Решение по делу № 2-1417/2024 от 07.08.2024

Дело № 2-1417/2024

03RS0009-01-2024-002455-70

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

22 августа 2024 года              г. Белебей, ул. Пионерская, д. 46

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Огородниковой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Нургалиевой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ООО Профессиональная коллекторская организация Юридическая компания "Уна Лекс" к Васильевой А.С. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, за неправомерное удержание денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

истец ООО ПКО ЮК "Уна Лекс" обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с Васильевой А.С. задолженность по договору микрозайма №, заключенному с ООО МКК «Бустра», за период с 18 марта 2023 г. по 14 августа 2023 г. в размере 52290 руб. (в том числе: остаток основного долга - 21000 руб., проценты за пользование предоставленными денежными средствами - 31290 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1769 руб.; а также взыскать проценты за неправомерное удержание денежных средств по ставке 0,1 процента в день за период с момента вступления решения суда в законную силу до момента полного исполнения судебного решения на сумму 52290 руб.

Истец мотивирует свои требования тем, что 18 марта 2023 г. между ООО МКК «Бустра» и Васильевой А.С. был заключен договор микрозайма №, по условиям которого ответчику предоставлен микрозайм в размере 21000 рублей, что подтверждается платежным поручением от 18 марта 2023 г., либо справкой из Банка, с начислением процентов в размере 1,00% за каждый день пользования предоставленными денежными средствами. Согласно договору, должник обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование займом 03 апреля 2023 г., однако, обязательства по уплате долга в полном объеме на день подачи настоящего искового заявления не выполнил. Между ООО МКК «Бустра» и ООО ПКО ЮК "Уна Лекс" был заключен договор цессии № от 16 марта 2023 г., акт приема-передачи прав (требований) от 06 сентября 2023 г. В соответствии с данным договором права требования переходят от Цедента к Цессионарию в полном объеме, с момента подписания актов приема-передачи прав (требований) и правоустанавливающих документов. Как следует из пункта 2 индивидуальных условий договора микрозайма следует, что договор действует до полного исполнения обязательства в случае невозврата суммы займа в установленный договором срок, включая возврат суммы займа и полного погашения всех процентов. Таким образом, при должной добросовестности и надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств договор действовал до 03 апреля 2023 г. включительно и начисление процентов по истечении срока возврата займа не производилось бы. Однако, именно неисполнение ответчиком своих обязательств в срок, предусмотренный договором микрозайма, явилось основанием для начисления процентов за пользование микрозаймом по истечении срока возврата займа до достижения суммы процентов полуторакратного размера суммы займа. Таким образом, неисполнение заемщиком обязательства по возврату займа не влечет изменение условий договора, согласованных на момент заключения договора. На основании вышеизложенного у истца возникло право истребования всей суммы задолженности. Полная сумма переданных прав на основании договора цессии от 16 марта 2023 г., акт приема-передачи прав (требований) от 06 сентября 2023 г. и с учетом всех поступлений денежных средств в счет погашения задолженности составляет 52290 руб. (в том числе: остаток основного долга - 21000 руб., проценты за пользование предоставленными денежными средствами - 31290 руб.). Таким образом истец (Цессионарий) действует в рамках уступленной суммы долга с учетом всех выплат в размере 52290 руб. Размер процентов по договору микрозайма от 18 марта 2023 г. существенно не отличается от процентных ставок по заключаемым договорам того же типа и с аналогичными условиями и не противоречат требованиям действующего законодательства. Поскольку законом и договором напрямую не установлен процент, начисляемый за неправомерное удержание денежных средств или уклонение от из возврата, истец полагает правомерным и соразмерным, учитывая первоначальный тип договора - договор микрозайма, при расчете процента по ст. 395 ГК РФ, использовать по аналогии (п. 1 ст. 6 ГК РФ) п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" а именно ставку в 0,1 процента за каждый день нарушения обязательств.

Представитель истца ООО ПКО ЮК "Уна Лекс" в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен. Истцом заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя. Возражений относительно рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства не высказано.

Ответчик Васильева А.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении слушания по делу не просила, письменных возражений относительно заявленных требований не представила.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, - ООО МКК «Бустра» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении слушания по делу не просил, письменных возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу положений ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Истцом в материалы дела приобщены заявление о предоставлении микрозайма, договор займа № от 18 марта 2023 г., заключенный между Васильевой А.С. и ООО МКК «Бустра», в которых проставлена электронная подпись заемщиком, на предоставление займа в размере 21000 рублей под 365% годовых. Дата возврата суммы займа ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). По пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа): индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, судом установлено, что ответчик Васильева А.С. и ООО МКК «Бустра» заключили договор займа.

Факт, получения денежных средств ответчиком подтверждается представленными в материалы дела банковским ордером № от 18 марта 2023 г. по перечислению денежных средств Васильевой А.С. на карту №, открытую в ПАО «Сбербанк».

