Решение по делу № 2-622/2023 (2-4337/2022;) от 11.11.2022

Дело № 2-622/2023

УИД 18RS0001-01-2022-004197-02

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 20 февраля 2023 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре судебного заседания Дурдыевой Г.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БыстроБанк» к Зарубиной Г. Г., Зарубиной Ю. О. о солидарном взыскании долга по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к Зарубиной Г.Г., Зарубиной Ю.О. о взыскании с наследников солидарно задолженности по кредитному договору в общей сумме 87 010,64 руб., в том числе: задолженности по уплате основного долга по кредитному договору в размере 54 367,86 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 642,78 руб., процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 54 367,86 руб. по ставке 23,6% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором – ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины в размере 2810,32 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Зарубиным О.П. заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 194 429,44 руб.. Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 54 367,86 руб. Условиями кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 23,6 % годовых. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных с за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 642,78 руб. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности суммы основного долга по ставке 23,6% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 87 010,64 руб. Истцу стало известно, что заемщик умер. Наследниками являются Зарубина Г.Г., Зарубина Ю.О.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

        Ответчики Зарубина Г.Г., Зарубина Ю.О. в судебное заседание не явились, извещались по месту жительства, почтовый конверт возвратился в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, суд считает, что ответчики о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

        Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ и в соответствии со ст.ст.233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Зарубиным О.П. заключен кредитный договор №-ДО/БЛ (л.д.16-17), согласно п.1 индивидуальных условий, которого, сумма кредита составила 194 429,44 руб.

Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся банку по договору сумм), дата последнего платежа указана в графике платежей по кредитному договору. Заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в таблице (п.2 индивидуальных условий).

Согласно п.4 индивидуальных условий процентная ставка 23,60% годовых. При невыполнении заемщиком обязанности по страхованию процентная ставка может быть увеличена на 1,50% пункта (если иной размер увеличения не следует из условий договора).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка за просрочку платежей 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты. Неустойки за нарушение срока предъявления документов по страхованию: 100 руб. за каждый день просрочки по день фактической передачи банку документов.

Согласно п.14 индивидуальных условий, подписывая индивидуальные условия заемщик: выражает согласие с врученными ему общими условиями договора потребительского кредита, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора; подтверждает, что все положения общих условий ему понятны.

Подписанием индивидуальных условий заемщик дает согласие на списание денежных средств со счетов заемщика, открытых в банке на дату списания (п.23 индивидуальных условий).

Согласно графику платежей по кредитному договору (л.д.17 оборот) предусмотрено 48 платежей, сумма платежа 6 330 руб., кроме первого ДД.ММ.ГГГГ – 4009 руб. и последнего ДД.ММ.ГГГГ - 6 010,42 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Зарубиным О.П. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №-ДО/БЛ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга) подлежащая уплате заемщиком составляет 182 267,15 руб. (л.д.18-19).

В соответствии с п.1.2 дополнительного соглашения с даты его подписания заемщик обязуется возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, уплачивать иные платежи в соответствии с таблицей: первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 4009 руб., со второго по шестой по 6 330 руб., седьмой платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб., с восьмого платежа по сорок седьмой платеж в размере 2 960 руб., 48 платеж – 3 051,45 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Зарубиным О.П. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №-ДО/БЛ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21), согласно которому на дату его подписания, подлежащая уплате заемщиком сумма кредита (основного долга) и сумма процентов, начисленных и не уплаченных заемщиком составляет: сумма кредита 54 367,86 руб., сумма процентов - 2 712,85 руб.

Согласно п.1.2 дополнительного соглашения с даты его подписания заемщик обязуется возвращать кредит, уплачивать проценты, платежи в порядке, указанном в графике платежей: первый платеж 12.03.2018 в размере 4009 руб., со второго по шестой платежи по 6 330 руб., седьмой платеж 05.09.2018 в размере 100 000 руб., с восьмого платежа по двадцать пятый по 2 960 руб., 26 платеж – 197,87 руб., с 27 платежа по 33 платёж - 0 руб., с 34 платежа по 59 платеж по 2 960 руб., последний платеж - 13.02.2023 в размере 2 920,41 руб.

Согласно п.1.1 общих условий потребительского кредита (л.д.22-25) они являются неотъемлемой частью кредитного договора и определяют общий порядок предоставления и обслуживания кредита.

В соответствии с п.3.1 общих условий сумма кредита зачисляется на счет заемщика, указанный в индивидуальных условиях.

