Решение по делу № 33-139/2015 от 03.12.2014

Судья: Кадашева И.Ф.

Докладчик: Разуваева А.Л. Дело № 33-139/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе

председательствующего Мулярчика А.И.

судей Разуваевой А.Л., Коваленко В.В.

при секретаре Третьяк А.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по апелляционной жалобе Похилько С.В. на решение Бердского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым отказано Похилько С.В. в удовлетворении требований к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании в пользу Похилько С.В. на счет по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ страховой суммы в размере 502 852, 21 руб. и в пользу Похилько С.В. - неосновательного обогащения в размере 119 050 руб., денежной компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы, судебных расходов в размере 5 800 руб. Взысканы с пользу ГБУЗ <адрес> «Новосибирское областное клиническое бюро судебно-медицинской экспертизы» с федерального бюджета через Управление Судебного департамента расходы за проведение судебно-медицинской экспертизы в размере 2 740 руб.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Разуваевой А.Л., возражения представителя ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» Чугунова М.А., судебная коллегия

установила:

Похилько С.В. обратилась в суд с иском к ООО «Сожекап Страхование жизни», просила взыскать в пользу истца на счет по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 502 852 руб. 21 коп., а в свою пользу — неосновательное обогащение в размере 119 050 руб. (фактически внесенную после смерти супруга сумму в оплату по договору), компенсацию морального вреда 50000 руб., штраф, судебные расходы.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ ее супруг Похилько Г.В. заключил кредитный договор с ОАО АКБ «РОСБАНК», по условиям которого Банк обязался предоставить денежные средства на приобретение транспортного средства на сумму 597 491 руб. 89 коп. под 15% годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с пунктом 1.1 условий предоставления автокредита Похилько Г.В. заключил договор страхования жизни и здоровья (полис страхования жизни и здоровья от 11.11.2011) с ООО «Сожекап Страхование Жизни», в соответствии с условиями которого Похилько Г.В. является страхователем и застрахованным лицом. Выгодоприобретателем является ОАО АКБ «РОСБАНК». Страховая сумма составляет 597 491,89 рублей, что равно сумме основного долга по возврату кредита. Срок действия полиса составляет 60 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора. Страховым риском по договору страхования признается смерть застрахованного лица по любой причине. Страховая выплата составляет 100% от страховой суммы. Страховой тариф равен 0% годовых. Страховая премия составляет 44 811,80 рублей и была уплачена единовременно на расчетный счет страховщика. Похилько Г.В. умер. Его супругой Похилько С.В. заявлено о наступившем страховом случае в ОАО АКБ «РОСБАНК», поскольку по полису страхования жизни и здоровья заемщика кредита №11-R80-0312- 00104 от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем является банк. В течение нескольких дней необходимый пакет документов для выплаты страхового обеспечения был предоставлен сотруднику банка. Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ сотрудником Банка ведущим специалистом ГСКП Западно-Сибирского филиала Ереминой И.Г. ДД.ММ.ГГГГ направлен пакет документов, подтверждающий о наступлении страхового случая в адрес страховой компании. ДД.ММ.ГГГГ оформлено заявление на выплату возмещения по полису страхования жизни и здоровья 11-R80-0312-00104 от 11.11.2011, а также направлен запрос в медицинское учреждение: ГБУЗ «Бердская центральная городская больница» от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой предоставить выписку из амбулаторной карты с датой первичного диагностирования онкологического заболевания для принятия решения страховой компанией о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика. Ответ был получен ДД.ММ.ГГГГ и направлен в адрес страховой компании. Согласно регламента о порядке работы при обращении клиентов со страховым случаями по программе страхования SGI, на момент наступления страхового события выгодоприобретателем (банком) предоставляется в страховую компанию заявление о страховом случае и в течение 48 часов с момента предоставления данного заявления страховая компания перечисляет на счет выгодоприобретателя авансовый платеж в размере 80% от страховой суммы до момента принятия страховщиком решения страховой выплате. Однако на сегодняшний день истец вынуждена погашать кредитное обязательство самостоятельно, обращения в банк и страховую компанию не дают результатов. На протяжении семи месяцев страховая компания не может принять решение по вопросу выплаты страховой суммы, нарушая тем самым обязательства по полису страхования жизни и здоровья.

Судом принято вышеуказанное решение, с которым не согласна Похилько С.В., просит его отменить, принять новое решение.

