Решение по делу № 2-1119/2022 от 20.06.2022

Дело № 2-1119/2022 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

29 июля 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Шлегель А.Н., при секретаре Бурнышевой Д.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Широких К.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Широких К.О. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 79217,96 руб., расходы по оплате госпошлины 2576,54 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 54982,25 руб. под 29,90/78,90% годовых, сроком на 1100 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается сведения ЕГРЮЛ, в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе по договору с ответчиком.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, договором предусмотрено начисление неустойки при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в части сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 602 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 303770,38 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 79217,96 руб., из них: остаток основного долга, срочные проценты 0,00 руб., просроченные проценты 20191,72 руб., просроченная ссудная задолженность 54982,25 руб., неустойка на просроченную ссуду 2339,80 руб., неустойка на просроченные проценты 1704,19 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, которое ответчик не выполнил.

Ответчик Широких К.О. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (почтовый конверт с судебным извещением возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения»), причины неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

С учетом согласия истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Широких К.О. подписала анкету-заявление в ПАО «Восточный экспресс банк», в котором заявила о желаемой сумме кредита – 55000,00 руб., срок возврата 60 месяцев, в котором подтвердила, что оформляет кредит без оказания давления на нее и участия третьих лиц, денежные средства будут использованы личное ею. Обязалась производить оплату согласно условиям договора кредитования, а также о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями ДКБО, тарифами банка, применяемым к ДКЬО, просила признать их неотъемлемой частью заявления, уведомлена о возможности подписания с банком двусторонних договоров ко всем видам услуг, включенных к ДКБО, не делает выбор в пользу заключения ДКБО на основании заявления.

Дала согласие на подключение к: сервисам дистанционного банковского обслуживания (Сервисы), кодовое слово будет доведено до нее путем отправки на номер мобильного телефона, для сервисов: и может быть изменено в Отделении Банка. Согласилась с тем, что: Банк, размещает текст ДКБО и тарифы на информационных стендах в местах обслуживания клиентов, а также на сайте www.vostbank.ru; при внесении изменений в Договор КБО и тарифы Банк размещает изменения не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в силу, что является надлежащим уведомлением клиента.

Согласилась, что в рамках настоящего заявления аналогом ее собственноручной подписи (АСП) признаются одноразовые, коды, пароли, направляемые посредством СМС-сообщений, факсимиле, а также иные виды подписей), не запрещенные действующим законодательством и предусмотренные ДКБО. Документы, подписанные АСП, признаются (в том числе для целей бухгалтерского учета и налогообложения) равными соответствующим бумажным документам, подписанным собственноручно, порождают аналогичные им права и обязанности и обладают юридической силой. (л.д. 20-21).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно его индивидуальных условий полная стоимость кредита 29,745%,

Лимит кредитования 55 000 руб. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) Банком в течение 30 дней путем восстановления/увеличения Лимита кредитования до размера, указанного в нем. (п. 1). Договор считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита- до востребования. (п. 2). Ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – 29,90. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 78,90. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. (п. 4).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет (ТБС). В Дату платежа обязалась поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен тарифами, максимальный размер, процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом и сроки ого внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением. (п. 6). Внесение на ТБО денежных средств до наступления платежного периода является заявлением о частичном досрочном погашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств, частичное досрочное погашение не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в течение платежного периода (при наличии задолженности). (п. 7). Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на сайте Банка www.vostbank.ru (п. 8). Банк бесплатно открывает заемщику ТБС. (п. 9). Цели использования потребительского кредита – на потребительские цели (п. 11).

П. 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 руб. 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб. – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не белее 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000,00 руб. за факт образования просроченной задолженности: 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Уведомлена, что имеет возможность запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита. Несмотря на это, дала согласие Банку полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования (п. 13).

Подписывая договор, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета(Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (Правила) и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов (п. 14). Согласна на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic/Visa Classic/VisaGold/Visa Piatinum/Visa Indinite. Заемщик уведомлен о следующих платах: плата за оформление Карты Visa Instant Issue: 1000 руб., плата за перевыпуск карты Visa Instant Issue в связи с окончанием срока действия: 1000 руб., плата за перевыпуск карты Visa Instant Issue в связи с утратой: 1000 руб., плата за перевыпуск карты Visa Classic/Visa Gold/Visa Platinum/Visa Infinite в связи с утратой: 400 руб., плата за снятие наличных в банкоматах других банков за счет собственных средств: 90 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах). Плата за снятие наличных в банкоматах Банка и банкоматах других банков за счет лимита кредитования: 4,9 % от суммы, плюс 399 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах), плата за снятие наличных денежных средств с Карты Visa Instant Issue /Visa I Classic/Visa Gold/Visa Platinum/Visa Infinite в кассах сторонних банков за счет собственных средств: 90 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах).

Плата за снятие наличных денежных средств с Карты Visa Instant Issue /Visa Classic/Visa Gold/Visa Platinum/Visa Infinite в кассах сторонних банков за счет лимита кредитования: 4,9 % от суммы, плюс 399 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах), плата за снятие наличных в кассах ПАО КБ «Восточный» за счет лимита кредитования: 4,9 % от суммы, плюс 399 руб., плата за перевод (в том числе регулярный) денежных средств по заявлению клиента в ВСП ПАО КБ «Восточный» либо с использованием банковской карты за счет лимита кредитования: 4,9 % от суммы, плюс 399 руб. (п. 15).

Кредитная карта и ПИН-конверт (при наличии) по выбору Банка выдается одним из способов: при личном обращении заемщика в Банк/путем направления карты по адресу фактического места проживания заемщика/передачи карты через выездного консультанта Банка по адресу рабочего места заемщика/передачи сотрудником курьерской службы по указанному заемщиком адресу доставки карты (п. 18).

Банк направляет выписки по карте на адрес электронной почты заемщика <данные изъяты> Настоящим заемщик соглашается на присоединение к Бонусной программе в случае, если она предусмотрена Тарифами Банка. На остаток собственных средств на ТБС Банк начисляет проценты, размер и порядок начисления которых определен Тарифами Банка. (п. 19). (л.д. 16-19).

ДД.ММ.ГГГГ карточка с указанным номером Широких К.О. получена, целостность конверта с персональными кодами ею подтверждена. (л.д. 22).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету сумм задолженности по кредитному договору, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 602 дня. Ответчик произвела выплаты в размере 303770,38 руб., что учтено истцом.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № от ДД.ММ.ГГГГ, решением № о присоединении, в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» уведомил Широких К.О. о правопреемстве и потребовал досрочно возвратить сумму задолженности (л.д. 25).

Разрешая исковые требования, и удовлетворяя их, суд исходит из того, что ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность и банк вправе требовать возврата кредита с уплатой процентов и неустойки, предусмотренных договором.

Расчет истца является арифметически верным и соответствует условиям договора, ответчиком иной расчет не представлен, доказательств исполнения обязательств вопреки ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. Проценты, представляющие собой плату за пользование займом, неустойка предусмотрены договором.

Из материалов дела явной несоразмерности неустойки (2339,80 руб. и 1704,19 руб.) последствиям нарушения обязательства и оснований для применения статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2576,54 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Широких К.О. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Широких К.О. (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № (440602586) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79217,96 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 54982,25 рублей, просроченные проценты 20191,72 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2339,80 рублей, неустойка на просроченные проценты 1704,19 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2576,54 рублей, то есть всего 81794,50 рублей.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель

Мотивированное решение составлено 05 августа 2022 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.Н. Шлегель)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Д.Г. Бурнышева)

«_____» _____________ 20__ г

Решение ________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1119/2022

УИД 59RS0040-01-2022-001744-98

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края