Решение по делу № 2-1115/2016 от 19.08.2016

Дело №2-1115/16 г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 октября 2016 года                            г. Буинск

Буинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи И.З. Хайбуллиной, при секретаре М.С. Замалиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Камкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

    ООО «Камкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 785 336 рублей 44 копейки и обращении взыскания на заложенное имущество – на жилой дом, общей площадью 165,5 кв.м. и на земельный участок, общей площадью 620 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>. В обоснование иска истец указал, что между ООО «Камкомбанк» и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 100 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых.

На неоднократные предупреждения о погашении задолженности по кредиту, ответчики не реагируют. Таким образом, они односторонне нарушили условия кредитного договора. Истец просит с ответчиков взыскать 1 785 336 рублей 44 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца РФИО10 исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 с исковыми требованиями не согласны, суду пояснили, что в настоящее время у них трудное финансовое положение, другого жилья они не имеют, от выплаты задолженности не отказываются, просили банк составить для них новый график. Кроме того, ответчики не согласны с оценкой рыночной стоимости заложенного имущества, так как он произведен консультантом без осмотра объекта, представили суд свой отчет об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка.

Выслушав объяснения сторон и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В подтверждении выдачи кредита ответчикам, истец представил в суд распоряжение бухгалтерии ООО «Камкомбанк» о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Сроки погашения предоставленного кредита и процентов по нему определены п. 1.1 и п.1.2 Кредитного договора.

В соответствии с условиями Кредитного договора определена сумма ежемесячного платежа, которая (кроме первого и последнего) составляет 28 766 руб. 49 коп., Соглашением к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков оплаты процентов за пользование кредитом, установленных Кредитным договором и соглашениями к нему, Банк вправе начислить и взыскать с Заемщика, пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки оплаты начисленных процентов до момента фактического погашения, Заемщик в свою очередь обязан оплатить сумму начисленных пеней (п. 5.1. Кредитного договора); При нарушении Заемщиком сроков погашения суммы основного долга по кредиту, установленных Кредитным договором и соглашениями к нему, Банк вправе начислить и взыскать с Заемщика, пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки оплаты очередного платежа в погашение суммы основного долга до момента фактического погашения (п. 5.2. Кредитного договора). Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных платежей не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

В нарушение условий Кредитного договора и соглашений к нему Заёмщиком допущены нарушения графика погашения кредита по договору, а также несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом.

Из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок погашения выданного кредита установлен частями ежемесячно, согласно графику платежей.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ответчиками допущены нарушения условий договора, выразившиеся в неисполнении обязательств по нему, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Задолженность ФИО1 и ФИО2 перед ООО «Камкомбанк» по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 785 336 рублей 44 копеек, в том числе: 1 625 089 руб. 88 коп. - ссудная задолженность по Кредитному договору, в том числе просроченная задолженность по основному долгу составляет 12 719 руб. 30 коп.; 85 203 руб. 31 коп. - задолженность по возврату начисленных процентов, в том числе просроченная задолженность по процентам составляет - 56 231 руб. 42 коп.; 57 109 руб. 04 коп. - пени, начисленные на основании п.5 Л. Кредитного договора; 17 934 руб. 21 коп, - пени, начисленные на основании п.5.2. Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено Требование Банка № с просьбой погасить просроченную задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени Ответчиками задолженность не погашена.

П.п. 5.1., 5.2., 5.3., 5.4., 5.5. Кредитного договора предусматривают ответственность Заемщика за нарушение сроков выплаты начисленных процентов и возврата суммы кредита в виде пени и штрафов.

