Решение от 22.12.2021 по делу № 2-1788/2021 от 25.08.2021

УИД: 13RS0025-01-2021-003224-12

Дело № 2- 1788/2021

Решение

Именем Российской Федерации

22 декабря 2021 РіРѕРґР°           Рі.Саранск

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе судьи Даниловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Елисеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к Першину Василию Ивановичу о взыскании задолженности по договорам кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Першину В.И., в обоснование которого указало, что на основании заключенного 29.02.2016 года договора кредитования <..> банк предоставил П. денежные средства в сумме 106 086 руб. сроком на 59 месяцев.

На основании заключенного 13.04.2015 года договора кредитования <..> банк предоставил П. денежные средства в сумме 100 000 руб. со сроком исполнения «до востребования».

<дата> П. умерла, наследником заемщика является Першин В.И.

Задолженность по договору по состоянию на 09.12.2020 г. составляет в сумме 179 192 руб. 94 коп. - по договору <..> и в сумме 246 788 руб. 61 коп. по договору <..>.

В связи с чем, руководствуясь статьями 322, 323, 435, 438, 1110, 1115, 1175 ГК РФ, истец просил взыскать с Першина В.И. сумму задолженности по кредитному договору <..>, заключенному 13.04.2015 года в сумме 179 192 руб. 94 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4783 руб. 86 коп., а также задолженность по договору <..>, заключенному 29.02.2016 года в сумме 246 788 руб. 61 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5667 руб. 89 коп.

В судебное заседание истец - представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Представитель банка по доверенности Толстикова С.А. представила заявление о рассмотрении дело в отсутствие представителя банка (л.д.9, т.1, л.д.1, 6, т.2).

Ответчик Першин В.И., его представитель - адвокат Великанова В.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще и своевременно, Першин В.И. представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее в предыдущем судебном заседании просили о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям (л.д.248,т.1, л.д.117,т.2).

Третье лицо – представитель ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще и своевременно по неизвестной суду причине (л.д. 3,т.2).

Третье лицо – Першин С.В. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, извещен надлежаще и своевременно, о причинах своей неявки в суд не сообщил (л.д.2,5 т.2).

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 13.04.2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и П. (заемщик) заключен кредитный договор <..>, согласно которому банк предоставил ей кредит в сумме 100 000 рублей сроком до востребования.

Согласно пункту 2 кредитного договора, он считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора кредитования и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита - до востребования (л.д.48-54).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета <..> (л.д.34-42). Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом (л.д.34-42,т1).

13.04.2015 года П. было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» со страховой суммой в 400 000 рублей со сроком страхования 24 месяца с момента подписания настоящего заявления до момента окончания срока действия договора кредитования (л.д. 135-139,т.1).

Из письменных пояснений истца от 22.10.2021 года следовало, что по договору кредитования <..> от 13.04.2015 года было предусмотрено страхование от несчастных случаев и болезней заемщика П.(л.д.132-133,т.1).

По вопросам сбора документов и получения страхового возмещения Банк оказывал консультационно-информационную поддержку путем дистанционных переговоров и звонков Першину С.В..

24.08.2016 года наследником представлено свидетельство о смерти П.

25.08.2016 года Першину С.В. озвучена информация о недостающих документах для страховой компании.

27.09.2016 года Першину В.И. со стороны Банка была продублирована информация о документах для страховой компании.

Согласно условиям страхования п.6.2 для получения страховой выплаты выгодоприобретателем застрахованный или его представитель должны предоставить Банку документы, перечисленные в п.6.2.1 и 6.2.2 для последующего их направления страховщику.

Ответчик впервые обратился в Банк для рассмотрения страхового случая 24.08.2016 года и предоставил:

Свидетельство о смерти, справку о смерти, справку ГБУ РМ РКБ № 3, иные документы в соответствии с условиями страхования в ПАО КБ «Восточный»» не поступали.