В обоснование доводов жалобы указывает, что страховщик не представил каких-либо доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем, выгодоприобретателем, умышленных действий, направленных на наступление страхового случая. При заключении договора никакие дополнительные вопросы не задавались, документы представителем банка не запрашивались, а в страховом полисе указаны страховые случаи (смерть, инвалидность), без указания причин их наступления. По смыслу статьи 9 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», по мнению заявителя, страховым случаем является само событие, а не обстоятельства, при которых оно совершилось, которые влияют лишь на степень наступления страхового риска.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с пунктом 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Похилько Г.В. заключил с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор, во исполнение которого ДД.ММ.ГГГГ между Похилько Г.В. и ЗАО ООО «Сожекап Страхование Жизни» ( в данный момент «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ) заключен договор страхования жизни и здоровья № 11-R80-0312-00104 от 11.11.2011. Срок действия полиса 60 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора. Выгодоприобретателем по данному договору является ОАО АКБ «РОСБАНК». ДД.ММ.ГГГГ Похилько Г.В. умер. Наследником является супруга Похилько С.В. Выгодоприобретатель ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая - смертью Похилько Г.В, на что страховщик ответил отказом.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходил из того, что смерть застрахованного явилась следствием заболевания, которое было впервые диагностировано до заключения договора страхования № 11-R80-0312-00104 от 11.11.2011, что не является страховым случаем в соответствии с заключенным договором страхования.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, так как они соответствуют обстоятельствам дела и представленным доказательствам, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и оснований для иной их оценки судебная коллегия не усматривает, в силу чего не могут быть признаны состоятельными доводы апелляционной жалобы.

Так, судом верно установлено, что в соответствии с условиями заключенного договора страхования жизни и здоровья, страховым риском является смерть застрахованного лица по любой причине. Вместе с тем, в разделе 4 «Исключения», имеется оговорка о том, что к событию, которое не является страховым случаем, отнесено наступление смерти по причине заболевания, имеющееся у застрахованного на момент заключения договора страхования.

В ходе рассмотрения дела проведена судебно-медицинская экспертиза, из заключения которой следует, что Похилько Г.В. страдал тяжелым онкологическим заболеванием – рак верхней доли левого легкого, которое впервые диагностировано в апреле 2011 года. В связи с выявленным новообразованием ДД.ММ.ГГГГ ему проведена операция - верхняя лобэктомия (удаление верхней доли) слева. В последующем отмечалось прогрессирование заболевания – метастазирование в головной мозг, во внутренние органы, лимфатические узлы и мягкие ткани грудной клетки – в связи с чем больному проведена лучевая терапия и курсы химиотерапии. С учетом этого, комиссия экспертов пришла к выводу, что у Похилько Г.В. 11.11.2011, на момент заключения договора страхования, имелось заболевание - центральный плоскоклеточный не ороговевший рак верхней доли левого легкого, закономерное течение (метастазирование), которого явилось причиной смерти 07.11.2012.

Поскольку до заключения договора страхования у Похилько Г.В. имелось заболевание, явившееся причиной смерти, то страховой случай не наступил, обязательства по выплате страхового возмещения у ответчика не возникли, соответственно суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Доводы жалобы о том, что страховщик не представил каких-либо доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем, выгодоприобретателем, умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, правового значения при разрешении данного спора не имеют, так как вышеуказанные обстоятельства и не подлежали доказыванию ответчиком. Ссылка апеллянта на положения статьи 963 Гражданского кодекса РФ, которая предусматривает возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в данном случае несостоятельна, так как страховой случай в соответствии с условиями договора страхования не наступил.

Также несостоятелен и довод апелляционной жалобы о том, что при заключении договора страхования никакие дополнительные вопросы не задавались, документы представителем банка не запрашивались, поскольку действующим законодательством на страховщика такая обязанность не возложена. Заключая договор страхования, стороны согласовали, что страховым случаем является смерть, за исключением смерти, произошедшей в связи с заболеванием, которое было у страхователя до заключения договора.

Учитывая то, что доводы апелляционной жалобы не содержат предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ оснований для отмены обжалуемого судебного акта, решение подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Бердского городского суда Новосибирской области от 28 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Похилько С.В. без удовлетворения.

Председательствующий: А.И. Мулярчик

Судьи А.Л. Разуваева В.В. Коваленко

33-139/2015

Категория:
Гражданские
Статус:
РЕШЕНИЕ оставлено БЕЗ ИЗМЕНЕНИЯ
Истцы
Похилько Светлана Витальевна
Ответчики
ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни"
Другие
Пушкарева Мария Михайловна
ОАО АКБ "РОСБАНК"
Суд
Новосибирский областной суд
Дело на сайте суда
oblsud.nsk.sudrf.ru
15.01.2015Судебное заседание
20.01.2015Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
20.01.2015Передано в экспедицию
15.01.2015
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее