Решение по делу № 2-1069/2018 от 30.07.2018

Гр. дело № 2-1069/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2018 года г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Верхуша Н.Л.

при секретаре Белякове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк » к Асафовой Ларисе Владиславовне о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Асафовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 28 октября 2016 года Банк и Асафова Л.В. заключили договор кредитования <№>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 328205 рублей сроком до востребования, ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Ответчиком нарушаются принятые по кредитному договору обязательства, за период с 13 декабря 2016 года по 09 июля 2018 года размер задолженности составляет 488779 рублей 34 копейки, из них: основной долг – 328137 рублей 68 копеек, проценты 160641 рубль 66 копеек.

Просит взыскать с Асафовой Л.В. в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 488779 рублей 34 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8087 рублей 79 копеек.

Представитель истца о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, не явилась, представила отзыв на исковое заявление, из которого следует, что с исковыми требованиям не согласна, поскольку согласно графика платежей размер процентов по состоянию на 13.09.2018 составляет 143925 рублей 83 копейки, что на 16715 рублей 85 копеек меньше, чем просит взыскать истец, следовательно, истец просит взыскать проценты на будущее время. Кроме того, указывает, что кредит не выплачивался из-за тяжелой жизненной ситуации.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, 28 октября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования <№> в офертно-акцептной форме в виде заявления на получение кредитной карты Банка Visa Instant c лимитом кредитования на сумму 328596 рублей сроком до востребования, процентной ставкой за проведение безналичных операций 29%, за проведение наличных операций 29%.

Со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общими условиями и Тарифами Банка, в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей, ответчик согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, выдав заемщику кредитную карты c лимитом кредитования на сумму 328596 рублей, которыми ответчик воспользовалась в сумме 328205 рублей.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что договор кредитования <№> между Банком и Асафовой Л.В. заключен путем направления оферты (подписания заемщиком заявления) и ее акцепта (открытие банковского счета кредитной карты с установленным договором лимитом). Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. О необходимости достижения соглашения по условиям, не относящимся к предмету договора, ни одна из сторон не заявляла.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление принято Банком как оферта заключить с банком кредитный договор и договор банковского счета в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не указано в оферте.

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов, акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора от 28 октября 2016 года стали действия Банка по открытию счета клиента и кредитование счета карты, в пределах установленного ответчику лимита, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, действия Банка по открытию счета и зачислению на указанный счет кредита в размере 328596 рублей рассматриваются судом как заключение договора с соблюдением простой письменной формы. Указанное обстоятельство подтверждается заявлением о заключении договора кредитования, содержанием условий.

В соответствии с п. 6 Условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) в размере 16814 рублей, его состав установлен общими условиями и тарифами, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет льготный период, в течение которого МОП равен 100 рублям, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 6779 рублей, продолжительность льготного периода – 5 месяцев с даты заключения договора кредитования. В целях погашения задолженности клиент обязуется вносить денежные средства в размере МОП на текущий банковский счет в дату платежа. Просит направлять СМС-уведомление о размере МОП и дате его внесения. Банк вправе изменить размер МОП и сроки его внесения и обязан проинформировать клиента СМС-уведомлением на номер телефона сотовой связи.

Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств и наличие задолженности ответчиком не оспариваются.

Судом установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств заемщиком допускалось систематическое неисполнение обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.

Подтверждающих доказательств того, что на дату рассмотрения настоящего дела заемщиком исполнены обязательства по указанному договору кредитования, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, Асафова Л.В. обязана была своевременно оплачивать кредит и проценты по нему, но не оплачивала.

До настоящего времени мер по надлежащему исполнению взятых на себя обязательств в полном объеме ответчик в нарушение условий договора не приняла. Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора и последующее образование задолженности ответчика перед истцом.

Доказательств неправомерного списания денежных средств со счета, а также нарушения Банком порядка распределения очередности погашения задолженности материалы дела не содержат, ответчиком не представлены.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору за период с 13 декабря 2016 года по 09 июля 2018 года составляет 488779 рублей 34 копейки, из которых: задолженность по оплате основного долга 328137 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитными средствами в размере 147353 рубля 93 копейки, просроченные проценты за пользование кредитными средствами в размере 13287 рублей 73 копейки.

Расчет суммы задолженности судом составлен в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и признан арифметически верным.

При этом суд не соглашается с доводами ответчика о неправильном расчете истцом процентов, в том числе, с начислением процентов на будущее время, поскольку размер процентов согласно графику платежей, на который ссылается ответчик, может быть взят за основу расчета только в случае выполнения заемщиком своего обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов, тогда как из материалов дела следует, что Асафова Л.В. только 22.12.2016 внесла 100 рублей и в дальнейшем никаких платежей не осуществляла. При указанных обстоятельствах, произведенный истцом расчет процентов исходя из ставки 29% годовых на сумму основного долга, является правильным.

При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 488779 рублей 34 копейки являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска по настоящему делу Банк платежным поручением <№> оплатил государственную пошлину в размере 8087 рублей 79 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Асафовой Ларисе Владиславовне о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Асафовой Ларисы Владиславовны в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору <№> в размере 488779 рублей 34 копейки, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8087 рублей 79 копеек, а всего 496867 (четыреста девяносто шесть тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Верхуша