Полный пакет документов для отправки в СК ЗАО «Резерв» согласно п.6.2 условий страхования в Банк не предоставлен.

В связи с чем, уведомление от Банка в ЗАО СК «Резерв» не направлялось.

Першин В.И. с 27.09.2016 года был осведомлен о наличии неисполненных при жизни наследодателем кредитных обязательств, в связи с чем, в течение периода сбора и обработки материалов страхового дела по факту смерти заемщика, вне зависимости от своевременности передачи документов страховщику и исполнения страховой организацией своих обязательств по выплате страхового возмещения, наследники были обязаны производить исполнение кредитных обязательств заемщика в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Наступление страхового случая, и возникновение у страховщика обязанности по выплате выгодоприобретателю страхового возмещения не прекращает обязательств правопреемников заемщика по возврату кредита. Ни действующим законодательством, ни договорами, заключенными с П. не предусмотрено, что наступление страхового случая прекращает кредитные обязательства.

Исполнение страховой организацией обязанности по выплате страхового возмещения не освобождает наследников застрахованного лица от выплаты кредитору суммы задолженности по кредиту, оставшейся после выплаты суммы страхового возмещения. Наличие договора страхования не может лишить возможности кредитора получить возврат займа путем обращения к наследнику, либо наследственному имуществу.

Условия кредитного договора не освобождают должника от исполнения обязательств по кредиту в период рассмотрения вопроса о признании страхового события страховым случаем.

А ответчик не лишен был возможности после вступления в права наследства добровольно погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, предотвратив тем самым увеличение ее размера.

29.02.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и П. (заемщик) заключен кредитный договор <..>, согласно которому банк предоставил последней кредит в сумме 106 086 рублей сроком на 59 месяцев (л.д.55-57).

Согласно пункту 2 кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора кредитования и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Окончательная дата погашения кредита - 29.01.2021 г. (л.д.55).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета <..> (л.д.46-47). Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом (л.д.46-47).

<дата> П. умерла, что подтверждается актовой записью № 2515 из копии свидетельства <..> от 23.08.2016 года (л.д.95).

Из наследственного дела №10/2017 к имуществу П., умершей <дата>, следует, что наследником к имуществу П., принявшим наследство, является супруг Першин В.И., что подтверждается и копией свидетельства о заключении брака между ними (актовая запись № 16 от 17.07.1968 года) (л.д.94-105).

В материалах наследственного дела имеется заявление сына П. - Першина С.В. об отказе от принятия наследства (л.д.97).

Из свидетельства о праве на наследство по закону следует, что наследником имущества П., умершей <дата>, является супруг - Першин В.И. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: РМ <адрес> (л.д.103).

Согласно содержащимся в материалах наследственного дела сведениям из ЕГРН от 01.03.2017 г. кадастровая стоимость квартиры по адресу: РМ <адрес> составляет 580 034 руб. 74 коп. (л.д.104-105).

Согласно выписке из домовой книги на 18.01.2017 года, а также адресной справке на 06.09.2021 года, копии паспорта на имя Першина В.И., последний зарегистрирован по адресу <адрес> (л.д.98, 108, 111).

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть, в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Положения статьи 1112 ГК РФ предусматривают, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пунктам 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебном заседании установлено, что ответчик Першин В.И. в установленный законом срок принял наследство, открывшееся после смерти П., у которой на дату смерти имелись неисполненные обязательства по возврату кредитных денежных средств.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу части 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Следовательно, стоимость перешедшего Першину В.И. наследственного имущества составляет 290 017 руб. 37 коп. Заявленная истцом сумма ко взысканию (425 981,55 руб.) превышает стоимость перешедшего Першину В.И. наследственного имущества (580 034,74: ? доли).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч.1 ст.416 ГК РФ).

