Решение по делу № 2-2345/2020 от 03.09.2020

Дело № 2-2345/2020                            20 октября 2020 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Сидорович Е.В.,

при секретаре Висельской Я.Ф.,

с участием ответчика Рыбаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рыбаковой Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Рыбаковой Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

    В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и Рыбакова Ю.А. заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 172 225 руб., в том числе: 147 000 руб. – сумма к выдаче, 25 225 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 21,90 % годовых.

Заемщик в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

    Денежные средства в размере 147 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 25 225 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

    В нарушение условий договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ, а также условиями договора, Банк 22 сентября 2017 г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

    До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

    По состоянию на 12 августа 2020 г. задолженность заемщика по договору составляет 108 031 руб. 00 коп., из которых: сумма основного долга – 80 850 руб. 65 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 7 706 руб. 05 коп., убытки Банка – 9 161 руб. 86 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 312 руб. 44 коп.

    Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса РФ просит суд взыскать с Рыбаковой Юлии Александровны задолженность по кредитному договору в размере 108 031 руб. 00 коп.

    Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Рыбакова Ю.А. в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований Банка отказать, ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса РФ, поскольку последний платеж ею был произведен 25 мая 2017 г. Ссылалась также на то обстоятельство, что Банком было подано заявление мировому судье о вынесении судебного приказа в отношении Рыковой Ю.А., а не Рыбаковой Ю.А. В то же время факт заключения кредитного договора не отрицала, равно как сумму задолженности.

    Банком к судебному заседанию представлены письменные возражения на ходатайство истца о применении последствий пропуска срока исковой давности, в которых истец полагает, что вправе требовать погашения задолженности по ежемесячным платежам, срок исковой данности по которым на дату обращения в суд с исковым заявлением не истек, так как в данном случае, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу. Просил отказать в удовлетворении заявленного ходатайства, полагая, что срок давности обращения в суд Банком не пропущен.

    Выслушав объяснения ответчика, исследовав доказательства, представленные в материалы дела, судебный приказ № 2-2218/4-2018, суд приходит к следующему.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 934, 940 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В судебном заседании установлено и подтверждается представленными истцом доказательствами, что между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитором) и Рыбаковой Ю.А. (заемщиком), 10 февраля 2014 г. заключен кредитный договор № 2192206241.

По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в размере 172 225 рублей, состоящий из: суммы к выдаче – 147 000 рублей, страхового взноса на личное страхование – 25 225 рублей, сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты из расчета 21,90 % годовых в порядке и на условиях, установленных договором. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 172 225 рублей за счет заемщика № <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст.850 ГК РФ);

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора.

Одновременно с заключением кредитного договора ответчиком с ОАО СК «Альянс» был заключен договор страхования жизни и здоровья № 2192206241 от 10 февраля 2014 г., в соответствии с которым заемщик подтверждает, что согласна с оплатой страховой премии в размере 25 225 рублей, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с её расчетного счета в банке.

Согласно разделу «О документах» кредитного договора, Рыбакова Ю.А. подтверждает, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте. Заемщик прочел и согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «sms-пакет», Тарифы по банковским продуктам и кредитному договору, Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Кредитный договор <данные изъяты> заключен сторонами в требуемой законом простой письменной форме, сторонами согласованы все его существенные условия, которые не оспаривались. Договор подписан сторонами и с этого момента в силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации вступил в силу и стал обязательным для исполнения сторонами.

В соответствии с графиком погашения по кредиту, установлен ежемесячный платеж для погашения кредита в размере 4 736 руб. 19 коп., последний платеж в сумме 4 590 руб. 03 коп.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно пункту 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в рамках и порядке, установленным Тарифами Банка.

Следовательно, за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка.

В соответствии со статьями 309, 310, пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Из выписки по счету № <данные изъяты> за период с 10 февраля 2014 г. по 12 августа 2020 г. следует, что истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В свою очередь ответчик неоднократно нарушал взятые на себя обязательства в части срока внесения очередного платежа и его суммы.

Как следует из выписки по счету № <данные изъяты>, последний платеж по кредиту был внесен ответчиком 25 мая 2017 г.