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требовании) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу статьи 383 ГК РФ, не допускается переход к другому лицу лишь прав, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Статьей 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

16 марта 2023 г. между ООО МКК «Бустра» (цедент) и ООО "Юридическая компания "Уна Лекс" (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с условиями которого права требования перехода с момента подписания Акта приема-передачи ежемесячного по форме Приложения № 1 к настоящему договору.

Актом приема-передачи прав (требований) от 06 сентября 2023 г. к договору цессии № от 16 марта 2023 г. подтверждается, что к истцу перешли права требования по договору микрозама №, заключенного 18 марта 2023 г. с Васильевой А.С.

Согласно разъяснений, приведенных в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Ответчиком дано согласие ООО МКК «Бустра» на передачу и/или уступку своих прав (требований) по договору займа третьему лицу, что подтверждается договором займа (п. 13 договора).

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии у истца материального и процессуального права требовать взыскания задолженности и начисленных процентов по договору займа № от 18 марта 2023 г., заключенному между Васильевой А.С. и ООО МКК»Бустра».

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условиями договора займа № от 18 марта 2023 г. также предусмотрены указанные условия.

Частью 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день, что и предусмотрено договором займа, в соответствии с которым процентная ставка составила 365% годовых.

Определенная условиями договора займа № от 18 марта 2023 г.процентная ставка за пользование займом в размере 365 % годовых, не превышает указанное ограничение.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно информации, размешенной на официальном сайте ЦБ РФ о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период за период 01 июля по 30 сентября 2022 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) на сумму до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 351,619% и не может превышать предельное значение в размере 365%; на сумму до 30 000 рублей включительно на срок от 31 до 60 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 329,451% и не может превышать предельное значение в размере 365%; на сумму до 30 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 343,592% и не может превышать предельное значение в размере 365%.

Установленный договором размер полной стоимости займа 365% годовых не превышает размер установленных предельных значений.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, подтверждающих уплату основного долга и процентов по договору микрозайма № от 18 марта 2023 г., заключенному с ООО МКК»Бустра», ответчик суду не представил.

Согласно расчету истца за период с 18 марта 2023 г. по 14 августа 2023 г. (149 дней) общая сумма задолженности ответчика Васильевой А.С. по договору № от 18 марта 2023 г. составляет 52290 руб. (в том числе: остаток основного долга - 21000 руб., проценты за пользование предоставленными денежными средствами - 31290 руб.).

Ответчик расчет истца в части размера основного долга, процентов не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения расчет истца.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма с 04 апреля 2023 г. по 16 марта 2023 г. (за 133 календарных дня) процентов в том же размере 1% в день, который был установлен договором, суд считает правомерным, так как процент предусмотренный договором на срок от 61 до 180 дней включительно не превышает предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установленного в размере 365 % годовых при среднерыночном значении 343,592% в I квартале 2023 года.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актам.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены, в связи с неисполнением обязательства.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по возврату взятых денежных средств не исполнил надлежащим образом, в связи с чем, она подлежит взысканию с ответчика.

Расчет процентов за пользование микрозаймом не превышает полуторакратный размер суммы займа, и не нарушают ограничений, предусмотренных частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа от 18 марта 2023 г.).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Договорные проценты (ст. 809 ГК РФ) по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395, ст. 811 ГК РФ, применяемых в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства, размер (ставка) которых в случае явной несоразмерности последствиям просрочки исполнения денежного обязательства может быть уменьшен судом применительно к ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, к процентам по договору займа (ст. 809 ГК РФ) не подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ.

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств по ставке 0,1% в день за период с момента вступления решения суда в законную силу до момента полного исполнения судебного решения.

Судом установлено, что неустойка договором микрозайма от 18 марта 2023 г. не предусмотрена, и начисление процентов за неправомерное удержание денежных средств, в таком случае предусмотрено исключительно положениями ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

На основании приведенных норм материального права суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания процентов за неправомерное удержание денежных средств в размере ключевой ставки Банка России, начисленную на сумму 54059 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с даты вступления решения суда в законную силу по дату фактического исполнения решения суда.

В связи с чем, в данной части заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО Профессиональная коллекторская организация Юридическая компания "Уна Лекс", удовлетворить частично.

Взыскать с Васильевой А.С. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, к.п. №) в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация Юридическая компания "Уна Лекс" (№, <адрес>) задолженность по договору микрозайма микрозайма №, заключенному с ООО МКК «Бустра», образовавшуюся за период с 18 марта 2023 г. по 14 августа 2023 г. в размере 52290 руб. (в том числе: остаток основного долга - 21000 руб., проценты за пользование предоставленными денежными средствами - 31290 руб.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1769 руб. Всего взыскать 54059 руб.

Взыскать с Васильевой А.С. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, к.п. №) в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация Юридическая компания "Уна Лекс" (№, <адрес> проценты за неправомерное удержание денежных средств в размере ключевой ставки Банка России, начисленную на сумму 54059 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с даты вступления решения суда в законную силу по дату фактического исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в Белебеевский городской суд Республики Башкортостан, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение Белебеевского городского суда Республики Башкортостан может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 22 августа 2024 г.

Судья Белебеевского городского суда

Республики Башкортостан         О.В. Огородникова