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 59 указанного постановления, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Таким образом, частью 3 статьи 1175 ГК РФ определено право кредиторов предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ч. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно частям 2, 3 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком в адрес суда представлены возражения на исковое заявление, в которых заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Очередной платеж, согласно графику платежей по кредитному договору <..> от 29.02.2016 года, заемщик должен был внести 29.08.2016 года. Соответственно датой начала образования задолженности является 29.08.2016 года.

Истец обратился в суд с иском 25.08.2021 г.

Следовательно, срок исковой давности предъявления кредитором требований о возврате заемных денежных средств и процентов за пользование ими, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, истек 25.08.2018 г. (25.08.2021 г.(дата обращения с иском) - 3 года (общий срок исковой давности).

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском 25.08.2021 года, суд, принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности к размеру задолженности, приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности могут быть удовлетворены лишь за трехлетний период, предшествующей дате обращения в суд с иском (25.08.2021г.), и в данной связи, с ответчика может быть взыскана задолженность по кредитному договору, состоящая из суммы основного долга и процентов, образовавшаяся за период с 25.08.2018 г. по 25.08.2021 г., поскольку, в графике погашения кредита (л.д.58-59) дат платежей «25.08.2018 года и 25.08.2021 года» нет, то суд производит расчет, начиная с даты «29.08.2018 года по 29.01.2021 года» (дата окончания срока кредитного договора) (л.д.59) в сумме 109 724 рубля 78 копеек, согласно следующему расчету.

Суммы основного долга по кредиту: 1756,59 + 1614,43 +1962,17+1830,81+1820,57+2037,08+2031,98+2135,36+2085,28+2188,21+2101,07+2386,43+2311,48+2329,55+2510,64+2496,13+2560,58+2662,70+2635,95+2852,57+2865,90+2937,31+2988,82+3084,98+3111,94+3253,45+3320,47+3386,02+3493,36+3466,30 = 76 218,13 руб.

Суммы процентов за пользование кредитом: 1904,41 +2046,57+1698,83+1830,19+1840,43+1623,92+1629,02+1525,64+1575,72+1472,79+1559,93+1274,57+1349,52+1331,45+1150,36+1164,87+1100,42+998,30+1025,05+808,43+795,10+723,69+672,18+576,02+549,06,407,55+340,53+274,98+167,64+89,48 =33 506,65 руб.

Итого: 76 218,13 + 33 506,65 руб. = 109 724, 78 руб.

К платежам до 25.08.2018 г. применяется исковая давность.

Согласно кредитному договору <..> от 13.04.2015 года предусмотрена обязанность заемщика по внесению минимального обязательного платежа в размере 10% от суммы полученного и непогашенного кредита. Следовательно, необходимо исходить из того, что платежи являются периодическими. Данное обстоятельство влечет применение положений пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" о применении срока исковой давности отдельно по каждому периодическому платежу.

Последний платеж по кредитному договору <..>, заемщик внес 17.05.2016 года. Соответственно датой начала образования задолженности является 17.05.2016 года.

Истец обратился в суд с иском 25.08.2021 г.

Следовательно, срок исковой давности предъявления кредитором требований о возврате заемных денежных средств и процентов за пользование ими, погашение которых осуществляется периодическими платежами истек 25.08.2018 г. (25.08.2021 г. (дата обращения с иском) - 3 года (общий срок исковой давности).

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском 25.08.2021 года, суд, принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности к размеру задолженности, приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности могут быть удовлетворены лишь за трехлетний период, предшествующей дате обращения в суд с иском (25.08.2021 г.), и в данной связи, с ответчика может быть взыскана задолженность по кредитному договору, состоящая из суммы основного долга и процентов, образовавшаяся за период с 25.08.2018 г. по 25.08.2021 г. в сумме 171 483 рубля (задолженность по основному долгу, согласно представленному истцом расчету с 07.09.2018 года по 25.09.2018 года) + 3 695, 07 руб. (задолженность по процентам, согласно представленному истцом расчету с 07.09.2018 года по 25.09.2018 года (л.д.157-158), всего в сумме 175 178, 07 руб., а, к платежам за период до 25.08.2018 г. применяется исковая давность.

Вместе с тем, суд не усматривает, в данный момент, законных оснований для удовлетворения требований истца по кредитному договору <..> от 13.04.2015 года по следующим основаниям.

В судебном заседании судом также установлено, что 13.04.2015 года П. подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» (далее - «Программа страхования»), согласно которому страховой организацией является ЗАО «СК «Резерв», страховая сумма составляет 100 000 рублей, плата за подключение к программе страхования составляет -0,99% в месяц от суммы неиспользованного лимита кредитования. Срок страхования 24 месяца с момента подписания настоящего заявления до момента окончания действия договора страхования.

П. согласилась с тем, что она является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенного в отношении нее, либо, в случае ее смерти – наследники по закону, в размере установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы и она обязалась сообщить Банку о наступлении событий имеющих признаки страхового случая, в срок не позднее 30 дней с момента его наступления. А также дала согласие на передачу Банком страховщику сведений, касающихся этих событий и заключенного кредитного договора с даты подписания настоящего заявления (л.д. 138-139,т1).

Истцом не отрицалось то обстоятельство, что ему стало известно о смерти П. <дата> от наследников умершей и необходимости обратиться с уведомлением в страховую компанию (л.д.135-136,т.1).

Однако, сведений о том, что Банк направил это уведомление суду не представлено. Кроме того, истец в своем ответе за запрос суда сообщил, что по причине того, что пакет документов для отправки в СК ЗАО СК «Резерв», согласно п.6.2 условий страхования в Банк не был представлен, то уведомление от Банка в ЗАО СК «Резерв» им не направлялось.

Однако, суд с данными доводами истца согласиться не может, поскольку, согласно п.1.5 договора страхования от несчастного случая и болезней № НС-ВЭБ-12/7 от 11.12.2012 года (л.д.202-205), право на получение страховой выплаты принадлежит страхователю, являющемуся выгодоприобретателем в части неисполненного денежного обязательства застрахованного по договору кредитования/соглашению о кредитовании банковского счета (далее кредитный договор) на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы (при условии, что имеется письменное волеизъявление застрахованного лица о назначении страхователя выгодоприобретателем).

Пункт 1.9 этого же договора гласит, что объектом страхования по настоящему договору являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованных, страхование, обусловленное настоящим договором, осуществляется на случай наступления следующих событий: в том числе и смерти застрахованного лица в результате болезни и несчастного случая (п.2.1 договора).

Страховая сумма устанавливается индивидуально для каждого застрахованного, исходя из размера общей суммы неисполненного денежного обязательства застрахованного по кредитному договору, заключенному между страхователем и застрахованным лицом, и указывается в реестре застрахованных лиц (п.3.1 договора).

Страхователь производит уплату страховой премии в соответствии с выставленным страховщиком счетом в течение 5 рабочих дней с момента получения счета (п.3.9 договора).

Страхователь для получения страховой выплаты предоставляет страховщику следующие документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая: в случае смерти застрахованного предоставляются заверенные сотрудником страхователя копии следующих документов:

- свидетельства о смерти застрахованного;

-документа, предусмотренного действующим законодательством, в котором содержатся сведения о причине смерти застрахованного (медицинское свидетельство о смерти, заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.д.);

-акта судебно-медицинского исследования трупа;

-выписки из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице);

-выписки из медицинской карты амбулаторного или стационарного больного;

-если смерть наступила в результате несчастного случая – копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (п.п.6.1, 6.1.4. договора).

В исключительных случаях страховщик вправе запросить иные документы, если документы, предусмотренные п.6.1 не позволяют установить факт наступления и обстоятельства страхового случая.

При необходимости страховщик имеет право в установленном законом порядке запрашивать сведения, связанные со страховыми случаями, у правоохранительных органов, медицинских учреждений, и других предприятий, организаций и учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая (п.п.6.2 и 6.3 договора).

