Решение по делу № 2-1180/2022 от 04.08.2022

Дело № 2-1180/2022

УИД № 19RS0003-01-2022-002011-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года                                     г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия

в составе

председательствующего судьи Казаковой Т.А.,

при секретаре Клейменовой К.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Берестовой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к Берестовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Берестова Т.В. заключили кредитный договор № от ДАТА на сумму 187 874.00 руб., в том числе 151 000.00 рублей - сумма к выдаче, 36 874.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту в размере 20.50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 187 874 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 151 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплат / дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 36 874 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, памяткой по услуге «SMS - пакет», описанием программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условии договора). По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии) в установленный в договоре срок, ежемесячными платежами в размере 5130,28 руб., безналичным способом - путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, наличие денежных средств на котором заемщик обязан обеспечить. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услугу - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем ДАТА Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДАТА. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с I го до 150 дня).

Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДАТА при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДАТА по ДАТА в размере 37 734.33 руб., что является убытками Банка. Просили взыскать с заемщика Берестовой Т.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДАТА. в размере 197 102.42 рублей, из которых сумма основного долга- 142 343.77 руб., сумма процентов за пользование кредитом -16 104.88 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 37 734.33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 226.44 руб., сумма комиссии за направление извещений - 693.00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 142.05 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по доверенности Венюков П.С. не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Берестова Т.В. в судебном заседании с иском не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности с учетом даты отмены мировым судьей судебного приказа -ДАТА, даты обращения истца с иском в суд 04. 08.2022. Просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав объяснения ответчика Берестовой Т.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным пунктом 2 статьи 434 ГК РФ.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Берестовой Т.В. ДАТА заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 187 874 руб., в том числе 151 000 руб. - сумма к выдаче, 36 874.00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту в размере 20.50% годовых, перечислив денежные средства в размере 187 874 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии) в установленный в договоре срок.

Ежемесячный платеж определен сторонами по договору в размере 5130,28 руб., с его перечислением безналичным способом - путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, наличие денежных средств на котором заемщик обязался обеспечить.

В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услугу - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

ДАТА Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности с установлением срока до ДАТА.

Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на ДАТА задолженность заемщика по договору составляет 197102,42 руб., из которых сумма основного долга – 142343,77 руб. (сумма подлежащая оплате 187874 руб. – сумма уплаченная по факту 45530,23 руб.); проценты за пользование кредитом в размере 16 104,88 руб. (76231,53 руб. – (начисленные проценты) – 60126,65 руб.(оплаченные проценты); убытки банка (неоплаченные проценты за период с ДАТА по ДАТА в размере 37734, 33 руб. (2139,68 руб. + 2022,07 руб. + 2042,09 руб. + 1990,76 руб. + 1750,29 руб. + 1880,70 руб. + 1766,95 руб. + 1769,01 руб. + 1656,98 руб. + 1653,46 руб. + 1594,65 руб. + 1485,31 руб. + 1473,08 руб. + 1365,60 руб. + 1347,30 руб. + 1283,16 руб. + 1100,04 руб. + 1149,46 руб. + 1046,97 руб. + 1012,50 руб. + 912,12 руб. + 870,81 руб. + 798,37 руб.+ 701, 30 руб.+ 649,28 руб. + 554,50 руб. + 495,04 руб. + 416,06 руб. + 303,22 руб. + 253,39 руб. + 164,71 руб. + 85,47 руб.); штраф за возникновение просроченной задолженности – 226, 44 руб. ( 316,98 руб. – 90,54 руб. (сумма погашения); комиссия за предоставление извещений в размере 693 руб. ( 2772 руб. (начисленная комиссия) - 2079 руб. (оплаченная комиссия).

Расчет задолженности по договору, произведенный истцом, проверен судом и признан верным.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору № от ДАТА, равно как и других доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, Берестовой Т.В. суду не представлено.

Ответчик Берестова Т.В. заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Оценивая указанное заявление ответчика Берестовой Т.В., суд считает его необоснованным, учитывая следующее.

Согласно пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь ДАТА к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с Берестовой Т.В. задолженности по кредитному договору, Банк, ссылаясь на положения пункта 2 статьи 811 ГК РФ, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Тем самым, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Учитывая, что судебный приказ отменен ДАТА, с настоящим иском Банк обратился в суд ДАТА, трехлетний срок исковой давности при подаче иска истцом не пропущен.

Оценивая все доказательства в совокупности и установленные на их основании обстоятельства, суд считает исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Берестовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 197102,42 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления, цена которого 197102,42 руб. истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5142,05 руб.

Судом исковые требования истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по договору в общей сумме 197102,42 руб., поэтому с ответчика Берестовой Т.В. в пользу истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5142,05 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН 7735057951) к Берестовой Т. В. (№) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Берестовой Т. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 197 102,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5142,05 руб., всего взыскать 202244,47 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                Т.А. Казакова

Резолютивная часть решения объявлена 27.09.2022.

Решение в окончательной форме принято 04.10.2022.