Заемщик обязуется в сроки, указанные в таблице, уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период: для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную в таблице; для последующих платежей – со дня, следующего за датой предыдущего платежа по таблице, по дату текущего платежа, указанную в таблице (п.4.2 общих условий).

Согласно п.4.6 общих условий размер платежей по договору может быть изменен сторонами на основании дополнительного соглашения к кредитному договору. При этом обновленный график платежей по кредитному договору (таблица) доводится до заемщика в тексте указанного соглашения.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату банку суммы кредита и/или по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать, а заемщик при предъявлении указанного требования обязан уплатить банку неустойку в размере, установленном индивидуальными условиями (неустойка за просрочку платежей) (п.7.1 общих условий).

В соответствии с п.7.2 общих условий неустойки, начисленные в соответствии с кредитным договором, подлежат уплате в день предъявления банком требования об этом. В качестве предъявления указанного требования стороны рассматривают любые действия банка, направленные на получение неустойки, в том числе действия по списанию денежных средств со счетов заемщика, открытых в банке, при наличии заранее данного акцепта. Не предъявление требования об уплате неустойки, начисленной за тот или иной период просрочки, не является основанием для освобождения заемщика от обязанности ее уплаты. Банк вправе предъявить требование об уплате начисленной неустойки в любое время по своему усмотрению.

Зарубин О.П. воспользовался предоставленными денежными средствами. Заемщиком обязанность по кредитному договору надлежащим образом не исполнена.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед истцом по договору составляет 87 010,64 руб., в том числе: задолженность по процентам 32 642,78 руб., задолженность по основному долгу – 54 367,86 руб. (л.д.37).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п.п.1,2,4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.59 Постановления Пленума разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Зарубин О.П. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями Управления ЗАГС Администрации <адрес>, свидетельством о смерти.

Из ответа нотариуса ФИО7 исх. № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело № Зарубина О.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ наследниками по закону являются Зарубина Ю.О., Зарубина Г.Г., ФИО9 От Зарубиной Ю.О. имеется заявление о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ, от Зарубиной Г.Г. имеется заявление об отказе от причитающейся доли на наследство в пользу Зарубиной Ю.О. от ДД.ММ.ГГГГ, от ФИО9 имеется заявление об отказе от причитающейся доли на наследство от ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное имущество состоит из ? доли квартиры по адресу: <адрес> кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя 1160636,14 руб.

Наследником, принявшим наследство, является Зарубина Ю.О., которой как наследнику перешли по наследству как права на имущество заемщика Зарубина О.П., так и обязательства по погашению задолженности в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Стоимость такого имущества превышает размер задолженности перед банком.

Материалы дела не содержат доказательств исполнения ответчиком указанного требования.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по состоянию на 02.10.2022 в размере 87010,64 руб., из которых: основной долг 54367,86 руб., проценты за пользование кредитом 32642,78 руб.,. процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 23,6% годовых, начиная с 03.10.2022 по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором – 13.02.2023.

Расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен.

Факт заключения кредитного договора, получение заемщиком кредитных денежных средств, наличие просроченной задолженности и смерть заемщика установлены, кроме того, установлен круг наследников, наследственное имущество и его стоимость.

Правомерными являются требования истца о взыскании в его пользу с ответчика процентов, за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 54367,86 руб. с учетом его уменьшения в случае частичного погашения по ставке 23,6% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования истца к ответчику Зарубиной Ю.О. о взыскании задолженности являются правомерными.

Суд считает, что ответчик Зарубина Ю.О., являясь наследником Зарубина О.П., должна нести ответственность по неисполненным обязательствам заемщика по кредитному договору в силу закона в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению частично, в части требований банка о взыскании долга с Зарубиной Г.Г. следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2810,32 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «БыстроБанк» (ИНН 1831002591) к Зарубиной Г. Г. (паспорт серии № №), Зарубиной Ю. О. (паспорт серии № №) о солидарном взыскании долга по кредитному договору с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с Зарубиной Ю. О. в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ДО/БЛ, заключенному с Зарубиным О. П., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 87010,64 руб., из которых: основной долг 54367,86 руб., проценты за пользование кредитом 32642,78 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2810,32 руб., а всего: 89820,96 руб.

Взыскивать с Зарубиной Ю. О. в пользу ПАО «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 54367,86 руб. с учетом его уменьшения в случае частичного погашения по ставке 23,6% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении исковых требований ПАО «БыстроБанк» к Зарубиной Г. Г. о взыскании долга по кредитному договору отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 марта 2023 года.

Судья И.Н. Яхин