – 15 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 индивидуальных условий. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п.2 договора займа).

Согласно п. 6 договора, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 30 104,70 руб., из которых 26 178 руб. (сумма займа), 3 926,70 руб. (проценты, начисленные на займ). Данное условие является графиком платежей по договору (п.6 договора займа).

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства (п. 12 договора займа).

Банковским ордером №7956405 от 26.09.2022 г. заемные средства перечислены на счет Семченко Е.В. в сумме 25 000 руб. (л.д. 13), также из заемных средств 1 099 руб. направлены на оплату страховой премии, 79 руб. – на оплату дополнительной услуги информирования (л.д.15-16).

В соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК «Каппадокия», для получения возможности направлять обществу заявки на изменение договора займа клиент должен получить доступ к личному кабинету. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации и, при необходимости, проверку указанных в учетной записи сведений. Для получения доступа к личному кабинету клиенту необходимо пройти процедуру регистрации, ввести фамилию, имя, отчество, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, паспортные данные, реквизиты банковского счета, на который перечисляется сумма займа, создает логин и пароль (л.д.37).

Акцептом клиента договора займа в соответствии Правилами предоставления займов и ст.160 ГК РФ подтверждается согласие на использование во всех отношениях между потенциальным клиентом и обществом аналога собственноручной подписи.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Семченко Е.В. совершил регистрацию путем предоставления данных на сайте ООО МКК «Каппадокия» https://сredit7.ru. При регистрации были указаны данные о годе, месте его рождения, паспортные данные, адрес регистрации, номер мобильного телефона. Ответчик посредством сайта подтвердил, что ознакомлен со всеми индивидуальными условиями договора. В личном кабинете ответчик осуществил привязку личной банковской карты. Договор займа подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер. Полученный СМС код является простой электронной подписью (л.д.14).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 26 сентября 2022 года направленного на номер мобильного телефона – 79233200747.

Обстоятельства заключения договора ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Факт получения Семченко Е.В. денежных средств по договору займа и нарушение обязательств по своевременному возврату суммы займа и процентов ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Договор займа с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию заемщика, требований о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий не заявлялось.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

25 апреля 2023 г. ООО МКК «Каппадокия» по договору уступки прав требования (цессии) №02/04/23 уступило права (требования) ООО «АЕ ГРУПП», согласно которому к ООО «АЕ ГРУПП» перешло право требования к физическим лицам – должникам, в том числе, к Семченко Е.В. (л.д. 29-30).

Из приложения №1 к договору уступки следует, что обществу передано право требования задолженности Семченко Е.В. в сумме 53 664,90 руб., в том числе, основной долг – 26 178 руб., проценты 27 486,90 руб., с учетом оплаты ответчиком в сумме 11 780, 10 руб. (л.д.21-22).

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из системного толкования приведенных норм следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 13 договора займа №3309108 от 26 сентября 2022 г. общество вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору (л.д.11). Данное условие Семченко Е.В. не оспорено, договор 26 сентября 2022 г. с таким условием подписан.

Учитывая, что при заключении договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по настоящему договору, а также что право требования возврата сумм кредита не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства.

При наличии заключенного между указанными обществами договора уступки права требования по договору, предусматривающего возможность уступки права требования третьему лицу, ООО «АЕ ГРУПП» имеет право требовать в судебном порядке взыскание задолженности по указанному договору.

В установленный договором займа срок 15 дней заемщик Семченко Е.В. свои обязательства по договору не выполнил, полученные в заем денежные средства не возвратил, доказательства возврата долга ответчиком в полном объеме суду не представлены.

На основании заявления ООО «АЕ ГРУПП» мировым судьей судебного участка №134 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края 27 июня 2023 года был вынесен судебный приказ №2-2456/134/2023 о взыскании с Семченко Е.В. задолженности по договору займа №3309108 от 26 сентября 2022 года, по состоянию на 12 мая 2023 года в сумме 53 664, 90 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 904, 97 руб., всего 54 569, 87 руб. (л.д.47).

Определением мирового судьи от 14 июля 2023 года на основании поступивших возражений Семченко Е.В. судебный приказ №2-2456/134/2023 от 27 июня 2023 года отменен (л.д. 448, 49).

Согласно сведениям ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам Красноярского края, по состоянию на 21 октября 2023 года судебный приказ №2-2456/134/2023 от 27 июня 2023 года в отношении должника Семченко Е.В. о взыскании задолженности в пользу ООО «АЕ ГРУПП» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.43).

В счет погашения основного долга и процентов по сведениям истца заемщиком денежные средства внесены в сумме 11 780, 10 руб., в связи с чем, согласно расчету истца сумма задолженности по основному долгу и по процентам составила 53 664, 90 руб. (26 178 (основной долг) + 39 267 (предельная сумма процентов) – 11 780,10), с которой суд соглашается, исходя из следующего.

    Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 статьи 807п. 3 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на день заключения договора займа), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 26.05.2021 г., законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

В силу п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Принимая во внимание опубликованные на официальном сайте Банка России за период с 01.01.2022 года по 31.03.2022 года среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в 365,000%, имеющие отношение к потребительским микрозаймам до 30 000 руб. без обеспечения, заключенным в 3 квартале 2022 г., установленная договором процентная ставка в 365% годовых не превышает установленное законом ограничение.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по процентам, начисленным Семченко Е.В. в размере 39 267 руб. за период с 26.09.2022 г. по 11.10.2022 г., поскольку начисленные проценты по договору займа не превышают установленное законом ограничение.

При таких обстоятельствах, с Семченко Е.В. подлежит взысканию задолженность по договору займа от 26.09.2022 г. в сумме 53 664, 90 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд ООО «АЕ ГРУПП» оплачена госпошлина в сумме 1 809, 94 руб. (л.д.5,6), которая подлежит взысканию с ответчика в указанном размере.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ООО «АЕ ГРУПП» удовлетворить, взыскать с Семченко Е.В. пользу общества задолженность по договору займа в сумме 53 664, 90 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 809, 94 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АЕ ГРУПП» удовлетворить.

Взыскать с Семченко Евгения Васильевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АЕ ГРУПП» сумму долга по договору займа 53 664, 90 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 809,94 руб., всего        55 474 (пятьдесят пять тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 84 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                           Н.В. Панченко