Решение от 16.01.2020 по делу № 2-402/2020 от 04.12.2019

Дело № 2-402/2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2020 года                                    г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего - судьи Черединовой И.В.,

при секретаре – Рогожниковой Е.М.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Ивановой С.В. о взыскании суммы долга,

    у с т а н о в и л :

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Ивановой С.В. о взыскании суммы долга.

Свои требования истец мотивирует тем, что 09.11.2018 г. АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – банк, истец) и Иванова С.В. (далее – ответчик, заемщик) заключили соглашение о кредитовании на рефинансирование. Данному соглашению присвоен номер № RFML4030S18110900074. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 516.591,87 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком № 245 от 04.03.2014 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 516.591,87 руб., проценты за пользование кредитом 19,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 12.300 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Иванова С.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету сумма задолженности за период с 11.03.2019 г. по 10.06.2019 г. Ивановой С.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет:

• Просроченный основной долг – 552.719,97 руб.;

• Начисленные проценты – 24.188,41 руб.;

• штрафы и неустойка – 1.778,55 руб.

Просят взыскать с Ивановой С.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность в размере:

• Просроченный основной долг – 552.719,97 руб.;

• Начисленные проценты – 24.188,41 руб.;

• штрафы и неустойка – 1.778,55 руб.

В судебное заседание истец АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения спора извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Иванова С.В. в судебное заседание не явился, судом приняты меры для надлежащего его извещения о дне, времени и месте рассмотрении дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего рассмотреть дело в их отсутствие и ответчика, поскольку судом предпринимались меры для надлежащего их извещения по последнему известному месту жительства.

Суд, исследовав имеющиеся по делу доказательства, приходит к следующим выводам:

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» является действующим самостоятельным юридическим лицом, кредитной организацией, имеющей лицензию на размещение привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет. Указанные обстоятельства подтверждаются генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 1326 от 16.01.2015 г.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

09.11.2018 г. между истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ивановой С.В. заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № RFML4030S18110900074, по условиям которого ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставляет заемщику кредит в размере 561.591,87 руб. Процентная ставка по кредиту установлена 19,49% годовых сроком возврата 84 месяца, сумма ежемесячного платежа 12.300 руб. с датой погашения 9 числа каждого месяца. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением заемщика, анкетой-заявлением на получение кредита наличными, общими и индивидуальными условиями предоставления кредита на рефинансирование задолженности перед банком.

Кредит в размере 561.591,87 руб. фактически предоставлен ответчику Ивановой С.В. 09.11.2018 г., что подтверждается выпиской по счету за период с 06.07.2018 г. по 31.12.2018 г., доказательств обратного суду не представлено.

Ответчиком Ивановой С.В. обязательства в части возврата предоставленного кредита исполнялись ненадлежащим образом, что явилось основанием для обращения кредитора АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в судебном порядке, а также для начисления неустойки за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженность по кредиту, представленному истцом АО «АЛЬФА-БАНК», начисленная с 11.03.2019 г. по 10.06.2019 г. составляет:

- просроченный основной долг – 552.719,97 руб.;

- начисленные проценты – 24.188,41 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1.108,03 руб.,

- неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 670,52 руб.

Между сторонами установлена процентная ставка по кредиту 19,49% годовых.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

По смыслу анкеты-заявления на получение кредита наличными, общими условиями предоставления кредита наличными, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за фактическое количество календарных дней в месяце, в течение которых заемщик пользовался кредитом.

Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. Кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, регулирующей общие положения исполнения обязательств, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его обоснованным, арифметически верным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и считает возможным положить его в основу решения по делу.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между сторонами был заключен в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ, п. 1 ст. 433 ГК РФ в офертно-акцептной форме путем подачи заявления заемщика на получение кредита с указанием всех существенных условий кредитования, акцептом которой (выражением согласия заключить договор на обозначенных условиях) являлось открытие банком заемщику специального банковского счета и перечисление на него суммы кредита в течение 30 календарных дней со дня получения оферты.

09.11.2018 г. оферта ответчика акцептована путем перечисления на банковский счет № 40817810205610180665 суммы кредита в размере 561.591,87 руб.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Все существенные условия договора определены и согласованы сторонами.

Сведений, указывающих на принятия со стороны ответчика действий по оспариванию кредитного договора от 09.11.2018 г. либо его расторжения, материалы дела также не содержат. Вместе с тем, в силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые исследованы судом в судебном заседании.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его обоснованным, арифметически верным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и считает возможным положить его в основу решения по делу.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки в общем размере 1.778,55 руб.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов является основанием для начисления пени за нарушение сроков возврата займа и нарушение сроков уплаты процентов.

Согласно п. п. 5.1, 5.2 общих условий предоставления кредита наличными в случае просрочки обязательств по погашению основного долга и процентов, клиент выплачивает банку неустойку.

Принимая во внимание, что ответчик Иванова С.В. своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременное погашение кредита в размере: на просроченные проценты – 1.108,03 руб., на просроченную оплату основного долга – 670,52 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Согласно п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие, значимые для дела обстоятельства.

В п. 75 вышеназванного постановления от 24 марта 2016 г. № 7 Пленум Верховного Суда РФ отмечает, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательств чрезмерности взыскиваемой неустойки по сравнению с возможными убытками кредитора, в связи с просрочкой исполнения кредитного обязательства, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Судом учитывается, что сумма задолженности значительна, период просрочки исполнения принятого на себя обязательства является длительным, последний платеж ответчиком совершен 14.05.2019 г.

Оценивая, что задолженность по кредитному договору и проценты не погашены в полном объеме, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, не имеется, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка уменьшению не подлежит.

Таким образом, оснований для снижения неустойки с учетом обстоятельств дела суд не усматривает.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с Ивановой С.В. подлежит взысканию в пользу истца задолженность в размере:

- просроченный основной долг – 552.719,97 руб.;

- начисленные проценты – 24.188,41 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1.108,03 руб.,

- неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 670,52 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8.986,87 руб., что подтверждается платежным поручением № 45636 от 25.10.2019 г.

Таким образом, подлежат возмещению за счет ответчика понесенные истцом расходы в виде уплаченной государственной пошлины согласно ст. 98 ГПК РФ в размере 8.986,87 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 209, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № RFML4030S18110900074 ░░ 09.11.2018 ░., ░░░░░░░░░░░ ░ 11.03.2019 ░. ░░ 10.06.2019 ░.:

░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 552.719,97 ░░░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░. 97 ░░░.);

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 24.188,41 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░. 41 ░░░.);

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 670,52 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░. 52 ░░░.);

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ – 1.108,03 ░░░. (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░. 03 ░░░.);

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8.986,87 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░. 87 ░░░.)

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ –                 ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░: ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░░ 2020 ░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ –                 ░░░░░░░░░░ ░.░.