Решение по делу № 2-3932/2018 от 20.08.2018

Дело 2-3932/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Иа.а.

Волжский городской суд <адрес>

В составе председательствующего Топильской Л.Н.

При секретаре а.а.

С участием представителя ответчика а.а.

"."..г. в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску а.а. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, фиксации суммы основного долга займа, снижении неустойки и прекращении начисления процентов на сумму основного долга,-

У С Т А Н О В И Л

а.а. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, фиксации суммы основного долга займа, снижении неустойки и прекращении начисленных процентов на сумму основного долга. В обоснование иска указала, что между ПАО «Сбербанк России» и ею был заключен кредитный договор №... на выдачу кредитной карты на сумму 25000руб. Взятый кредит частично погашен. В настоящее время она находится в тяжелом материально положении и не имеет возможности выплачивать ежемесячные платежи по кредиту, поскольку её общий доход снизился до 13000руб. Помимо этого, она заключила кредитные договоры с Почта а.а. на сумму 69111руб., с Восточным Экспресс а.а. на суммы 86570руб. и 103263руб., с а.а. на сумму 40000руб. В рамках оформления указанных договоров она установила, что ответчиком был нарушен комплекс прав истца. В указанном договоре истец не может рассчитать самостоятельно размере неустойки, условия договора о начислении неустойки крайне обременительны. Истец не имеет возможности в полном мере погашать свои обязательства по уплате основного долга, суммы начисленных процентов, суммы штрафных санкций в полном объеме. Для защиты своих интересов она понесла расходы по оплате услуг представителя в размере 60000руб. В связи с этим, она просит обязать ответчика рассчитать размер неустойки, подлежащей уплате, в соответствии со ст.333 и ст.395 ГК, снизить размер неустойки до разумных пределов в пределах ключевой ставки банковского процента, составляющую 7,25% годовых; зафиксировать общую сумму долга, включая сумму основного долга, начисленных процентов; взыскать с ответчика компенсацию расходов на оплату услуг представителя в размере 12000руб.

Представитель ответчика иск не признал. Возражая, указал, что после заключения договора а.а. исполнил свои обязательства – предоставил а.а. кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик, в свою очередь, также обязан исполнять свои обязанности по договору – ежемесячно погашать часть кредита и производить уплату процентов.. Обстоятельства, на которые ссылается истец, в обоснование своих исковых требований, не относятся к числу непредвиденных и непреодолимых. Поэтому основания для изменения кредитного договора отсутствуют. Несогласие истца с размером задолженности не имеет правового значения для разрешения требований о фиксации суммы основного долга и процентов, а также снижения неустойки. В настоящее время ПАО «Сбербанк России» с исковым заявлением о взыскании задолженности с а.а. не обращался. Просит в удовлетворении иска отказать.

Суд,выслушав объяснения участника процесса, изучив материалы дела, считает исковое заявление не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору а.а. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между сторонами путем акцепта ОАО "Сбербанк России" оферты а.а., изложенной в заявлении на получение кредитной карты Сбербанка России, заключен договор кредитования счета №...-Р-1650911930, выпущена и предоставлена а.а. кредитная банковская карта N ЕСМС6702.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" данные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой Держателя карт ОАО "Сбербанк России", Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и а.а. договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В своем заявлении на получение кредитной карты а.а. подтверждает, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять.

Кроме того, а.а. ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, получила формы Информации о полной стоимости кредита и условиях погашения кредита..

Таким образом, истец при заполнении Заявления на получение кредитной карты посчитала для себя условия выпуска и использования карты приемлемыми, что подтверждает его собственноручная подпись на заявлении.

При этом, судом установлено, что при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон. Заключая договор, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

ПАО «Сбербанк» свои обязательства перед истицей выполнил, выпустил и представил истице кредитную карту, перечислил требуемую денежную сумму.

Как видно их представленных материалов дела, Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями. Согласно разделу 2 "Термины" Общих условий, обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы Основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами а.а. за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. Дата платежа рассчитывается с Даты отчета плюс следующие 20 календарных дней.

В соответствии с Индивидуальными условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом поставке 19,00% годовых в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях.

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (Общих условий), проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности.

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами а.а.. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Как следует из позиции истца, она оспаривает порядок расчета а.а. задолженности по договору кредитного счета, полагая его кабальным, поскольку а.а. не учитывает ключевую ставку а.а. России, составляющую 7.25% годовых, а также размер неустойки, требуя от а.а. применения ст.333 ГК РФ.

Как следует из банковских документов начисление процентов за пользование кредитными средствами производится ежедневно на всю сумму основного долга с момента проведения операций по счету до даты фактического погашения в соответствии с процентной ставкой, установленной при оформлении кредитной карты.

Расчет суммы процентов вручную не производится. Проценты рассчитываются программным обеспечением.

При этом, для корректного расчета начисленных процентов необходимо учитывать проценты по операциям, которые не попали под условия льготного кредитования в предыдущем отчетном периоде, так же учитывать операции, которые попадают под условия льготного кредитования в текущем отчетном периоде.

При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Подробная информация о схеме начисления процентов и условиях льготного периода указана в "Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Согласно представленному расчету по состоянию на "."..г. общая сумма задолженности истца по кредитной карте составляет 25860,22 руб., сумма просроченного платежа составляет 1633,54руб, сумма неустойки – 9.76руб.

Судом также были проверены отчеты по кредитной карте, расчет задолженности и погашений по спорному кредитному договору, представленные истцом и ответчиком.

При этом суд сделал вывод, что отчеты по кредитной карте соответствует истории снятия и зачисления денежных средств, начислению процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.

Расчета, проведенного в соответствии с указанными разъяснениями а.а., истцом не представлено. Правового или договорного подтверждения необоснованности представленного расчета а.а. истцом не приведено.

Более того, ПАО «Сбербанк» не предъявлял истице исковых требований о взыскании задолженности по кредитной карте не предъявлял.

Поэтому каких –либо оснований обязать ответчика рассчитать размер неустойки, подлежащей уплате, в соответствии со ст.333 и ст.395 ГК, снизить размер неустойки до разумных пределов в пределах ключевой ставки банковского процента, составляющую 7,25% годовых; зафиксировать общую сумму долга, включая сумму основного долга, начисленных процентов, а также расходов по оплате услуг представителя, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, исковые требования а.а. удовлетворению не подлежат.

Доводы а.а. о тяжелом материально положении опровергаются её же утверждением о том, что она оплатила услуги представителя в размере 60000руб., в то время как задолженность по кредитной карте составляет 25860руб. 22 коп.

Другие доводы истицы основаны на неправильном толковании норм материального права.

На основании изложенного,руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,суд,-

Р Е Ш И Л

а.а. в удовлетворении иска к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, фиксации суммы основного долга займа, снижении неустойки и прекращении начисления процентов на сумму с основанного долга отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения с уда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение

Составлено 24.09. 2018 года

Судья