Решение по делу № 2-120/2023 от 11.01.2023

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Золотухино

Курской области 27 февраля 2023 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего Умеренковой И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Зяббаровой Д.И..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Анохиной Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Анохиной Н.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 60126384 кредитной задолженности, мотивируя свои исковые требования тем, что 26 ноября 2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Анохиной Н.Ю. в соответствии с положениями статей 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) заключен кредитный договор № 60126384, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом в размере 60 000 рублей, составными частями заключенного договора являются заявление, анкета, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский стандарт». Ответчик активировала банковскую карту, пользовалась ею, в то же время принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование ими выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность. Срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования Банком: выставлением заключительного счета-выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 71 286,53 рублей, направив в адрес ответчика заключительную счет-выписку, установив срок оплаты до 03.11.2010г., однако Анохина Н.В. кредитную задолженность не оплатила. Просил взыскать с ответчика по договору кредитной карты в размере 71286,53 рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2338,60 рублей.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.113 ГПК РФ, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Анохина Н.Ю., извещенная о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии, просила в удовлетворении искового заявления АО Банк «Русский Стандарт» отказать, в связи с истечением срока исковой давности.

С учетом сведений о надлежащем извещении участников судебного разбирательства о времени и месте судебного разбирательства, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    Возможность уплаты неустойки (штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, предусмотрена ст.330 ГК РФ.

В силу ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовым актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26 ноября 2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Анохиной Н.Ю. посредством акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в анкете-заявлении на оформление кредитной карты, был заключен договор кредитной карты № 60126384, в соответствии с которым Банк открыл на имя Анохиной Н.Ю. банковский счет для осуществления операций с использованием кредитной карты и выдал ей кредитную карту с лимитом 60 000 рублей на условиях кредитования, предусмотренных тарифным планом ТП, условиями комплексного банковского обслуживания кредитных карт « Русский Стандарт», сроком возврата кредита до востребования.

Согласно Тарифного плана ТП «Банк Русский Стандарт» утверждены тарифы по кредитным картам, согласно которым размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате Товаров составляет 42 % годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению ссуды 4% от суммы кредитного лимита, льготный период кредитования 55 дней; процентная ставка по операциям, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями 42%, плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете взимается 1 %( мин. 100 руб.), за счет кредита 4,9% ( мин.100 руб.), плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые 300 руб., 2-ой раз подряд 500 рублей, третий раз подряд 1000 рублей, 4 раз подряд 2000 рублей, комиссия за осуществление конверсионных операций 1%.

Таким образом, процентная ставка по кредиту, согласованная сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного и несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте анкеты на получение карты, при этом ответчик понимал и согласился с тем, что условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение кредитной задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями договора держатель по своему усмотрению осуществляет погашение задолженности в зависимости от обязательного минимального платежа, определяемого в соответствии с тарифами, согласно счетам-выпискам, направляемым ответчику ежемесячно.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно ( п.4.1.2, п.4.1.3, п.4.1.4 Условий).

На основании п. 4.8 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт (Условия) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку с учетом п.п.6.1-6.12 ( Условий).

    На основании п. 4.17 срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентов в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета- выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете- выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий ( далее- день оплаты) ( п. 4.18).

Из заявления о выдаче кредитной карты усматривается, что Анохина Н.Ю. обязуется соблюдать условия предоставления, обслуживания и тарифы карт «Русский стандарт».

В заявлении клиент так же указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссию за обслуживание карты, платы и иные платежи и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику кредит в полном объеме, на что указывают данные выписки по счету Анохиной Н.Ю., согласно которой, в период действия кредитного договора, Анохина Н.Ю. ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства.

    Как видно из представленного истцом расчета задолженности, что соответствует и выписке по счету, последний платеж по кредитному договору Анохиной Н.Ю. был произведен 25.06.2010 г., в дальнейшем выплаты не производились, и, как следует из требований истца и произведенному им расчету, образовалась задолженность за период с 26.11.2006 года по 27.12.2022 в общей сумме 71 286,53 рублей.

Поскольку заемщик не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, Банк направил в адрес ответчика заключительную счет-выписку с требованием погасить кредитную задолженность в размере 71286,53 рублей не позднее 3.11.2010г., однако Анохина Н.Ю. задолженность в установленный срок не погасила, в связи с чем, Банк обратился в суд.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права ( п.1).

Согласно ст.199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, изложенных в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком ( пункт 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 04.10.2010г. истцом был сформирован заключительный счет-выписка с требованием погашения ответчиком задолженности в срок по 03.11.2010г..

При таких обстоятельствах, начало течения срока исковой давности по заявленным требованиям, применительно к п.1ст.200 ГК РФ следует исчислять с 04.11.2010г.. С настоящим иском Банк обратился в Золотухинский районный суд Курской области 11.01.2023г.. Следовательно срок исковой давности на дату обращения Банка в суд с настоящим иском истек, что является основанием для отказа Банку в удовлетворении исковых требований.

При этом, суд обращает внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье 30 августа 2022 года, уже за пределами срока исковой давности.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом требований.

В связи с тем, что исковые требования не подлежат удовлетворению, то истцу о взыскании государственной пошлины, уплаченной им при подаче иска в суд, в размере 2338,60 рублей следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Анохиной Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 60126384 от 26.11.2006 г. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по административным делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 марта 2023 года.

Судья      И.Г. Умеренкова