Таким образом, ЗАО СК «Резерв» не лишен был права после получения от Банка уведомления о наступлении страхового случая в отношении застрахованной П., самостоятельно запросить сам, либо потребовать дополнительного предоставления необходимых ему документов.

В соответствии с частями 1,2 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении и страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной ч.1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Частью 3 статьи 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные частями 1 и 2 настоящей статьи, соответственно, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В пункте 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что в статье 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Исходя из вышеуказанных норм права истец, являясь страхователем и в итоге, что касается невыплаченной части кредита П., выгодоприобретателем, обладающим правом на получение страхового возмещения в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, обязан обратиться в страховую компанию с момента получения уведомления о смерти заемщика.

Наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска не возврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

При этом, наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Таким образом, законом предусмотрена обязанность истца как выгодоприобретателя принять меры для получения страхового возмещения СЃ целью погашения возникшей кредитной задолженности умершего застрахованного заемщика. РћРґРЅР°░є░ѕ, ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░‚░°░є░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѓ░Ћ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Ћ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░ѕ ░Ѕ░µ ░±░‹░»░ѕ.

░’ ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‡░µ░ј, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ѕ░‚░є░°░·░‹░І░°░µ░‚ ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ ░Ѕ░°░Ѓ░»░µ░ґ░Ѕ░░░є░° ░ѓ░ј░µ░Ђ░€░µ░№ <░ґ░°░‚░°> ░џ. ░Ђ“ ░џ░µ░Ђ░€░░░Ѕ░° ░’.░˜. ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ <..>, ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ 13.04.2015 ░і░ѕ░ґ░° ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 179 192 ░Ђ░ѓ░±. 94 ░є░ѕ░ї. ░░ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І ░ї░ѕ ░ѓ░ї░»░°░‚░µ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░‹ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 4783 ░Ђ░ѓ░±. 86 ░є░ѕ░ї.

░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░є░ѕ░ї░░░░ ░ї░»░°░‚░µ░¶░Ѕ░‹░… ░ї░ѕ░Ђ░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░№ ░ѕ░‚ 10.12.2020 ░і░ѕ░ґ░° ░·░° ░„– 158241 ░░ ░·░° ░„– 158240 ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░ї░Ђ░░ ░ї░ѕ░ґ░°░‡░µ ░░░Ѓ░є░° ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░° ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░° ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 4 783 ░Ђ░ѓ░±░»░Џ 86 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є ░░ 5 667 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 89 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є (░».░ґ.1-2).

░’ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░‡░°░Ѓ░‚░Њ░Ћ 1 ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░░ 98 ░“░џ░љ ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░µ, ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░»░ѕ░Ѓ░Њ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░°, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѓ░¶░ґ░°░µ░‚ ░І░ѕ░·░ј░µ░Ѓ░‚░░░‚░Њ ░Ѓ ░ґ░Ђ░ѓ░і░ѕ░№ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░‹ ░І░Ѓ░µ ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ї░ѕ ░ґ░µ░»░ѓ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹, ░·░° ░░░Ѓ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ░ј ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ░І, ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░‡░°░Ѓ░‚░Њ░Ћ ░І░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░░ 96 ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‰░µ░і░ѕ ░љ░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░°.

░’ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ, ░µ░Ѓ░»░░ ░░░Ѓ░є ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ ░‡░°░Ѓ░‚░░░‡░Ѕ░ѕ, ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░І ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‰░µ░№ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѓ░¶░ґ░°░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░ї░Ђ░ѕ░ї░ѕ░Ђ░†░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░ѓ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№, ░° ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѓ ░ї░Ђ░ѕ░ї░ѕ░Ђ░†░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ ░‚░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№, ░І ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░ѕ░‚░є░°░·░°░Ѕ░ѕ.

░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░µ 88 ░“░џ░љ ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚ ░░░· ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░‹ ░░ ░░░·░ґ░µ░Ђ░¶░µ░є, ░Ѓ░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ґ░µ░»░°.