В соответствии с п. 3 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

22 сентября 2017 г. Банком в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном погашении долга в размере 108 031 руб. 00 коп., оставленное ответчиком без удовлетворения.

31 мая 2018 г. истец обратился к мировому судье судебного участка № 4 Магаданского судебного района Магаданской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей 4 июня 2018 г. вынесен судебный приказ № 2-2218/4-2018 о взыскании с Рыковой Ю.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору <данные изъяты> за период с 25 мая 2017 г. по 9 апреля 2018 г. в сумме 108 031 руб. 00 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 680 руб. 31 коп., а всего 109 711 руб. 31 коп.

В связи с поступившими возражениями Рыбаковой Ю.А., определением и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Магаданского судебного района Магаданской области от 28 июня 2018 г. судебный приказ № 2-2218/4-2018 отменен.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 12 августа 2020 г. задолженность Рыбаковой Ю.А. по кредитному договору <данные изъяты> составляет 108 031 руб. 00 коп., из которых: сумма основного долга – 80 850 руб. 65 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 7 706 руб. 05 коп., убытки – 9 161 руб. 86 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 312 руб. 44 коп.

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, судом не установлено.

Расчеты судом проверены и соответствуют требованиям статей 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиям кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ и принимаются судом.

Доказательств, опровергающих расчет истца, в том числе исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком в нарушение требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, и судом при рассмотрении дела не добыто.

Также в материалах дела не имеется доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору (ст.ст. 401, 404 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах и в силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному соглашению в части погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, и, как следствие, наличия у истца права потребовать взыскания с ответчика задолженности, включая начисленные проценты, неустойку в соответствии с условиями кредитного договора.

В связи с этим, суд приходит к выводу, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рыбаковой Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере 108 031 руб. 00 коп., из которых: сумма основного долга – 80 850 руб. 65 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 7 706 руб. 05 коп., убытки – 9 161 руб. 86 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 312 руб. 44 коп., подлежат удовлетворению.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса РФ, суд исходит из следующего.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление ООО «ХКФ Банк» предъявлено в Магаданский городской суд 29 августа 2020 г., что подтверждается штампом на почтовом конверте.

При таком положении, с учетом положений статьи 200 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности должен исчисляться с 29 августа 2017 г.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье 22 мая 2018 г., определением мирового судьи от 28 июня 2018 г. судебный приказ отменен.

Таким образом, течение срока исковой давности было прервано в период с 22 мая 2018 г. по 28 июня 2018 г. и составляет 37 дней.

С учетом приостановления срока исковой давности, срок исковой давности должен исчисляться с 24 июля 2017 г.

В этот день ответчик должна была внести 42-й ежемесячный платеж, следовательно в отношении данного платежа и последующих платежей срок исковой давности истцом не пропущен.

С учетом приостановления течения срока исковой давности, Банком не пропущен срок для предъявления исковых требований к Рыбаковой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты>

Доводы ответчика о неправомерности требований Банка в связи с тем, что первоначально ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа с Рыковой Ю.А., а не Рыбаковой Ю.А., правового значения при рассмотрении данного спора не имеют. В судебном заседании ответчик не отрицала заключение кредитного договора № <данные изъяты> с истцом на вышеуказанных условиях.

Кроме этого, в определении мирового судьи от 28 июня 2018 г. об отмене судебного приказа № 2-2218/4-2018 указано, что в заявлении взыскателя ошибочно указана фамилия должника Рыкова, так как согласно кредитному договору, фамилия должника Рыбакова.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционального размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из представленных в материалы дела платежных поручений: № 14737 от 09.04.2018 г., № 7558 от 11.02.2020 следует, что при подаче иска в суд истцом в бюджет муниципального образования «Город Магадан» уплачена государственная пошлина в размере 3 360 руб. 62 коп., что соответствует размеру государственной пошлины, установленной подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рыбаковой Юлии Александровне о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Рыбаковой Юлии Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> в размере 108 031 рубль, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 360 рублей 62 копейки, а всего взыскать 111 391 (сто одиннадцать тысяч триста девяносто один) рубль 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить день составления мотивированного решения – 27 октября 2020 г.

Судья                                  Е.В.Сидорович

№ № № № № № № № № № № № № № № №

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№