Решение по делу № 33-2496/2016 от 04.04.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

               РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

судья Балачук Т.А.

дело № 33-2496 пост. ....

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Улан-Удэ                                       25 мая 2016 года

    Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:

        председательствующего Ихисеевой М.В.,

        судей коллегии Захарова Е.И., Гимадеевой О.Л.,

        при секретаре Григорьевой Е.С.

        рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Буторина В.А. к ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов кредитного договора, компенсации морального вреда

        по апелляционной жалобе Буторина В.А. на решение Иволгинского районного суда Республики Бурятия от 25 декабря 2015 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.

    Заслушав доклад судьи Гимадеевой О.Л., ознакомившись с доводами апелляционной жалобой и материалами дела, судебная коллегия

                                                      У С Т А Н О В И Л А:

обращаясь в суд с иском к ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» (далее – банк), Буторин В.А. просил расторгнуть кредитный договор                     №... от ... г., признать недействительными пункты кредитного договора в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, передачи долга в пользу третьих лиц, признать незаконными действия Банка в части несоблюдения Указаний ЦБ России о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <...> рублей, снизив размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Требования мотивированы тем, что в кредитном договоре не была указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор являлся типовым, условия заранее были определены банком в стандартных формах. В нарушение п. 7 Указаний ЦБР № 2008-У истцу не была предоставлена информация о полной стоимости кредита.

В судебное заседание стороны, надлежащим образом о нем извещенные, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Обжалуемым решением исковые требования оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе Буторин В.А. просит отменить решение, принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. В обоснование жалобы заявитель привел доводы, аналогичные указанным в исковом заявлении, ссылаясь на то, что на момент заключения договора не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор был типовым, его условия были определены банком в стандартных формах. Договор был заключен на заведомо невыгодных для него условиях. В нарушение требований закона в кредитном договоре отсутствует информация о полной стоимости кредита. Размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. Условия договора, ущемляющие права потребителя являются недействительными. Полагает доказанной вину ответчика в причинении морального вреда.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явились.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что .... между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный экспресс банк») и Буториным В.А. заключен кредитный договор № ..., по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере <...> руб. под <...> % годовых на срок <...> месяцев. Договор содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета. Истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки, предусмотренные договором.

Отказывая в удовлетворении требований, заявленных Буториным, суд обоснованно исходил из того, что не доказан факт нарушения прав истца, как потребителя финансовых услуг.

Судебная коллегия находит выводы суда первой инстанции правильными, соответствующими нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Заявляя исковые требования о расторжении кредитного договора, истец какие-либо самостоятельные основания для этого не привел, ссылаясь лишь на обстоятельства, свидетельствующие, по его мнению, о недействительности кредитного договора. Между тем, изложенные в иске обстоятельства в силу ст.ст.450, 451 ГК РФ основанием для расторжения договора являться не могут.

Рассматривая заявленные Буториным требования, суд первой инстанции обоснованно не нашел оснований для их удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Доводы жалобы о недоведении до заемщика информации о полной стоимости кредита судебной коллегией отклоняются как противоречащие материалам дела.

Вся необходимая и достоверная информация об услуге кредитования, обеспечивающая ему возможность их правильного выбора, в договоре была изложена.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны в условиях договора определили размер кредита и размер процентной ставки по кредиту, в том числе и полную стоимость кредита в процентах, которая составляет <...> % годовых. Буторин с условиями договора ознакомился и согласился с ними, поставив свою подпись. В заявлении истец подтвердит, что ознакомлен и согласен с Типовыми условиями и Правилами, а также Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора, и прол признать их неотъемлемой частью Оферты.

Доводы жалобы о том, что при заключении кредитного договора он не имел возможности внести в него изменения, т.к. договор является типовым, что нарушает его права, является необоснованным.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физическое лицо) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами.

Типовая форма договора, на которую ссылается в жалобе истец, не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, типовая форма кредитного договора не влечет нарушения его прав, поскольку сама по себе не порождает обязательств между банком и заемщиком.

Истец выразил свое согласие со всеми условиями при заключении договора, что подтверждается наличием его подписи.

Доказательства понуждения Буторина к заключению кредитного договора на предложенных Банком условиях при рассмотрении дела не представлены.

Отклоняя приведенные доводы, коллегия также учитывает, что после заключения кредитного договора истцом обязательства по нему исполнялись, что также свидетельствует о его согласии с данными условиями.

Разделом « Данные о кредите» заявления на получение кредита предусмотрено право Банка полностью или частично уступить право требования по Договору третьим лицам. При этом Буторин такое право Банка подтвердил в заявлении.

Оснований для признания данного условия недействительным также не имелось, ввиду того, что запрета банкам осуществлять перечисленные действия, действующее законодательство не содержит. Ссылка в жалобе на судебную практику не является состоятельной поскольку, указанные истцом судебные решения не имеют преюдициального значения при рассмотрении данного спора.

Требования о завышенном размере неустойки и снижении ее размера также не могут быть приняты во внимание, поскольку конкретный размер неустойки и возможность ее снижения при нарушении заемщиком сроков возврата кредита могут быть предметом оценки только при рассмотрении дела о взыскании задолженности по кредиту.

Поскольку отсутствуют доказательства, свидетельствующие о нарушении прав Буторина, как потребителя финансовых услуг, при заключении кредитного договора, основания для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Также в связи с отсутствием нарушений прав истца со стороны банка, суд, вопреки доводам жалобы, верно не усмотрел оснований для взыскания компенсации морального вреда.

По доводам апелляционной жалобы не усматривается оснований для отмены либо изменения решения суда.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Иволгинского районного суда Республики Бурятия от 25 декабря 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:                                     М.В. Ихисеева

Судьи:                                                      Е.И. Захаров

                                                                                               О.Л. Гимадеева