░џ░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ, ░░░Ѓ░є ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ ░‡░°░Ѓ░‚░░░‡░Ѕ░ѕ, ░‚░ѕ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░°, ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░ї░ѕ░ґ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚░ѕ░ј 3 ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚░° 1 ░‡░°░Ѓ░‚░░ 1 ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░░ 333.19 ░ќ░°░»░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 3394, 49 ░Ђ░ѓ░±., ░░░Ѓ░…░ѕ░ґ░Џ ░░░· ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░Ћ░‰░µ░і░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░‡░µ░‚░° (109 724,78 ░Ђ░ѓ░±. - 100 000 ░…2%+ 3200).

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░ѕ░†░µ░Ѕ░░░І░°░Џ ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░‚░ѕ░‡░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░░ ░І░·░°░░░ј░Ѕ░ѓ░Ћ ░Ѓ░І░Џ░·░Њ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░°░ј░░ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░І ░░░… ░Ѓ░ѕ░І░ѕ░є░ѓ░ї░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░, ░Ђ░°░·░Ђ░µ░€░°░Џ ░ґ░µ░»░ѕ ░ї░ѕ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░ј, ░І ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░°░… ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░░ ░ї░ѕ ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░░░ј ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░ј, ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░Џ░ј░░ 194-198 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѓ░ѓ░ґ

░Ђ░µ░€░░░»:

░˜░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░џ░ђ░ћ ░љ░‘ ░«░’░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░‡░Ѕ░‹░№░» ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░░░‚░Њ ░‡░°░Ѓ░‚░░░‡░Ѕ░ѕ.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░џ░µ░Ђ░€░░░Ѕ░° ░’░°░Ѓ░░░»░░░Џ ░˜░І░°░Ѕ░ѕ░І░░░‡░° ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░џ░ѓ░±░»░░░‡░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ђ░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ћ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░љ░‘ ░«░’░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░‡░Ѕ░‹░№░» ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ <..> ░ѕ░‚ 29.02.2016 ░і░ѕ░ґ░°, ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ј░µ░¶░ґ░ѓ ░џ░ђ░ћ ░«░’░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░‡░Ѕ░‹░№ ░Ќ░є░Ѓ░ї░Ђ░µ░Ѓ░Ѓ ░±░°░Ѕ░є░» ░░ ░џ. ░·░° ░ї░µ░Ђ░░░ѕ░ґ ░Ѓ 29.08.2018 ░і░ѕ░ґ░° ░ї░ѕ 29.01.2021 ░і░ѕ░ґ░° ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 109 724 ░Ђ░ѓ░±░»░Џ 78 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є ░░ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░‹ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 3394 ░Ђ░ѓ░±░»░Џ 49 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є, ░І░Ѓ░µ░і░ѕ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 113 119 (░Ѓ░‚░ѕ ░‚░Ђ░░░Ѕ░°░ґ░†░°░‚░Њ ░‚░‹░Ѓ░Џ░‡ ░Ѓ░‚░ѕ ░ґ░µ░І░Џ░‚░Ѕ░°░ґ░†░°░‚░Њ) ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 27 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є.

░’ ░ѕ░Ѓ░‚░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░І ░’░µ░Ђ░…░ѕ░І░Ѕ░‹░№ ░Ў░ѓ░ґ ░ ░µ░Ѓ░ї░ѓ░±░»░░░є░░ ░њ░ѕ░Ђ░ґ░ѕ░І░░░Џ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░ћ░є░‚░Џ░±░Ђ░Њ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░і.░Ў░°░Ђ░°░Ѕ░Ѓ░є░° ░ ░µ░Ѓ░ї░ѓ░±░»░░░є░░ ░њ░ѕ░Ђ░ґ░ѕ░І░░░Џ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░µ░і░ѕ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ.

░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ ░ћ.░’. ░”░°░Ѕ░░░»░ѕ░І░°