В связи с нарушениями ответчиками условий кредитного договора иск ООО «Камкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 785 336 рублей 44 копеек подлежит удовлетворению.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по Кредитному договору, согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ №: жилой дом: находящейся по адресу: <адрес>, состоящей    из    8 (Восьми) комнат,    2 этажного дома, общей площадью 165,5 кв.м., считается находящейся в залоге у ООО «Камкомбанк» с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним; земельный участок: категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального строительства жилого дома, общей площадью 620 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, считается находящейся в залоге у ООО «Камкомбанк» с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Кроме того, согласно ст. 348 ГК РФ основанием для обращения взыскания на предмет залога является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку Заёмщики не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит определить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 3 020 000 рублей, согласно Консультации специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ, проведённой независимым оценщиком ФИО7. Представитель истца в судебном заседании пояснил, что оценка проведена по состоянию на момент заключения договора о залоге, то есть на 2013 год.

Ответчиками в материалы дела представлен отчет отчета № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: РТ г. <адрес>, выполненный ИП ФИО8 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанной оценке стоимость указанного выше недвижимого имущества составляет 4 200 000рублей. Суд считает необходимым при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества взять за основу отчет № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, поскольку указанная оценка произведена по состоянию на 2016 год и отражает действительную стоимость недвижимого имущества в настоящее время.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

    При таких данных, подлежит обращению взыскание на заложенное имущество - жилой дом: находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 8 (Восьми) комнат, 2 этажного дома, общей площадью 165,5 кв.м.; - земельный участок: категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального строительства жилого дома, общей площадью 620 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>.

В соответствии со статьей 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, а также по иным основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

При этом, исходя из положений главы 26 ГК РФ, решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения денежного обязательства, в связи, с чем Истец вправе требовать уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, согласно условий кредитного договора до даты фактического исполнения обязательств по Кредитному договору ответчиком. Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст.316 ГК РФ месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Таким образом, по указанному кредитному договору проценты подлежат начислению до момента фактического исполнения ответчиками перед истцом денежного обязательства по возврату ссудной задолженности по кредиту и в размере, определяемом на условиях заключенного кредитного договора, т.е. 14.5 % годовых. При этом данные проценты от суммы ссудной задолженности с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательств не являются неустойкой (т.е. мерой ответственности за нарушение обязательств), а являются по своей природе всего лишь платой за пользование заемными денежными средствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, РФ Федерации, при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

Как следует из ч. 2 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Между тем, главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, а также иных издержек, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

Таким образом, поскольку при распределении судебных расходов, солидарная обязанность (ответственность) не возникает, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в пользу ООО «Камкомбанк» в размере 23 127 руб. в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ООО «Камкомбанк» удовлетворить частично:

    Взыскать солидарно с ФИО1, <данные изъяты> 2 и ФИО2, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 1 785 336 (Один миллион семьсот восемьдесят пять тысяч триста тридцать шесть) рублей 44 копеек, в том числе: 1 625 089 руб. 88 коп. - ссудная задолженность по Кредитному договору, в том числе просроченная задолженность по основному долгу составляет 12 719 руб. 30 коп.; 85 203 руб. 31 коп. - задолженность по возврату начисленных процентов, в том числе просроченная задолженность по процентам составляет - 56 231 руб. 42 коп.; 57 109 руб. 04 коп. - пени, начисленные на основании п,5.1. Кредитного договора; 17 934 руб. 21 коп. - пени, начисленные на основании п.5.2. Кредитного договора.

    Взыскать в равных долях с ФИО1 и ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» сумму уплаченной госпошлины в размере 23 127 рублей 00 копеек по 11 563 рубля 11 копеек с каждого.

    Взыскивать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» в размере 14.5 % процентов годовых задолженность по возврату начисленных процентов за пользование денежными средствами с суммы ссудной задолженности в размере 1 625 089 рублей 88 копеек с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

    Обратить взыскание на заложенное имущество:

    на жилой дом: находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 8 (Восьми) комнат, 2 этажного дома, общей площадью 165,5 кв.м.;

    на земельный участок: категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального строительства жилого дома, общей площадью 620 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 360 000 (Три миллиона триста шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Сумму, вырученную с продажи заложенного имущества направить в погашение задолженности ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору № ГБ-26/13067 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «Камкомбанк».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Буинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                                                                                  <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>