Решение по делу № 2-495/2023 от 25.04.2023

дело № 2-495/2023

УИД: 44 RS 0027-01-2023-000417-18

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2023 года                                          г. Нерехта Костромской области

    Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

    председательствующего судьи Жоховой С.Ю.,

при секретаре Еремченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Забаевой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) обратилось в Нерехтский районный суд с иском к Забаевой Т.А. наследнику умершей П. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и П. был заключен кредитный договор (в виде акцептования заявления оферты) № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме (данные изъяты) руб. под (данные изъяты) % годовых сроком на (данные изъяты) месяцев. Согласно п. 5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного дола и процентов продолжительностью более (данные изъяты) календарных дней в течение последних (данные изъяты) дней.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 99743 руб.60 коп. ДД.ММ.ГГГГ П. умерла.

Банк просит взыскать с наследника Забаевой Т. А. в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 99743 руб. 60 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 3192 руб. 31 коп.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Забаева Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена в силу ст. 117 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, учитывая представленные суду документы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3).

    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

    В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

    Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, что закреплено в ст.433 ГК РФ.

    Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между П. и ПАО "Совкомбанк" в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита № карта "Халва", П. получена расчетная карта № со сроком до ДД.ММ.ГГГГ, на ее имя открыт счет № для осуществления операций по карте.

Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № карта "Халва" следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита – (данные изъяты) руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями, льготный период кредитования составляет (данные изъяты) месяцев; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку - (данные изъяты) руб., за 2-ой раз подряд - (данные изъяты)% от суммы полной задолженности + (данные изъяты) руб., за 3-ый раз подряд и более - (данные изъяты)% от суммы полной задолженности + (данные изъяты) руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - (данные изъяты)% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет (данные изъяты)% годовых; срок действия кредитного договора (данные изъяты) лет ((данные изъяты) месяцев); минимальный лимит кредитования -(данные изъяты) руб., максимальный лимит (данные изъяты) руб, минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, составляет (данные изъяты) от суммы полной задолженности по договору, длительность платежного периода составляет (данные изъяты) календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку - (данные изъяты) руб., за 2-ой раз подряд - (данные изъяты)% от суммы полной задолженности + (данные изъяты) руб., за 3-ый раз подряд и более - (данные изъяты)% от суммы полной задолженности + (данные изъяты) руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - (данные изъяты)% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше (данные изъяты) руб.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.

Согласно расчета задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по договору П. составил: 99743 руб. 63 коп., в том числе по просроченной ссуде 51402 руб. 02 коп, комиссии 7589 руб. 91 коп, неустойка на остаток долга 2790 руб.04 коп, неустойка на просроченную ссуда 19856 руб.99 коп.( л.д.7-9).

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не связано неразрывно с личностью должника и не требует его личного участия, кредитор может принять исполнение от любого лица.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1153 ГК РФ признается, что наследник принял наследство не только в случае подачи заявления нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство, но и если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии с п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При этом, исходя из п.4 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

П. умерла ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.51).

Наследственные дела к наследственному имуществу П. не заводились.

Между тем, дочь П. – Забаева Т.А фактически вступила в наследство.

Данный факт установлен решениями Нерехтского районного суда Костромской области отДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно решения Нерехтского районного суда Костромской области отДД.ММ.ГГГГ с Забаевой Т.А., как наследника П., в пользу ООО «НОВАТЕК-Кострома» взыскана задолженность за потребленный газ, расходы по оплате госпошлины в сумме 10936 руб. 09 коп.

Согласно решения Нерехтского районного суда Костромской области от ДД.ММ.ГГГГ с Забаевой Т.А., как наследницы П. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору, расходы по оплате госпошлины в сумме 169300 руб. 94 коп.

Согласно выписки из ЕГРН стоимость принадлежащей П. (данные изъяты) доли квартиры, расположенной по адресу: (,,,) составляет 453357 руб.52 коп, кадастровая стоимость земельного участка 44516 руб.26 коп. кадастровая стоимость хозяйственной постройки в (данные изъяты) составляет (данные изъяты).

Кадастровая стоимость недвижимого имущества наследником не оспорена.

Согласно п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 61 постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства и принимая во внимание вышеприведенные нормативные положения и разъяснения Пленума ВС РФ, Забаева Т.А. обязана отвечать по долгам в пределах стоимости имущества.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Часть 1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена оплата госпошлины в сумме 3192 руб. 31 коп. ( л.д. 6)

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк»( (данные изъяты)) к Забаевой Т. А. ((данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Забаевой Т. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99743 руб. 60 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 3192 руб. 31 коп., а всего 102935 (Сто две тысячи девятьсот тридцать пять) рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в месячный срок.

Председательствующий:                                                              С.Ю. Жохова

Полный текст решения изготовлен 29 мая 2023 года.