Решение по делу № 2-384/2013 от 26.09.2013

                                                                                                                                                                                                                           Дело № 2-384/13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Куеда                                                                                                            7 ноября 2013 г.

Куединский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ермаковой О. В.,

при секретаре Бадртдиновой З. Н.,

с участием ответчика <Ответчик>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к <Ответчик> о взыскании долга по соглашению о кредитовании,

установил:

ОАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к <Ответчик> о взыскании долга по кредитному договору. Иск мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» и <Ответчик> заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 100 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом 29,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 4 300 руб. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями соглашения предусмотрено, что в случае нарушения ответчиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчета задолженности и справке по персональному кредиту, суммазадолженности <Ответчик> перед ОАО «<данные изъяты>» составляет 74 460,42 руб., а именно: просроченный основной долг 74 592,42 руб., начисленныепроценты 1 791,55 руб., штрафы и неустойки 76,45 руб. ОАО «<данные изъяты>» просило взыскать с <Ответчик> задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 460,42 руб., в том числе: основной долг 74 592,42 руб., проценты 1 791,55 руб., неустойку 76,45 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 493,81 руб.

Истец ОАО «<данные изъяты>» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, представителем по доверенности <представитель> представлено заявление, в котором просит дело рассмотреть в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивала.

Ответчик <Ответчик> не оспаривая наличие задолженности по кредиту и ненадлежащее исполнение им своих обязанностей по оплате кредита и процентов за пользование кредитом, не согласен с представленным расчетом, указывая, что Банком нарушена очередность списания денежных средств, которые им направлялись для погашения имеющейся задолженности. Очередность списания денежных средств установленная Банком не соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ. Вместе с тем своего расчета <Ответчик> не представил.

Суд, рассмотрев материалы дела и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему:

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и <Ответчик> заключено соглашение № о кредитовании на получение персонального кредита. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами истцу не уплачивает.

Согласно общих условий соглашения, в случае нарушения ответчиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец имеет право взыскать с него просроченную задолженность.

Истец в силу требований ч.2 ст.811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, неустойкой и штрафными санкциями.

Согласно расчета задолженности и справке по персональному кредиту суммазадолженности <Ответчик> перед ОАО «<данные изъяты>» составляет 76 460,42 руб., а именно: просроченный основной долг 74 592,42 руб., начисленныепроценты 1 791,55 руб., штрафы и неустойки 76,45 руб..

Ответчик оспаривает представленный расчет, полагая, что Банком нарушены требования ст. 319 ГК РФ, устанавливающей очередность списания денежных средств, вместе с тем своего расчета ответчик не представил.

Проверяя расчет долга, представленный суду истцом, суд соглашается с доводами ответчика о нарушении требований ст. 319 ГК РФ, устанавливающей очередность исполнения денежных обязательств. В случае недостаточности средств для погашения задолженности по денежному обязательству ст. 319 ГК РФ предусматривает, что произведенный платеж ( при отсутствии иного соглашения) погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в остальной части основную сумму долга. Согласно п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ при применении норм очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа ( ст. 319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательств, и иные погашаются после суммы основного долга. Таким образом, п. 4.3 Общих условий устанавливающий иную очередность погашения денежных обязательств, не в соответствие с требованиями статьи 319 ГК РФ, является ничтожным.

Суд считает, что банком были нарушены требования ст. 319 ГК РФ при распределении платежей, поступивших от заемщика <Ответчик> начиная с ДД.ММ.ГГГГ, т.к. поступившие платежи направлялись на погашение штрафов.

Судом произведен перерасчет задолженности, и с учетом направления поступивших от <Ответчик> денежных средств сначала на погашение процентов, затем на погашение суммы основного долга, а лишь затем на штрафные санкции.

С учетом изложенного, сумма основного долга на момент последнего платежа, т.е. на июль 2013 года составляет 72670 рублей 99 копеек, неуплаченные проценты за пользование кредитом на момент обращения Банка в суд составляют 3639 рублей 68 копеек, Всего 76310 рублей 67 копеек.

Взысканию также подлежат неустойка: штраф за возникновение просроченной задолженности, штраф по процентам в размере, предусмотренном условиями п. 5.1 и 5.2 Общих условий, т.к. с момента поступления от <Ответчик> последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, денежных средств не поступало. Размер штрафных санкций, намного превышает сумму заявленных исковых требований, в связи с чем суд считает возможным ограничиться суммой, заявленной истцом.

На основании требований ст.811 ГК РФ суд удовлетворяет требования истца о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за нарушений условий кредитного соглашения.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме 2 493 руб. 81 коп., что подтверждается платежным поручением, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины суд считает подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-197, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 76 460,42 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 72670 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 3639 ░░░░░░ 68 ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 149 ░░░░░░ 75 ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 493,81 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░      ░.░. ░░░░░░░░